Bileşik Faiz Hesaplayıcı
Bileşik faizin gücünü keşfedin ve paranızın zamanla katlanarak nasıl büyüdüğünü görün
Bileşik Faiz Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır
- Başlangıç yatırım tutarınızı (anapara) girin
- Yıllık faiz oranını yüzde olarak ayarlayın
- Paranızın ne kadar süreyle büyümesini planladığınızı seçin
- İsteğe bağlı olarak düzenli aylık katkılar ekleyin
- Faizin ne sıklıkta birleştiğini seçin (günlük, aylık, üç aylık vb.)
- Ne sıklıkta katkıda bulunduğunuzu seçin
- Son tutarınızı ve toplam kazanılan faizi gösteren sonuçları görüntüleyin
- Paranızın her yıl nasıl büyüdüğünü görmek için yıllık dökümü kontrol edin
- Farkı görmek için bileşik faizi basit faizle karşılaştırın
Bileşik Faizi Anlamak
Bileşik faiz, hem başlangıçtaki anapara hem de önceki dönemlerden biriken faiz üzerinden hesaplanan faizdir. Albert Einstein'ın güçlü servet oluşturma potansiyeli nedeniyle onu 'dünyanın sekizinci harikası' olarak adlandırdığı söylenir.
Bileşik Faiz Formülü
A = P(1 + r/n)^(nt)
Burada A = Son Tutar, P = Anapara (başlangıç tutarı), r = Yıllık faiz oranı (ondalık), n = Faizin yılda birleşme sayısı, t = Yıl cinsinden süre
Bileşik Faiz vs Basit Faiz
Bileşik ve basit faiz arasındaki temel fark, bileşik faizin daha önce kazanılan faiz üzerinden faiz kazanması ve zamanla katlanarak büyüme yaratmasıdır.
20 yıl boyunca %5 faizle 10.000 TL
Basit Faiz: Toplam 20.000 TL (10.000 TL faiz)
Bileşik Faiz: Toplam 26.533 TL (16.533 TL faiz)
Bileşik faiz avantajı: 6.533 TL daha fazla!
30 yıl boyunca %8 faizle 5.000 TL
Basit Faiz: Toplam 17.000 TL (12.000 TL faiz)
Bileşik Faiz: Toplam 50.313 TL (45.313 TL faiz)
Bileşik faiz avantajı: 33.313 TL daha fazla!
40 yıl boyunca %10 faizle 1.000 TL
Basit Faiz: Toplam 5.000 TL (4.000 TL faiz)
Bileşik Faiz: Toplam 45.259 TL (44.259 TL faiz)
Bileşik faiz avantajı: 40.259 TL daha fazla!
Bileşik Faiz Frekansının Etkisi
Faizin ne sıklıkta birleştiği, nihai getirilerinizi etkiler. Daha sık birleştirme genellikle daha yüksek getirilere yol açar, ancak fark daha yüksek frekanslarda azalır.
Yıllık
Faiz yılda bir kez birleşir. Basit ama daha az sık büyüme.
Uygun olduğu durumlar: Tahviller, bazı tasarruf hesapları
Altı Aylık
Faiz yılda iki kez birleşir. Yıllığa göre orta düzeyde bir iyileşme.
Yaygın olduğu durumlar: Bazı mevduat sertifikaları ve tahviller
Üç Aylık
Faiz yılda dört kez birleşir. Fark edilir bir iyileşme.
Yaygın olduğu durumlar: Birçok tasarruf hesabı ve mevduat sertifikası
Aylık
Faiz yılda on iki kez birleşir. İyi bir frekans dengesi.
Yaygın olduğu durumlar: Yüksek getirili tasarruflar, para piyasası hesapları
Günlük
Faiz yılda 365 kez birleşir. Maksimum pratik frekans.
Yaygın olduğu durumlar: Bazı çevrimiçi tasarruf hesapları, kredi kartları
Bileşik Faizde Zamanın Gücü
Zaman, bileşik faizde en güçlü faktördür. Erken başlamak, küçük miktarlarla bile, büyük miktarlarla geç başlamaktan çok daha büyük getirilere yol açabilir.
Erken Kalkan (Yaş 25-35)
10 yıl boyunca yılda 2.000 TL yatırım yapar, sonra durur
Investment: Toplam yatırım: 20.000 TL
Result: 65 yaşında değer: 542.796 TL
Daha düşük toplam katkılara rağmen erken yatırım kazanır
Geç Başlayan (Yaş 35-65)
30 yıl boyunca yılda 2.000 TL yatırım yapar
Investment: Toplam yatırım: 60.000 TL
Result: 65 yaşında değer: 362.528 TL
Daha yüksek katkılar ama daha az zaman nedeniyle daha düşük son değer
İstikrarlı Yatırımcı (Yaş 25-65)
40 yıl boyunca yılda 2.000 TL yatırım yapar
Investment: Toplam yatırım: 80.000 TL
Result: 65 yaşında değer: 905.324 TL
İstikrar ve zaman maksimum servet yaratır
Bileşik Faiz Stratejileri
Erken Başlayın
Ne kadar erken başlarsanız, bileşik faizin çalışması için o kadar çok zaman olur. Küçük miktarlar bile önemli ölçüde büyüyebilir.
Tip: 20'li yaşlarınızda yatırım yapmaya başlayın, ayda sadece 50 TL olsa bile
Düzenli Katkılar
İstikrarlı katkılar, anaparanıza sürekli ekleyerek bileşik büyümeyi hızlandırır.
Tip: İstikrarı sağlamak için otomatik yatırımlar ayarlayın
Kazançları Yeniden Yatırın
Bileşik büyümeyi en üst düzeye çıkarmak için faiz, temettü ve sermaye kazançlarını her zaman yeniden yatırın.
Tip: Kazançları otomatik olarak yeniden yatıran hesapları ve yatırımları seçin
Daha Yüksek Oranlar Bulun
Faiz oranlarındaki küçük farklar bile zamanla önemli ölçüde farklı sonuçlara yol açabilir.
Tip: Tasarruf hesapları ve yatırımlarda en iyi oranları araştırın
Frekansı Artırın
Daha sık birleştirme, özellikle daha yüksek faiz oranlarında getirileri artırabilir.
Tip: Mümkün olduğunda günlük veya aylık birleştirmeyi seçin
Erken Para Çekmekten Kaçının
Anaparayı veya faizi çekmek, bileşik büyümeyi kesintiye uğratır ve uzun vadeli getirileri azaltır.
Tip: Uzun vadeli yatırımlara dokunmamak için ayrı acil durum fonları tutun
Gerçek Dünya Uygulamaları
Yüksek Getirili Tasarruflar
Rate: yıllık 3-5%
Compounding: Günlük veya aylık
Acil durum fonları ve kısa vadeli hedefler için güvenli, likit seçenek
Best For: Acil durum fonları, kısa vadeli tasarruf hedefleri
Mevduat Sertifikaları
Rate: yıllık 4-6%
Compounding: Aylık veya üç aylık
Sabit oranlı, TMSF güvenceli ve erken çekim cezalı
Best For: Bilinen gelecekteki masraflar, muhafazakar yatırımcılar
Tahvil Fonları
Rate: yıllık 3-8%
Compounding: Aylık (yeniden yatırım yoluyla)
Profesyonel yönetimle çeşitlendirilmiş tahvil portföyü
Best For: Gelir elde etme, portföy çeşitlendirmesi
Borsa Yatırımları
Rate: yıllık 7-10% (tarihsel)
Compounding: Yeniden yatırılan temettüler yoluyla
Hisse senedi değer artışı ve temettüler yoluyla uzun vadeli büyüme
Best For: Uzun vadeli servet oluşturma, emeklilik planlaması
Emeklilik Hesapları (BES, 401k)
Rate: yıllık 7-10% (tarihsel)
Compounding: Vergi ertelemeli büyüme
Emeklilik tasarrufları için vergi avantajlı hesaplar
Best For: Emeklilik planlaması, vergi açısından verimli yatırım
Eğitim Tasarrufları (529 Planları)
Rate: yıllık 5-9%
Compounding: Eğitim için vergisiz büyüme
Eğitim masrafları için vergi avantajlı tasarruflar
Best For: Üniversite tasarrufları, eğitim planlaması
Yaygın Bileşik Faiz Hataları
MISTAKE: Yatırıma başlamak için beklemek
Consequence: Yıllarca süren bileşik büyümeyi kaçırmak
Solution: Küçük miktarlarla bile hemen başlayın
MISTAKE: Erken para çekmek
Consequence: Bileşik büyümeyi kesintiye uğratmak
Solution: Uzun vadeli yatırımlara dokunmayın, ayrı bir acil durum fonu bulundurun
MISTAKE: Temettüleri yeniden yatırmamak
Consequence: Bileşik getirileri kaçırmak
Solution: Her zaman otomatik temettü yeniden yatırım seçeneklerini tercih edin
MISTAKE: Sadece faiz oranına odaklanmak
Consequence: Getirileri azaltan ücretleri göz ardı etmek
Solution: Tüm ücretler ve masraflar sonrası toplam getiriyi dikkate alın
MISTAKE: İstikrarsız katkılar
Consequence: Azalan bileşik büyüme potansiyeli
Solution: Otomatik, düzenli katkılar ayarlayın
MISTAKE: Piyasa düşüşleri sırasında panik yapmak
Consequence: Düşük fiyattan satmak ve toparlanma büyümesini kaçırmak
Solution: Dalgalanmalar sırasında uzun vadeli stratejinize bağlı kalın
Bileşik Faiz SSS
APR ve APY arasındaki fark nedir?
APR (Yıllık Yüzde Oranı) basit yıllık orandır, APY (Yıllık Yüzde Getiri) ise bileşik faiz etkisini içerir. Faiz yılda birden fazla kez birleştiğinde APY her zaman APR'den daha yüksektir.
Maksimum fayda için faiz ne sıklıkta birleşmelidir?
Günlük birleştirme idealdir, ancak günlük ve aylık arasındaki fark genellikle küçüktür. Yıllıktan aylığa geçiş, aylıktan günlüğe geçişten çok daha önemlidir.
Bileşik faiz garantili midir?
Sadece mevduat sertifikaları ve tasarruf hesapları gibi sabit oranlı hesaplarda. Yatırım getirileri değişkendir ve garantili değildir, ancak tarihsel olarak borsa uzun dönemlerde yıllık ortalama %7-10 getiri sağlamıştır.
Erken başlamak gerçekten ne kadar fark yaratır?
Çok büyük. 35 yerine 25 yaşında yatırıma başlamak, aynı aylık katkılar ve getirilerle bile emeklilikte 2-3 kat daha fazla paraya sahip olmanızı sağlayabilir.
Borçlarımı mı ödemeliyim yoksa bileşik büyüme için mi yatırım yapmalıyım?
Genellikle önce yüksek faizli borçları (kredi kartları, bireysel krediler) ödeyin. Konut kredisi gibi düşük faizli borçlar için, beklenen getiriler borç faiz oranını aşıyorsa aynı anda yatırım yapabilirsiniz.
Bileşik faizden yararlanmak için gereken minimum miktar nedir?
Herhangi bir miktar bileşik faizden yararlanır. 1 TL bile zamanla katlanarak büyüyecektir. Anahtar, erken başlamak ve katkılarda tutarlı olmaktır.
Enflasyon bileşik faizi nasıl etkiler?
Enflasyon zamanla satın alma gücünü azaltır. Reel getiriniz, bileşik büyümenizden enflasyonun çıkarılmasıyla bulunur. Enflasyonu önemli ölçüde aşan (genellikle yıllık %2-3) getirileri hedefleyin.
Bileşik faiz aleyhime işleyebilir mi?
Evet! Kredi kartı borcu aleyhinize işler. %18 APR'de 1.000 TL'lik bir kredi kartı bakiyesi, sadece asgari ödemeler yapılırsa 10 yılda 5.000 TL'nin üzerine çıkabilir.
Tam Araç Dizini
UNITS'te bulunan tüm 71 araç