आपातकालीन निधि

Typical Amount: $10,000 - $30,000

Timeframe: 6-12 महीने

अचानक नौकरी छूटने, चिकित्सा बिल, या बड़ी मरम्मत के लिए 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला आवश्यक वित्तीय सुरक्षा जाल।

Strategy: $1,000 से शुरू करें, फिर एक महीने के खर्चों तक बनाएं, धीरे-धीरे 3-6 महीने तक बढ़ाएं। आसान पहुंच के लिए उच्च-उपज वाले बचत खाते में रखें।

घर का डाउन पेमेंट

Typical Amount: $20,000 - $100,000+

Timeframe: 2-5 वर्ष

आमतौर पर घर की कीमत का 10-20% प्लस क्लोजिंग लागत। बड़े डाउन पेमेंट मासिक भुगतान को कम करते हैं और पीएमआई को खत्म करते हैं।

Strategy: सुरक्षा के लिए उच्च-उपज वाले बचत खातों या सीडी का उपयोग करें। पहली बार खरीदार कार्यक्रमों पर विचार करें जो कम डाउन पेमेंट की अनुमति देते हैं।

अवकाश निधि

Typical Amount: $2,000 - $15,000

Timeframe: 6 महीने - 2 वर्ष

सपनों की छुट्टी, पारिवारिक यात्रा, या हनीमून। नकदी तैयार होने से छुट्टी का कर्ज नहीं होता है और बेहतर यात्रा सौदे मिलते हैं।

Strategy: एक समर्पित अवकाश बचत खाता खोलें। प्रेरित रहने के लिए अपने गंतव्य की तस्वीरों जैसे दृश्य सहायकों का उपयोग करें।

कार खरीद

Typical Amount: $5,000 - $40,000

Timeframe: 1-3 वर्ष

कार के लिए नकद भुगतान करने से ऋण भुगतान और ब्याज समाप्त हो जाते हैं। यहां तक कि एक बड़ा डाउन पेमेंट भी मासिक लागतों को काफी कम कर देता है।

Strategy: बेहतर मूल्य के लिए प्रमाणित पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों पर विचार करें। बीमा, पंजीकरण और रखरखाव लागतों को ध्यान में रखें।

शादी निधि

Typical Amount: $15,000 - $50,000+

Timeframe: 1-2 वर्ष

औसत शादी की लागत स्थान और मेहमानों की संख्या के अनुसार अलग-अलग होती है। नकदी होने से कर्ज के साथ शादी शुरू करने से बचा जा सकता है।

Strategy: पहले एक विस्तृत बजट बनाएं, फिर उसके अनुसार बचत करें। उच्च-उपज वाले बचत खातों या अल्पकालिक सीडी पर विचार करें।

शिक्षा निधि

Typical Amount: $10,000 - $200,000+

Timeframe: 5-18 वर्ष

कॉलेज ट्यूशन, ट्रेड स्कूल, या व्यावसायिक विकास। जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि वृद्धि काम करती है।

Strategy: कर लाभ के लिए 529 योजनाओं का उपयोग करें। छोटी राशियों के साथ भी जल्दी शुरू करें। शैक्षिक बचत बांड पर विचार करें।

उच्च-उपज बचत खाता

Interest Rate: 2-5% APY

Liquidity: तत्काल पहुंच

FDIC-बीमित बचत खाते जो पारंपरिक बचत की तुलना में काफी अधिक दरें प्रदान करते हैं। आपातकालीन निधियों और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बिल्कुल सही।

Best For: आपातकालीन निधि, 2 वर्ष से कम के लक्ष्य, पैसा जिसकी आपको जल्दी आवश्यकता हो सकती है

मनी मार्केट खाता

Interest Rate: 2-4% APY

Liquidity: सीमित लेनदेन

चेक-लिखने के विशेषाधिकारों के साथ नियमित बचत की तुलना में अधिक ब्याज। उच्च न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता हो सकती है।

Best For: बड़े आपातकालीन निधि, $10,000 से अधिक की शेष राशि, कभी-कभी पहुंच की आवश्यकता

जमा प्रमाणपत्र (सीडी)

Interest Rate: 3-5% APY

Liquidity: निश्चित अवधि, जल्दी निकासी के लिए दंड

विशिष्ट अवधियों के लिए निश्चित-दर, FDIC-बीमित जमा। उच्च दरें लेकिन पैसा अवधि के लिए बंद रहता है।

Best For: निश्चित समय-सीमा वाले लक्ष्य, पैसा जिसकी आपको परिपक्वता से पहले आवश्यकता नहीं होगी

ट्रेजरी बिल/बॉन्ड

Interest Rate: अवधि के आधार पर 3-5%

Liquidity: परिपक्वता से पहले बेचा जा सकता है

विभिन्न अवधियों के साथ सरकारी प्रतिभूतियां। प्रतिस्पर्धी दरों के साथ बहुत सुरक्षित, लेकिन मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

Best For: रूढ़िवादी निवेशक, आपके लक्ष्य समय-सीमा से मेल खाने वाली अवधियाँ

आई बॉन्ड

Interest Rate: निश्चित दर + मुद्रास्फीति समायोजन

Liquidity: पहले 12 महीनों में भुनाया नहीं जा सकता

मुद्रास्फीति-संरक्षित बचत बांड जो मुद्रास्फीति के साथ समायोजित होते हैं। प्रति व्यक्ति $10,000 की वार्षिक खरीद सीमा।

Best For: दीर्घकालिक लक्ष्य, मुद्रास्फीति संरक्षण, रूढ़िवादी बचतकर्ता

अल्पकालिक निवेश निधि

Interest Rate: परिवर्तनीय, संभावित रूप से 4-8%

Liquidity: आमतौर पर तरल लेकिन मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है

स्थिर मूल्य निधि या अल्पकालिक बांड निधि जैसे रूढ़िवादी निवेश विकल्प। उच्च संभावित रिटर्न लेकिन FDIC बीमित नहीं।

Best For: 2+ वर्ष दूर के लक्ष्य, उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम के साथ सहज

3 महीने के खर्च

Who: स्थिर नौकरियों वाले दो-आय वाले परिवार

Why: दोनों भागीदारों के एक साथ नौकरी खोने का कम जोखिम। संभवतः कम वसूली समय।

Example: यदि मासिक खर्च $4,000 हैं, तो $12,000 बचाएं

6 महीने के खर्च

Who: एक-आय वाले परिवार, औसत नौकरी सुरक्षा

Why: अधिकांश स्थितियों के लिए पहुंच और पर्याप्तता को संतुलित करने वाली मानक सिफारिश।

Example: यदि मासिक खर्च $4,000 हैं, तो $24,000 बचाएं

9-12 महीने के खर्च

Who: स्व-नियोजित, कमीशन बिक्री, अस्थिर उद्योग

Why: अनियमित आय और लंबी नौकरी खोज के समय के लिए बड़े कुशन की आवश्यकता होती है।

Example: यदि मासिक खर्च $4,000 हैं, तो $36,000-$48,000 बचाएं

मुझे हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए?

अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें, लेकिन जो आप लगातार प्रबंधित कर सकते हैं उससे शुरू करें। प्रति माह $50 भी बचत की आदत बनाता है और समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज के साथ बढ़ता है।

क्या मुझे पहले कर्ज चुकाना चाहिए या बचत करनी चाहिए?

पहले एक छोटा आपातकालीन बफर ($1,000) बनाएं, फिर उच्च-ब्याज वाले ऋण (क्रेडिट कार्ड) पर ध्यान केंद्रित करें। एक बार जब उच्च-ब्याज वाले ऋण चले जाते हैं, तो न्यूनतम ऋण भुगतान जारी रखते हुए अपनी पूरी आपातकालीन निधि बनाएं।

मुझे अपनी बचत कहाँ रखनी चाहिए?

आपातकालीन निधियां आसान पहुंच के लिए उच्च-उपज वाले बचत खातों में होनी चाहिए। लंबी अवधि के लक्ष्य उच्च रिटर्न के लिए सीडी या रूढ़िवादी निवेश का उपयोग कर सकते हैं।

जब प्रगति धीमी हो तो मैं कैसे प्रेरित रहूँ?

छोटे मील के पत्थर (लक्ष्य का 25%, 50%, 75%) निर्धारित करें, उपलब्धियों का जश्न मनाएं, दृश्य प्रगति ट्रैकर्स का उपयोग करें, और याद रखें कि निरंतरता गति से अधिक महत्वपूर्ण है।

आक्रामक रूप से बचत करना बेहतर है या लगातार?

निरंतरता तीव्रता को मात देती है। कुछ महीनों के लिए $1,000 बचाने और फिर रुकने की तुलना में 5 साल के लिए प्रति माह $200 बचाना बेहतर है। पहले स्थायी आदतें बनाएं।

क्या मुझे अपनी गणना में निवेश लाभ शामिल करना चाहिए?

अल्पकालिक लक्ष्यों (2 वर्ष से कम) के लिए, निवेश रिटर्न पर भरोसा न करें। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, रूढ़िवादी अनुमान (2-4% वार्षिक रिटर्न) शामिल किए जा सकते हैं लेकिन उनकी गारंटी नहीं है।

यदि मेरे पास कई बचत लक्ष्य हैं तो क्या होगा?

प्राथमिकता दें: पहले आपातकालीन निधि, फिर समय-सीमा के साथ उच्च-प्राथमिकता वाले लक्ष्य। आप अपनी बचत राशि को उनके बीच विभाजित करके एक साथ कई लक्ष्यों पर काम कर सकते हैं।

मुझे अपने बचत लक्ष्यों की कितनी बार समीक्षा करनी चाहिए?

प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए त्रैमासिक रूप से समीक्षा करें। बड़े जीवन परिवर्तन (नई नौकरी, शादी, बच्चे) के लिए तत्काल लक्ष्य समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।