Áireamhán Úis Chomhshuite
Faigh amach cumhacht an úis chomhshuite agus féach conas a fhásann d'airgead go heaspónantúil le himeacht ama
Conas an tÁireamhán Úis Chomhshuite a Úsáid
- Cuir isteach do mhéid infheistíochta tosaigh (an phríomhshuim)
- Socraigh an ráta úis bliantúil mar chéatadán
- Roghnaigh cé chomh fada agus atá sé ar intinn agat ligean do d'airgead fás
- De rogha, cuir síntiúis rialta míosúla leis
- Roghnaigh cé chomh minic agus a chomhshuitear an t-ús (go laethúil, go míosúil, go ráithiúil, srl.)
- Roghnaigh cé chomh minic agus a dhéanann tú síntiúis
- Féach ar na torthaí a thaispeánann do mhéid deiridh agus an t-ús iomlán a tuilleadh
- Seiceáil an miondealú bliantúil chun a fheiceáil conas a fhásann d'airgead gach bliain
- Déan comparáid idir ús comhshuite agus ús simplí chun an difríocht a fheiceáil
An tÚs Comhshuite a Thuiscint
Is éard is ús comhshuite ann ná ús a ríomhtar ar an bpríomhshuim tosaigh agus ar an ús carntha ó thréimhsí roimhe seo. Deirtear gur thug Albert Einstein 'an t-ochtú hiontas den domhan' air mar gheall ar an acmhainn chumhachtach atá aige chun saibhreas a thógáil.
Foirmle an Úis Chomhshuite
A = P(1 + r/n)^(nt)
Áit a bhfuil A = an Méid Deiridh, P = an Phríomhshuim (an méid tosaigh), r = an ráta úis bliantúil (deachúil), n = líon na n-uaireanta a chomhshuitear an t-ús in aghaidh na bliana, t = an t-am i mblianta
Ús Comhshuite vs Ús Simplí
Is í an phríomhdhifríocht idir ús comhshuite agus ús simplí ná go dtuilleann ús comhshuite ús ar ús a tuilleadh roimhe seo, rud a chruthaíonn fás easpónantúil le himeacht ama.
€10,000 ag 5% ar feadh 20 bliain
Ús Simplí: €20,000 san iomlán (€10,000 d'ús)
Ús Comhshuite: €26,533 san iomlán (€16,533 d'ús)
Buntáiste an úis chomhshuite: €6,533 níos mó!
€5,000 ag 8% ar feadh 30 bliain
Ús Simplí: €17,000 san iomlán (€12,000 d'ús)
Ús Comhshuite: €50,313 san iomlán (€45,313 d'ús)
Buntáiste an úis chomhshuite: €33,313 níos mó!
€1,000 ag 10% ar feadh 40 bliain
Ús Simplí: €5,000 san iomlán (€4,000 d'ús)
Ús Comhshuite: €45,259 san iomlán (€44,259 d'ús)
Buntáiste an úis chomhshuite: €40,259 níos mó!
Tionchar na Minicíochta Comhshuite
Bíonn tionchar ag minicíocht an chomhshuitimh ar do thuairisceáin deiridh. Go ginearálta, bíonn tuairisceáin níos airde mar thoradh ar chomhshuiomh níos minice, cé go laghdaíonn an difríocht le minicíochtaí níos airde.
Bliantúil
Comhshuitear an t-ús uair sa bhliain. Simplí ach fás nach bhfuil chomh minic.
Maith le haghaidh: Bannaí, roinnt cuntas coigiltis
Leathbhliantúil
Comhshuitear an t-ús dhá uair sa bhliain. Feabhas measartha ar an mbliantúil.
Coitianta le haghaidh: Roinnt CDanna agus bannaí
Ráithiúil
Comhshuitear an t-ús ceithre huaire sa bhliain. Feabhas suntasach.
Coitianta le haghaidh: Go leor cuntas coigiltis agus CDanna
Míosúil
Comhshuitear an t-ús dhá uair déag sa bhliain. Cothromaíocht mhaith minicíochta.
Coitianta le haghaidh: Coigilteas ard-toraidh, cuntais mhargaidh airgid
Laethúil
Comhshuitear an t-ús 365 uair sa bhliain. An mhinicíocht phraiticiúil is airde.
Coitianta le haghaidh: Roinnt cuntas coigiltis ar líne, cártaí creidmheasa
Cumhacht an Ama san Ús Comhshuite
Is é an t-am an fachtóir is cumhachtaí san ús comhshuite. Is féidir le tosú go luath, fiú le méideanna beaga, tuairisceáin i bhfad níos mó a thabhairt ná tosú go déanach le méideanna níos mó.
An Luath-Éirí (Aois 25-35)
Infheistíonn €2,000/bliain ar feadh 10 mbliana, ansin stopann sé
Investment: Infheistithe san iomlán: €20,000
Result: Luach ag 65: €542,796
Buaileann infheistíocht luath in ainneoin síntiúis iomlána níos ísle
An Tosaitheoir Déanach (Aois 35-65)
Infheistíonn €2,000/bliain ar feadh 30 bliain
Investment: Infheistithe san iomlán: €60,000
Result: Luach ag 65: €362,528
Síntiúis níos airde ach luach deiridh níos ísle mar gheall ar níos lú ama
An t-Infheisteoir Comhsheasmhach (Aois 25-65)
Infheistíonn €2,000/bliain ar feadh 40 bliain
Investment: Infheistithe san iomlán: €80,000
Result: Luach ag 65: €905,324
Cruthaíonn comhsheasmhacht agus am an saibhreas is mó
Straitéisí Úis Chomhshuite
Tosaigh go Luath
Dá luaithe a thosaíonn tú, is amhlaidh is mó ama a bhíonn ag an ús comhshuite chun oibriú. Is féidir le méideanna beaga fiú fás go suntasach.
Tip: Tosaigh ag infheistiú i do 20idí, fiú más €50/mí amháin é
Síntiúis Rialta
Luathaíonn síntiúis chomhsheasmhacha fás comhshuite trí chur leis an bpríomhshuim go leanúnach.
Tip: Socraigh infheistíochtaí uathoibríocha chun comhsheasmhacht a chinntiú
Ath-infheistigh Tuilleamh
Ath-infheistigh ús, díbhinní, agus gnóthachain chaipitiúla i gcónaí chun fás comhshuite a uasmhéadú.
Tip: Roghnaigh cuntais agus infheistíochtaí a ath-infheistíonn tuilleamh go huathoibríoch
Faigh Rátaí Níos Airde
Is féidir le difríochtaí beaga i rátaí úis torthaí an-difriúla a thabhairt le himeacht ama.
Tip: Déan cuardach ar na rátaí is fearr ar chuntais choigiltis agus ar infheistíochtaí
Méadaigh an Mhinicíocht
Is féidir le comhshuiomh níos minice tuairisceáin a mhéadú, go háirithe ag rátaí úis níos airde.
Tip: Roghnaigh comhshuiomh laethúil nó míosúil nuair is féidir
Seachain Aistarraingtí Luatha
Cuireann aistarraingt príomhshuime nó úis isteach ar fhás comhshuite agus laghdaíonn sé tuairisceáin fadtéarmacha.
Tip: Coinnigh cistí éigeandála ar leith chun teagmháil le hinfheistíochtaí fadtéarmacha a sheachaint
Feidhmeanna sa Saol Fíor
Coigilteas Ard-Toraidh
Rate: 3-5% go bliantúil
Compounding: Laethúil nó míosúil
Rogha shábháilte, leachtach do chistí éigeandála agus do spriocanna gearrthéarmacha
Best For: Cistí éigeandála, spriocanna coigiltis gearrthéarmacha
Teastais Taisce
Rate: 4-6% go bliantúil
Compounding: Míosúil nó ráithiúil
Ráta seasta, faoi árachas FDIC le pionóis as aistarraingt luath
Best For: Costais aithnidiúla sa todhchaí, infheisteoirí coimeádacha
Cistí Bannaí
Rate: 3-8% go bliantúil
Compounding: Míosúil (trí ath-infheistíocht)
Punann bannaí éagsúlaithe le bainistíocht ghairmiúil
Best For: Giniúint ioncaim, éagsúlú punainne
Infheistíochtaí sa Stocmhargadh
Rate: 7-10% go bliantúil (stairiúil)
Compounding: Trí dhíbhinní ath-infheistithe
Fás fadtéarmach trí mhéadú cothromais agus díbhinní
Best For: Tógáil saibhris fadtéarmach, pleanáil scoir
Cuntais Scoir (401k, IRA)
Rate: 7-10% go bliantúil (stairiúil)
Compounding: Fás cánach-iarchurtha
Cuntais le buntáistí cánach do choigilteas scoir
Best For: Pleanáil scoir, infheistíocht cánach-éifeachtach
Coigilteas Oideachais (Pleananna 529)
Rate: 5-9% go bliantúil
Compounding: Fás saor ó cháin don oideachas
Coigilteas le buntáistí cánach do chostais oideachais
Best For: Coigilteas coláiste, pleanáil oideachais
Botúin Choitianta san Ús Comhshuite
MISTAKE: Fanacht chun infheistíocht a thosú
Consequence: Blianta d'fhás comhshuite a chailleadh
Solution: Tosaigh láithreach, fiú le méideanna beaga
MISTAKE: Airgead a aistarraingt go luath
Consequence: Cur isteach ar fhás comhshuite
Solution: Coinnigh infheistíochtaí fadtéarmacha gan teagmháil, coinnigh ciste éigeandála ar leith
MISTAKE: Gan díbhinní a ath-infheistiú
Consequence: Tuairisceáin chomhshuite a chailleadh
Solution: Roghnaigh roghanna ath-infheistíochta díbhinní uathoibríocha i gcónaí
MISTAKE: Díriú ar an ráta úis amháin
Consequence: Táillí a laghdaíonn tuairisceáin a neamhairdiú
Solution: Breithnigh an tuairisceán iomlán tar éis gach táille agus costas
MISTAKE: Síntiúis neamh-chomhsheasmhacha
Consequence: Acmhainn fáis chomhshuite laghdaithe
Solution: Socraigh síntiúis uathoibríocha, rialta
MISTAKE: Scaipeadh le linn meathlú an mhargaidh
Consequence: Díol ar bheagán agus fás téarnaimh a chailleadh
Solution: Fan tiomanta do straitéis fhadtéarmach le linn luaineachta
Ceisteanna Coitianta faoin Ús Comhshuite
Cad é an difríocht idir APR agus APY?
Is é APR (Ráta Céatadánach Bliantúil) an ráta simplí bliantúil, agus cuimsíonn APY (Toradh Céatadánach Bliantúil) éifeacht an chomhshuitimh. Bíonn APY i gcónaí níos airde ná APR nuair a chomhshuitear an t-ús níos mó ná uair amháin sa bhliain.
Cé chomh minic ba chóir an t-ús a chomhshuiomh chun an sochar is mó a fháil?
Is é an comhshuiomh laethúil an rud is fearr, ach is beag an difríocht idir laethúil agus míosúil de ghnáth. Tá an léim ó chomhshuiomh bliantúil go míosúil i bhfad níos suntasaí ná ó mhíosúil go laethúil.
An bhfuil ús comhshuite ráthaithe?
Níl sé ráthaithe ach amháin i gcuntais le ráta seasta mar CDanna agus cuntais choigiltis. Athraíonn tuairisceáin infheistíochta agus níl siad ráthaithe, ach go stairiúil tá meán de 7-10% in aghaidh na bliana bainte amach ag an stocmhargadh thar thréimhsí fada.
Cé mhéad difríocht a dhéanann sé i ndáiríre tosú go luath?
Go hiontach mór. Is féidir le tosú ag infheistiú ag 25 i gcomparáid le 35 bliain d'aois 2-3 huaire níos mó airgid a bheith mar thoradh air ag am scoir, fiú leis na síntiúis míosúla agus na tuairisceáin chéanna.
Ar cheart dom fiacha a íoc nó infheistíocht a dhéanamh le haghaidh fáis chomhshuite?
Go ginearálta, íoc fiacha ard-úis ar dtús (cártaí creidmheasa, iasachtaí pearsanta). I gcás fiacha íseal-úis mar mhorgáistí, d'fhéadfá infheistíocht a dhéanamh ag an am céanna má sháraíonn na tuairisceáin a bhfuiltear ag súil leo an ráta úis ar an bhfiachas.
Cad é an méid íosta is gá chun leas a bhaint as ús comhshuite?
Baineann aon mhéid leas as ús comhshuite. Fásfaidh fiú €1 go heaspónantúil le himeacht ama. Is é an rud is tábhachtaí ná tosú go luath agus a bheith comhsheasmhach le síntiúis.
Conas a théann an boilsciú i bhfeidhm ar an ús comhshuite?
Laghdaíonn an boilsciú cumhacht ceannaigh le himeacht ama. Is é do fhíor-thoradh ná do fhás comhshuite lúide an boilsciú. Bí ag díriú ar thuairisceáin a sháraíonn an boilsciú go suntasach (de ghnáth 2-3% go bliantúil).
An féidir leis an ús comhshuite oibriú i mo choinne?
Is féidir! Comhshuitear fiachas cárta creidmheasa i do choinne. Is féidir le hiarmhéid cárta creidmheasa de €1,000 ag APR 18% fás go dtí os cionn €5,000 i 10 mbliana mura ndéantar ach íocaíochtaí íosta.
Eolaire Iomlán na nUirlisí
Gach 71 uirlis atá ar fáil ar UNITS