Áireamhán Sprioc Coigiltis
Pleanáil agus rianaigh do spriocanna coigiltis le straitéisí pearsantaithe chun do chuid spriocanna airgeadais a bhaint amach níos tapúla
Conas an tÁireamhán Sprioc Coigiltis a Úsáid
- Roghnaigh do mhod ríofa: cé mhéad le sábháil go míosúil, am chun an sprioc a bhaint amach, nó teilgean na suime deiridh
- Cuir isteach méid sonrach do sprioc choigiltis (ciste éigeandála, saoire, éarlais, etc.)
- Cuir do choigiltis reatha leis chun a fheiceáil cé mhéad dul chun cinn atá déanta agat cheana féin
- Socraigh do mhéid coigiltis míosúil pleanáilte nó d'amlíne
- Cuir an ráta úis san áireamh má tá tú ag úsáid cuntas coigiltis ard-úis nó infheistíocht
- Roghnaigh cé chomh minic is atá sé ar intinn agat coigilt (go seachtainiúil, go míosúil, etc.)
- Déan athbhreithniú ar do thorthaí agus ar chlocha míle an dul chun cinn chun fanacht spreagtha
- Bain úsáid as an rianaire clocha míle chun éachtaí a cheiliúradh ar an mbealach
Pleanáil Éifeachtach Spriocanna Coigiltis
Tosaíonn coigilt rathúil le spriocanna soiléire, sonracha agus indéanta. Cuidíonn an creat SMART le spriocanna a chruthú atá Sonrach, Intomhaiste, Indéanta, Ábhartha agus Teoranta ó thaobh Ama de.
Sainmhínigh do 'Chén Fáth'
Aithin go soiléir cad a spreagann tú chun coigilt. Cibé an tslándáil airgeadais, saoire aislingeach, nó éarlais tí é, coimeádfaidh do 'chén fáth' spreagtha thú.
Socraigh Suimeanna Sonracha
Is annamh a éiríonn le spriocanna doiléire mar 'níos mó airgid a shábháil'. Socraigh spriocanna cruinne mar 'ciste éigeandála $10,000' nó '$5,000 le haghaidh saoire'.
Roghnaigh Amlínte Réalaíocha
Cothromaigh an uaillmhian leis an réaltacht. Is féidir le spriocanna ionsaitheacha spreagadh, ach bíonn díomá agus teip mar thoradh ar amlínte neamhréadúla.
Roinn i gClocha Míle
Bíonn spriocanna móra scanrúil. Roinn iad i gclocha míle níos lú (25%, 50%, 75%) chun an spreagadh a choinneáil agus an dul chun cinn a rianú.
Uathoibrigh do Chuid Coigiltis
Socraigh aistrithe uathoibríocha chun an temptation a bhaint agus comhsheasmhacht a chinntiú. Íoc tú féin ar dtús roimh chostais eile.
Déan Athbhreithniú agus Coigeartaigh
Déan athbhreithniú rialta ar do dhul chun cinn agus coigeartaigh de réir mar is gá. Athraíonn an saol, agus ba cheart do phlean coigiltis a oiriúnú dá réir.
Spriocanna agus Straitéisí Coigiltis Coitianta
Ciste Éigeandála
Typical Amount: $10,000 - $30,000
Timeframe: 6-12 mhí
Líon sábhála airgeadais riachtanach a chlúdaíonn 3-6 mhí de chostais mhaireachtála i gcás caillteanas poist gan choinne, billí leighis, nó deisiúcháin mhóra.
Strategy: Tosaigh le $1,000, ansin tóg suas go dtí costais míosa amháin, ag méadú de réir a chéile go 3-6 mhí. Coinnigh i gcuntas coigiltis ard-úis é le haghaidh rochtain éasca.
Éarlais Tí
Typical Amount: $20,000 - $100,000+
Timeframe: 2-5 bliana
De ghnáth 10-20% de phraghas an tí móide costais dúnta. Laghdaíonn éarlaisí níos mó íocaíochtaí míosúla agus cuireann siad deireadh le hárachas morgáiste príobháideach (PMI).
Strategy: Bain úsáid as cuntais choigiltis ard-úis nó Teastais Taisce (CDanna) ar mhaithe le sábháilteacht. Smaoinigh ar chláir do cheannaitheoirí den chéad uair a cheadaíonn éarlaisí níos ísle.
Ciste Saoire
Typical Amount: $2,000 - $15,000
Timeframe: 6 mhí - 2 bhliain
Saoire aislingeach, turas teaghlaigh, nó mí na meala. Coscann airgead tirim réidh fiacha saoire agus ceadaíonn sé margaí taistil níos fearr.
Strategy: Oscail cuntas coigiltis saoire tiomnaithe. Bain úsáid as áiseanna amhairc mar ghrianghraif de do cheann scríbe chun fanacht spreagtha.
Ceannach Gluaisteáin
Typical Amount: $5,000 - $40,000
Timeframe: 1-3 bliana
Cuireann íoc as carr in airgead tirim deireadh le híocaíochtaí iasachta agus ús. Laghdaíonn fiú éarlais mhór costais mhíosúla go suntasach.
Strategy: Smaoinigh ar fheithiclí réamhúinéireachta deimhnithe le haghaidh luach níos fearr. Cuir costais árachais, clárúcháin agus cothabhála san áireamh.
Ciste Bainise
Typical Amount: $15,000 - $50,000+
Timeframe: 1-2 bhliain
Bíonn costais mheánacha bainise éagsúil de réir suímh agus líon na n-aíonna. Coscann airgead tirim an pósadh a thosú le fiacha.
Strategy: Cruthaigh buiséad mionsonraithe ar dtús, ansin sábháil dá réir. Smaoinigh ar chuntais choigiltis ard-úis nó CDanna gearrthéarmacha.
Ciste Oideachais
Typical Amount: $10,000 - $200,000+
Timeframe: 5-18 mbliana
Teagasc coláiste, scoil cheirde, nó forbairt ghairmiúil. Ligeann tús luath d'fhás cumaisc oibriú.
Strategy: Bain úsáid as pleananna 529 le haghaidh buntáistí cánach. Tosaigh go luath fiú le suimeanna beaga. Smaoinigh ar bhannaí coigiltis oideachais.
Straitéisí Coigiltis Cruthaithe
Íoc Tú Féin ar dTús
Sábháil go huathoibríoch céatadán de gach seic pá sula n-íocann tú costais eile. Cinntíonn sé seo go dtarlaíonn coigilt sula gcaitheann tú.
Best For: Aon duine a mbíonn deacracht aige coigilt go comhsheasmhach
Tip: Tosaigh le díreach 5-10% agus méadaigh de réir a chéile de réir mar a théann tú i dtaithí ar mhaireachtáil ar níos lú
Riail 50/30/20
Leithdháil 50% ar riachtanais, 30% ar mhianta, agus 20% ar choigiltis agus ar aisíoc fiachais. Creat simplí le haghaidh buiséadú cothrom.
Best For: Daoine ar mian leo cur chuige simplí, struchtúrtha i leith buiséadú
Tip: Coigeartaigh na céatadáin bunaithe ar do chás - d'fhéadfadh daoine le hardioncam 30%+ a shábháil
Modh an Chlúdaigh
Leithdháil airgead tirim do chatagóirí éagsúla caiteachais i 'gclúdaigh' fhisiciúla nó dhigiteacha. Nuair a bhíonn an clúdach folamh, níl níos mó caiteachais ann.
Best For: Foghlaimeoirí amhairc agus róchaiteoirí a bhfuil teorainneacha dochta de dhíth orthu
Tip: Bain úsáid as aipeanna mar YNAB nó EveryDollar le haghaidh buiséadú clúdaigh dhigitigh
Coigiltis Slánaithe
Slánaigh ceannacháin go dtí an dollar is gaire agus sábháil an difríocht. Bealach gan phian chun suimeanna beaga a shábháil go comhsheasmhach.
Best For: Daoine ar mian leo coigilt gan smaoineamh air
Tip: Tairgeann go leor banc cláir slánaithe uathoibríocha - seiceáil le do bhanc
Coigiltis Dúshláin
Bain úsáid as dúshláin choigiltis mar dhúshlán 52 seachtaine (sábháil $1 i seachtain 1, $2 i seachtain 2, etc.) chun coigilt a dhéanamh spraíúil agus córasach.
Best For: Daoine a spreagann cluichí agus dul chun cinn incriminteach
Tip: Cuir an dúshlán droim ar ais - tosaigh le suimeanna níos mó nuair a bhíonn an spreagadh ard
Cistí Fiachmhúchta
Cruthaigh cuntais choigiltis ar leith le haghaidh costais shonracha atá le teacht (deisiúcháin gluaisteán, bronntanais, préimheanna árachais).
Best For: Daoine ar mian leo gan tumadh isteach i gcistí éigeandála le haghaidh costais intuartha
Tip: Ríomh costais bhliantúla agus roinn ar 12 chun ranníocaíochtaí míosúla a chinneadh
Na Cuntais is Fearr do Spriocanna Coigiltis
Cuntas Coigiltis Ard-úis
Interest Rate: 2-5% APY
Liquidity: Rochtain láithreach
Cuntais choigiltis atá árachaithe ag FDIC a thairgeann rátaí i bhfad níos airde ná coigiltis thraidisiúnta. Foirfe do chistí éigeandála agus spriocanna gearrthéarmacha.
Best For: Cistí éigeandála, spriocanna faoi bhun 2 bhliain, airgead a d'fhéadfá a bheith ag teastáil go tapa
Cuntas Margaidh Airgid
Interest Rate: 2-4% APY
Liquidity: Idirbhearta teoranta
Ús níos airde ná coigiltis rialta le pribhléidí scríofa seiceanna. D'fhéadfadh iarmhéideanna íosta níos airde a bheith ag teastáil.
Best For: Cistí éigeandála níos mó, iarmhéideanna os cionn $10,000, gá le rochtain ó am go chéile
Teastas Taisce (CD)
Interest Rate: 3-5% APY
Liquidity: Téarma seasta, pionóis as aistarraingt luath
Taiscí ar ráta seasta, árachaithe ag FDIC, le haghaidh téarmaí sonracha. Rátaí níos airde ach tá an t-airgead faoi ghlas ar feadh na tréimhse téarma.
Best For: Spriocanna le hamlínte seasta, airgead nach mbeidh uait roimh aibíocht
Bannaí/Billí Státchiste
Interest Rate: 3-5% ag brath ar an téarma
Liquidity: Is féidir iad a dhíol roimh aibíocht
Urrúis rialtais le téarmaí éagsúla. An-sábháilte le rátaí iomaíocha, ach d'fhéadfadh luachanna luainiú.
Best For: Infheisteoirí coimeádacha, téarmaí a mheaitseálann amlíne do sprioc
Bannaí I
Interest Rate: Ráta seasta + coigeartú boilscithe
Liquidity: Ní féidir iad a fhuascailt sa chéad 12 mhí
Bannaí coigiltis atá cosanta ar bhoilsciú a choigeartaíonn leis an mboilsciú. Teorainn cheannaigh bhliantúil $10,000 in aghaidh an duine.
Best For: Spriocanna fadtéarmacha, cosaint boilscithe, coigilteoirí coimeádacha
Cistí Infheistíochta Gearrthéarmacha
Interest Rate: Athraitheach, d'fhéadfadh sé a bheith 4-8%
Liquidity: Go ginearálta leachtach ach luainíonn na luachanna
Roghanna infheistíochta coimeádacha mar chistí luacha chobhsaí nó cistí bannaí gearrthéarmacha. Tuairisceáin ionchasacha níos airde ach níl siad árachaithe ag FDIC.
Best For: Spriocanna 2+ bliain amach romhainn, compordach le roinnt riosca le haghaidh tuairisceáin níos airde
Do Chiste Éigeandála a Thógáil
Is é ciste éigeandála do líon sábhála airgeadais le haghaidh costais gan choinne mar chaillteanas poist, billí leighis, nó deisiúcháin mhóra. Ba cheart gurb é do chéad tosaíocht choigiltis é roimh spriocanna eile.
3 Mhí de Chostais
Who: Teaghlaigh le dhá ioncam agus poist chobhsaí
Why: Riosca níos lú go gcaillfidh an dá pháirtí a bpoist ag an am céanna. Am téarnaimh níos giorra is dócha.
Example: Má tá costais mhíosúla $4,000, sábháil $12,000
6 Mhí de Chostais
Who: Teaghlaigh le hioncam amháin, meánshlándáil poist
Why: Moladh caighdeánach a chothromaíonn inrochtaineacht le leordhóthanacht don chuid is mó de na cásanna.
Example: Má tá costais mhíosúla $4,000, sábháil $24,000
9-12 Mhí de Chostais
Who: Féinfhostaithe, díolacháin ar choimisiún, tionscail luaineacha
Why: Teastaíonn cúisíní níos mó ó ioncam neamhrialta agus amanna cuardaigh poist níos faide.
Example: Má tá costais mhíosúla $4,000, sábháil $36,000-$48,000
Ríomh an Chiste Éigeandála
Costais Riachtanacha Míosúla × Líon na Míonna = Sprioc an Chiste Éigeandála
Ná cuir san áireamh ach costais riachtanacha: tithíocht, fóntais, grósaera, árachas, íocaíochtaí íosta fiachais, agus iompar. Fág siamsaíocht, ithe amuigh, agus caiteachas roghnach ar lár.
Ceisteanna Coitianta maidir le Sprioc Coigiltis
Cé mhéad ba chóir dom a shábháil gach mí?
Dírigh ar 20% ar a laghad de d'ioncam, ach tosaigh le cibé méid is féidir leat a bhainistiú go comhsheasmhach. Tógann fiú $50/mí an nós coigiltis agus fásann sé le himeacht ama le hús cumaisc.
Ar cheart dom fiacha a íoc nó coigilt ar dtús?
Tóg maolán beag éigeandála ($1,000) ar dtús, ansin dírigh ar fhiacha ard-úis (cártaí creidmheasa). Nuair a bheidh fiacha ard-úis imithe, tóg do chiste éigeandála iomlán agus lean ar aghaidh le híocaíochtaí íosta fiachais.
Cá háit ar cheart dom mo choigiltis a choinneáil?
Baineann cistí éigeandála le cuntais choigiltis ard-úis le haghaidh rochtain éasca. Is féidir le spriocanna fadtéarmacha CDanna nó infheistíochtaí coimeádacha a úsáid le haghaidh tuairisceáin níos airde.
Conas a fhanfaidh mé spreagtha nuair a bhíonn an dul chun cinn mall?
Socraigh clocha míle níos lú (25%, 50%, 75% den sprioc), ceiliúradh a dhéanamh ar éachtaí, bain úsáid as rianairí dul chun cinn amhairc, agus cuimhnigh go bhfuil comhsheasmhacht níos tábhachtaí ná luas.
An fearr coigilt go hionsaitheach nó go comhsheasmhach?
Buaileann comhsheasmhacht déine. Is fearr $200/mí a shábháil ar feadh 5 bliana ná $1,000 a shábháil ar feadh cúpla mí agus ansin stopadh. Tóg nósanna inbhuanaithe ar dtús.
Ar cheart dom gnóthachain infheistíochta a chur san áireamh i mo ríomhanna?
Maidir le spriocanna gearrthéarmacha (faoi bhun 2 bhliain), ná bí ag brath ar thuairisceáin infheistíochta. Maidir le spriocanna níos faide, is féidir meastacháin choimeádacha (tuairisceáin bhliantúla 2-4%) a chur san áireamh ach níl siad ráthaithe.
Cad a tharlóidh má tá spriocanna coigiltis iolracha agam?
Tabhair tosaíocht: ciste éigeandála ar dtús, ansin spriocanna ardtosaíochta le spriocdhátaí. Is féidir leat oibriú ar spriocanna iolracha ag an am céanna trí do mhéid coigiltis a roinnt eatarthu.
Cé chomh minic ba chóir dom mo spriocanna coigiltis a athbhreithniú?
Déan athbhreithniú ráithiúil chun dul chun cinn a rianú agus a choigeartú de réir mar is gá. D'fhéadfadh go mbeadh gá le coigeartuithe sprioc láithreacha mar gheall ar athruithe móra sa saol (post nua, pósadh, páistí).
Eolaire Iomlán na nUirlisí
Gach 71 uirlis atá ar fáil ar UNITS