Säästmise Eesmärgi Kalkulaator
Planeerige ja jälgige oma säästmiseesmärke isikupärastatud strateegiatega, et saavutada oma rahalised sihid kiiremini
Kuidas Kasutada Säästmise Eesmärgi Kalkulaatorit
- Valige arvutusrežiim: kui palju kuus säästa, aeg eesmärgi saavutamiseni või lõppsumma prognoos
- Sisestage oma konkreetse säästmiseesmärgi summa (hädavajalik fond, puhkus, sissemakse jne)
- Lisage oma praegused säästud, et näha, kui palju olete juba edasi arenenud
- Määrake oma planeeritud igakuine säästusumma või ajahorisont
- Lisage intressimäär, kui kasutate kõrge tootlusega säästukontot või investeeringut
- Valige, kui tihti plaanite säästa (iganädalaselt, igakuiselt jne)
- Vaadake üle oma tulemused ja edenemise vahe-eesmärgid, et püsida motiveerituna
- Kasutage vahe-eesmärkide jälgijat, et tähistada saavutusi teel
Tõhus Säästmiseesmärkide Planeerimine
Edukas säästmine algab selgete, konkreetsete ja saavutatavate eesmärkidega. SMART raamistik aitab luua eesmärke, mis on Spetsiifilised, Mõõdetavad, Saavutatavad, Relevantsed ja Ajaliselt piiratud.
Määratle Oma 'Miks'
Tehke selgelt kindlaks, mis teid säästma motiveerib. Olgu see rahaline kindlus, unistuste puhkus või maja sissemakse, teie 'miks' hoiab teid motiveerituna.
Määrake Konkreetsed Summad
Ebamäärased eesmärgid nagu 'säästa rohkem raha' õnnestuvad harva. Pange paika täpsed sihid nagu '10 000 € hädavajalik fond' või '5000 € puhkuseks'.
Valige Realistlikud Ajaraamid
Tasakaalustage ambitsioonikus reaalsusega. Agressiivsed eesmärgid võivad motiveerida, kuid ebarealistlikud ajakavad viivad pettumuse ja ebaõnnestumiseni.
Jaotage Vahe-eesmärkideks
Suured eesmärgid tunduvad üle jõu käivatena. Jagage need väiksemateks vahe-eesmärkideks (25%, 50%, 75%), et säilitada motivatsiooni ja jälgida edenemist.
Automatiseerige Oma Säästud
Seadistage automaatsed ülekanded, et vältida kiusatust ja tagada järjepidevus. Makske esmalt endale, enne muid kulutusi.
Vaadake Üle ja Kohandage
Vaadake oma edenemist regulaarselt üle ja kohandage vastavalt vajadusele. Elu muutub ja teie säästmisplaan peaks vastavalt kohanema.
Levinud Säästmiseesmärgid ja Strateegiad
Hädavajalik Fond
Typical Amount: 10 000 € - 30 000 €
Timeframe: 6-12 kuud
Oluline rahaline turvavõrk, mis katab 3-6 kuu elamiskulud ootamatu töökaotuse, raviarvete või suuremate remonditööde korral.
Strategy: Alustage 1000 euroga, seejärel koguge ühe kuu kulude katteks, suurendades järk-järgult 3-6 kuuni. Hoidke raha kõrge tootlusega säästukontol, et see oleks kergesti kättesaadav.
Maja Sissemakse
Typical Amount: 20 000 € - 100 000 €+
Timeframe: 2-5 aastat
Tavaliselt 10-20% kodu hinnast pluss tehingukulud. Suuremad sissemaksed vähendavad igakuiseid makseid ja kõrvaldavad erahüpoteeklaenu kindlustuse (PMI).
Strategy: Kasutage turvalisuse tagamiseks kõrge tootlusega säästukontosid või deposiidisertifikaate (CD). Kaaluge esmakordsetele ostjatele mõeldud programme, mis võimaldavad madalamaid sissemakseid.
Puhkusefond
Typical Amount: 2000 € - 15 000 €
Timeframe: 6 kuud - 2 aastat
Unistuste puhkus, perereis või mesinädalad. Sularaha valmisolek hoiab ära puhkusevõla ja võimaldab paremaid reisipakkumisi.
Strategy: Avage eraldi puhkuse säästukonto. Kasutage motivatsiooni säilitamiseks visuaalseid abivahendeid, näiteks fotosid oma sihtkohast.
Auto Ost
Typical Amount: 5000 € - 40 000 €
Timeframe: 1-3 aastat
Auto eest sularahas maksmine välistab laenumaksed ja intressid. Isegi suur sissemakse vähendab oluliselt igakuiseid kulusid.
Strategy: Kaaluge parema hinna saamiseks sertifitseeritud kasutatud sõidukeid. Arvestage kindlustuse, registreerimise ja hoolduse kuludega.
Pulmafond
Typical Amount: 15 000 € - 50 000 €+
Timeframe: 1-2 aastat
Keskmised pulmakulud varieeruvad asukoha ja külaliste arvu järgi. Sularaha olemasolu hoiab ära abielu alustamise võlgadega.
Strategy: Looge esmalt üksikasjalik eelarve ja seejärel säästke vastavalt. Kaaluge kõrge tootlusega säästukontosid või lühiajalisi deposiidisertifikaate (CD).
Haridusfond
Typical Amount: 10 000 € - 200 000 €+
Timeframe: 5-18 aastat
Kolledži õppemaks, kutsekool või erialane areng. Varasem alustamine võimaldab liitintressil toimida.
Strategy: Kasutage maksusoodustuste saamiseks 529 plaane. Alustage varakult, isegi väikeste summadega. Kaaluge hariduslikke säästuvõlakirju.
Tõestatud Säästmisstrateegiad
Makske Esmalt Endale
Säästke automaatselt protsent igast palgast enne muude kulude tasumist. See tagab, et säästmine toimub enne kulutamist.
Best For: Igaüks, kes näeb vaeva järjepideva säästmisega
Tip: Alustage vaid 5-10%-ga ja suurendage järk-järgult, kui harjute vähemaga elama
50/30/20 Reegel
Jaotage 50% vajadustele, 30% soovidele ja 20% säästudele ning võlgade tagasimaksmisele. Lihtne raamistik tasakaalustatud eelarve jaoks.
Best For: Inimesed, kes soovivad lihtsat ja struktureeritud lähenemist eelarvestamisele
Tip: Kohandage protsente vastavalt oma olukorrale - kõrge sissetulekuga inimesed võivad säästa 30%+
Ümbrikumeetod
Jagage sularaha erinevate kulukategooriate jaoks füüsilistesse või digitaalsetesse 'ümbrikutesse'. Kui ümbrik on tühi, siis rohkem kulutada ei saa.
Best For: Visuaalsed õppijad ja liigsed kulutajad, kes vajavad rangeid piire
Tip: Kasutage digitaalseks ümbrikueelarvestamiseks rakendusi nagu YNAB või EveryDollar
Ümardamissäästud
Ümardage ostud lähima euroni ja säästke vahe. Valutu viis järjepidevalt väikeste summade säästmiseks.
Best For: Inimesed, kes tahavad säästa ilma sellele mõtlemata
Tip: Paljud pangad pakuvad automaatseid ümardamisprogramme - uurige oma pangast
Säästmisväljakutsed
Kasutage säästmisväljakutseid, nagu 52-nädala väljakutse (säästa 1 € 1. nädalal, 2 € 2. nädalal jne), et muuta säästmine lõbusaks ja süstemaatiliseks.
Best For: Inimesed, keda motiveerivad mängud ja järkjärguline edenemine
Tip: Pöörake väljakutse tagurpidi - alustage suuremate summadega, kui motivatsioon on kõrge
Amortisatsioonifondid
Looge eraldi säästukontod konkreetsete tulevaste kulude jaoks (autoremont, kingitused, kindlustusmaksed).
Best For: Inimesed, kes tahavad vältida hädavajaliku fondi kasutamist prognoositavate kulude jaoks
Tip: Arvutage aastased kulud ja jagage 12-ga, et määrata igakuised panused
Parimad Kontod Säästmiseesmärkide Jaoks
Kõrge Tootlusega Säästukonto
Interest Rate: 2-5% APY
Liquidity: Kohene juurdepääs
FDIC-kindlustatud säästukontod, mis pakuvad oluliselt kõrgemaid intressimäärasid kui traditsioonilised säästukontod. Ideaalne hädavajalike fondide ja lühiajaliste eesmärkide jaoks.
Best For: Hädavajalikud fondid, eesmärgid alla 2 aasta, raha, mida võite kiiresti vajada
Rahaturukonto
Interest Rate: 2-4% APY
Liquidity: Piiratud tehingud
Kõrgem intress kui tavalistel säästukontodel koos tšekkide kirjutamise õigusega. Võib nõuda kõrgemaid minimaalseid saldosid.
Best For: Suuremad hädavajalikud fondid, saldod üle 10 000 €, vajadus aeg-ajalt juurde pääseda
Deposiidisertifikaat (CD)
Interest Rate: 3-5% APY
Liquidity: Fikseeritud tähtaeg, trahvid ennetähtaegse väljavõtmise eest
Fikseeritud intressimääraga, FDIC-kindlustatud hoiused konkreetseteks tähtaegadeks. Kõrgemad intressimäärad, kuid raha on tähtaja jooksul lukus.
Best For: Fikseeritud ajakavaga eesmärgid, raha, mida te enne tähtaja lõppu ei vaja
Riigivõlakirjad/Obligatsioonid
Interest Rate: 3-5% sõltuvalt tähtajast
Liquidity: Võib müüa enne tähtaja lõppu
Erinevate tähtaegadega riigi väärtpaberid. Väga turvalised konkurentsivõimeliste intressimääradega, kuid nende väärtus võib kõikuda.
Best For: Konservatiivsed investorid, tähtajad, mis sobivad teie eesmärgi ajakavaga
I-võlakirjad
Interest Rate: Fikseeritud määr + inflatsiooni korrektsioon
Liquidity: Ei saa lunastada esimese 12 kuu jooksul
Inflatsioonikaitsega säästuvõlakirjad, mis kohanduvad inflatsiooniga. 10 000 € aastane ostulimiit inimese kohta.
Best For: Pikaajalised eesmärgid, inflatsioonikaitse, konservatiivsed säästjad
Lühiajalised Investeerimisfondid
Interest Rate: Muutuv, potentsiaalselt 4-8%
Liquidity: Üldiselt likviidsed, kuid väärtused kõiguvad
Konservatiivsed investeerimisvõimalused, nagu stabiilse väärtusega fondid või lühiajalised võlakirjafondid. Suurem potentsiaalne tootlus, kuid ei ole FDIC-kindlustatud.
Best For: Eesmärgid 2+ aasta kaugusel, kes on valmis võtma mõningast riski suurema tootluse nimel
Oma Hädavajaliku Fondi Loomine
Hädavajalik fond on teie rahaline turvavõrk ootamatute kulude, nagu töökaotus, raviarved või suured remonditööd, jaoks. See peaks olema teie esimene säästmisprioriteet enne teisi eesmärke.
3 Kuu Kulud
Who: Kahe sissetulekuga leibkonnad stabiilsete töökohtadega
Why: Väiksem risk, et mõlemad partnerid kaotavad töö samal ajal. Tõenäoliselt lühem taastumisaeg.
Example: Kui igakuised kulud on 4000 €, säästke 12 000 €
6 Kuu Kulud
Who: Ühe sissetulekuga leibkonnad, keskmine töökindlus
Why: Standardne soovitus, mis tasakaalustab kättesaadavuse ja piisavuse enamiku olukordade jaoks.
Example: Kui igakuised kulud on 4000 €, säästke 24 000 €
9-12 Kuu Kulud
Who: Füüsilisest isikust ettevõtjad, komisjonimüüjad, volatiilsed tööstusharud
Why: Ebaregulaarne sissetulek ja pikemad tööotsimisajad nõuavad suuremaid puhvreid.
Example: Kui igakuised kulud on 4000 €, säästke 36 000 – 48 000 €
Hädavajaliku Fondi Arvutamine
Igakuised Olulised Kulud × Kuude Arv = Hädavajaliku Fondi Eesmärk
Lisage ainult olulised kulud: eluase, kommunaalkulud, toidukaubad, kindlustus, minimaalsed võlamaksed ja transport. Jätke välja meelelahutus, väljas söömine ja valikulised kulutused.
Säästmiseesmärkide KKK
Kui palju peaksin iga kuu säästma?
Püüdke säästa vähemalt 20% oma sissetulekust, kuid alustage summast, mida suudate järjepidevalt hallata. Isegi 50 € kuus loob säästmisharjumuse ja kasvab aja jooksul liitintressi abil.
Kas peaksin esmalt võlad ära maksma või säästma?
Looge esmalt väike hädaabipuhver (1000 €), seejärel keskenduge kõrge intressiga võlgadele (krediitkaardid). Kui kõrge intressiga võlad on kadunud, looge oma täielik hädavajalik fond, jätkates samal ajal minimaalsete võlamaksetega.
Kus peaksin oma sääste hoidma?
Hädavajalikud fondid kuuluvad kõrge tootlusega säästukontodele, et tagada lihtne juurdepääs. Pikemaajalised eesmärgid võivad kasutada deposiidisertifikaate (CD) või konservatiivseid investeeringuid suurema tootluse saamiseks.
Kuidas püsida motiveerituna, kui edenemine on aeglane?
Seadke väiksemaid vahe-eesmärke (25%, 50%, 75% eesmärgist), tähistage saavutusi, kasutage visuaalseid edenemisjälgijaid ja pidage meeles, et järjepidevus on olulisem kui kiirus.
Kas on parem säästa agressiivselt või järjepidevalt?
Järjepidevus võidab intensiivsuse. 5 aasta jooksul 200 € kuus säästmine on parem kui mõne kuu jooksul 1000 € säästmine ja siis lõpetamine. Looge esmalt jätkusuutlikud harjumused.
Kas peaksin oma arvutustesse kaasama investeeringutulu?
Lühiajaliste eesmärkide (alla 2 aasta) puhul ärge lootke investeeringutasuvusele. Pikemaajaliste eesmärkide puhul võib lisada konservatiivseid hinnanguid (2-4% aastane tootlus), kuid need ei ole garanteeritud.
Mis siis, kui mul on mitu säästmiseesmärki?
Seadke prioriteedid: esmalt hädavajalik fond, seejärel kõrge prioriteediga eesmärgid koos tähtaegadega. Saate töötada mitme eesmärgi kallal korraga, jagades oma säästusumma nende vahel.
Kui tihti peaksin oma säästmiseesmärke üle vaatama?
Vaadake üle kord kvartalis, et jälgida edenemist ja vajadusel kohandada. Suured elumuutused (uus töö, abielu, lapsed) võivad nõuda eesmärkide kohest kohandamist.
Täielik Tööriistade Kataloog
Kõik 71 tööriista, mis on UNITSis saadaval