Kalkulator Kredit Mobil
Hitung pembayaran pinjaman mobil, biaya bunga, dan total pembiayaan kendaraan termasuk pajak dan biaya lainnya
Cara Menggunakan Kalkulator Kredit Mobil
- Masukkan harga kendaraan (MSRP atau harga yang dinegosiasikan)
- Tambahkan jumlah uang muka Anda untuk mengurangi jumlah pinjaman
- Sertakan nilai tukar tambah jika Anda menukarkan kendaraan Anda saat ini
- Masukkan suku bunga (APR) yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman
- Pilih jangka waktu pinjaman - kredit mobil umum adalah 3-7 tahun
- Pilih frekuensi pembayaran Anda (bulanan adalah yang paling umum)
- Tambahkan tarif pajak penjualan untuk negara/lokasi Anda
- Sertakan biaya tambahan seperti dokumentasi, perpanjangan garansi, dll.
- Tinjau rincian yang menunjukkan total biaya dan pembayaran bulanan
Memahami Kredit Mobil
Kredit mobil adalah pembiayaan terjamin di mana kendaraan berfungsi sebagai jaminan. Ini biasanya menghasilkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan. Jumlah pinjaman adalah harga kendaraan ditambah pajak dan biaya, dikurangi uang muka dan nilai tukar tambah.
Rumus Pembayaran Kredit Mobil
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Di mana M = Pembayaran Bulanan, P = Pokok (jumlah pinjaman setelah uang muka dan tukar tambah), r = Suku bunga bulanan (APR ÷ 12), n = Total jumlah pembayaran
Pilihan Pembiayaan Otomotif
Pembiayaan Dealer
Pembiayaan yang nyaman langsung melalui dealer mobil, seringkali dengan suku bunga promosi untuk pembeli yang memenuhi syarat.
Best For: Persetujuan cepat dan potensi insentif pabrikan
Rate Range: 0% - 12%
Kredit Mobil Bank
Pembiayaan bank tradisional dengan suku bunga yang kompetitif bagi nasabah dengan hubungan kredit yang baik.
Best For: Nasabah bank mapan dengan riwayat kredit yang baik
Rate Range: 3% - 8%
Pinjaman Credit Union
Institusi milik anggota sering menawarkan suku bunga terendah dan persyaratan yang fleksibel.
Best For: Anggota credit union yang mencari suku bunga terbaik
Rate Range: 2.5% - 7%
Pemberi Pinjaman Online
Pemberi pinjaman yang mengutamakan digital dengan proses persetujuan cepat dan suku bunga yang kompetitif.
Best For: Aplikasi online yang nyaman dan pendanaan cepat
Rate Range: 3.5% - 15%
Kredit Mobil vs Leasing: Mana yang Tepat untuk Anda?
Membeli dengan Kredit Mobil
Anda memiliki kendaraan sepenuhnya setelah melunasi pinjaman. Membangun ekuitas dan tidak ada batasan jarak tempuh.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Leasing
Anda membayar depresiasi kendaraan selama masa sewa. Pembayaran bulanan lebih rendah tetapi tidak ada kepemilikan.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Fakta & Statistik Kredit Mobil
Jangka Waktu Kredit Mobil Rata-rata
Jangka waktu kredit mobil rata-rata telah meningkat menjadi 69 bulan, dengan banyak yang memperpanjang hingga 72-84 bulan untuk menurunkan pembayaran bulanan.
Suku Bunga Mobil Baru vs Bekas
Pinjaman mobil baru biasanya menawarkan suku bunga 1-3% lebih rendah daripada pinjaman mobil bekas karena risiko yang lebih rendah dan insentif pabrikan.
Dampak Skor Kredit
Skor kredit 720+ dapat menghemat bunga $2.000-$5.000 dibandingkan dengan skor kredit 620 pada kredit mobil biasa.
Manfaat Uang Muka
Uang muka 20% menghilangkan risiko 'terbalik' pada pinjaman Anda dan dapat meningkatkan suku bunga Anda.
Total Biaya Kepemilikan
Pembayaran bulanan hanyalah bagian dari biaya. Perhitungkan asuransi, pemeliharaan, bahan bakar, dan depresiasi untuk biaya sebenarnya.
Kiat Menghemat Uang untuk Kredit Mobil
Bandingkan Suku Bunga Sebelum Berbelanja Mobil
Dapatkan pra-persetujuan untuk pembiayaan guna mengetahui anggaran Anda dan memiliki daya tawar di dealer.
Pertimbangkan Kendaraan Bekas Bersertifikat
Kendaraan CPO menawarkan perlindungan garansi dengan harga lebih rendah, dengan suku bunga pembiayaan mendekati mobil baru.
Negosiasikan Harga Total
Fokus pada harga total kendaraan, bukan pembayaran bulanan. Dealer dapat memanipulasi pembayaran dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman.
Hindari Garansi yang Diperpanjang
Sebagian besar garansi yang diperpanjang terlalu mahal. Sisihkan uang untuk perbaikan daripada membiayai biaya garansi.
Lakukan Pembayaran Pokok Tambahan
Bahkan pembayaran tambahan kecil terhadap pokok dapat menghemat ratusan bunga dan memperpendek jangka waktu pinjaman.
Refinansiasi Saat Suku Bunga Turun
Jika suku bunga turun atau kredit Anda membaik, refinansiasi dapat mengurangi pembayaran dan total biaya bunga Anda.
Dampak Skor Kredit pada Kredit Mobil
Skor kredit Anda secara signifikan memengaruhi suku bunga dan persyaratan kredit mobil Anda. Skor yang lebih tinggi membuka suku bunga yang lebih baik dan kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Kredit luar biasa memenuhi syarat untuk suku bunga dan persyaratan terbaik yang tersedia, termasuk pembiayaan promosi 0%.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Skor kredit yang baik menerima suku bunga yang kompetitif dari sebagian besar pemberi pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.
601-660
Rating: Near Prime
Rate: 6.0% - 10%
Kredit yang wajar mungkin memerlukan uang muka yang lebih besar tetapi masih dapat mengakses suku bunga yang wajar.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Skor kredit yang lebih rendah menghadapi suku bunga yang lebih tinggi dan mungkin memerlukan penjamin atau uang muka yang lebih besar.
300-500
Rating: Deep Subprime
Rate: 14% - 20%+
Skor yang sangat rendah membutuhkan pemberi pinjaman khusus dan akan memiliki suku bunga tertinggi dan persyaratan paling ketat.
Pertanyaan yang Sering Diajukan tentang Kredit Mobil
Skor kredit apa yang saya butuhkan untuk kredit mobil?
Anda bisa mendapatkan kredit mobil dengan skor serendah 500, tetapi suku bunga membaik secara signifikan di atas 660. Skor 720+ memenuhi syarat untuk suku bunga dan persyaratan terbaik.
Haruskah saya membiayai melalui dealer atau bank saya?
Bandingkan kedua opsi. Dealer dapat menawarkan suku bunga promosi atau kenyamanan, sementara bank/credit union sering memiliki suku bunga yang kompetitif untuk nasabah yang sudah ada.
Berapa banyak uang muka yang harus saya berikan untuk mobil?
Targetkan uang muka 10-20%. Ini mengurangi jumlah pinjaman Anda, biaya bunga, dan membantu menghindari 'terbalik' pada pinjaman sejak hari pertama.
Berapa lama jangka waktu kredit mobil yang ideal?
3-5 tahun biasanya optimal, menyeimbangkan pembayaran yang dapat dikelola dengan total biaya bunga yang wajar. Hindari jangka waktu lebih dari 6 tahun jika memungkinkan.
Dapatkah saya melunasi kredit mobil saya lebih awal?
Sebagian besar kredit mobil tidak memiliki penalti pembayaran di muka, sehingga Anda dapat membayar lebih awal untuk menghemat bunga. Periksa perjanjian pinjaman Anda untuk konfirmasi.
Apa perbedaan antara APR dan suku bunga?
Suku bunga adalah biaya pinjaman. APR (Tingkat Persentase Tahunan) mencakup suku bunga ditambah biaya, memberi Anda biaya sebenarnya untuk perbandingan belanja.
Haruskah saya tukar tambah atau menjual mobil saya secara pribadi?
Penjualan pribadi biasanya menghasilkan lebih banyak uang, tetapi tukar tambah nyaman dan dapat menghemat pajak penjualan. Bandingkan perbedaan bersih setelah mempertimbangkan waktu dan upaya.
Apa yang terjadi jika saya tidak dapat melakukan pembayaran mobil saya?
Hubungi pemberi pinjaman Anda segera. Pilihannya mungkin termasuk penangguhan pembayaran, modifikasi pinjaman, atau penyerahan sukarela. Hindari penyitaan jika memungkinkan.
Direktori Alat Lengkap
Semua 71 alat yang tersedia di UNITS