儲蓄目標計算機
透過個人化策略規劃和追蹤您的儲蓄目標，更快地實現您的財務目標
如何使用儲蓄目標計算機
- 選擇您的計算模式：每月需要儲蓄多少，達到目標所需時間，或最終金額預測
- 輸入您的具體儲蓄目標金額（應急基金、假期、頭期款等）
- 新增您目前的儲蓄，看看您已經取得了多少進展
- 設定您計畫的每月儲蓄金額或時間範圍
- 如果使用高收益儲蓄帳戶或投資，請包括利率
- 選擇您計畫儲蓄的頻率（每週、每月等）
- 檢視您的結果和進度里程碑，以保持動力
- 使用里程碑追蹤器來慶祝一路上的成就
有效的儲蓄目標規劃
成功的儲蓄始於清晰、具體和可實現的目標。SMART 框架有助於建立具體、可衡量、可實現、相關和有時限的目標。
定義您的「為什麼」
清楚地確定是什麼激勵您儲蓄。無論是財務安全、夢想假期還是房屋頭期款，您的「為什麼」都會讓您保持動力。
設定具體金額
像「存更多錢」這樣的模糊目標很少能成功。設定確切的目標，如「10,000 美元應急基金」或「5,000 美元用於假期」。
選擇現實的時間範圍
在雄心壯志和現實之間取得平衡。激進的目標可以激勵人，但不切實際的時間表會導致灰心和失敗。
分解為里程碑
大目標讓人感到不知所措。將它們分解為更小的里程碑（25%、50%、75%），以保持動力並追蹤進度。
自動化您的儲蓄
設定自動轉帳以消除誘惑並確保一致性。在支付其他開支之前先支付給自己。
審查和調整
定期審查您的進度並根據需要進行調整。生活會發生變化，您的儲蓄計畫也應相應調整。
常見的儲蓄目標和策略
應急基金
Typical Amount: 10,000 - 30,000 美元
Timeframe: 6-12 個月
必要的財務安全網，用於應對意外失業、醫療費用或重大維修，可涵蓋 3-6 個月的生活開支。
Strategy: 從 1,000 美元開始，然後累積到一個月的開支，逐漸增加到 3-6 個月。存放在高收益儲蓄帳戶中以便隨時取用。
房屋頭期款
Typical Amount: 20,000 - 100,000+ 美元
Timeframe: 2-5 年
通常為房價的 10-20% 加上過戶費用。較高的頭期款可以減少月付金並免除 PMI。
Strategy: 為安全起見，使用高收益儲蓄帳戶或定期存單。考慮首次購屋者計畫，這些計畫允許較低的頭期款。
度假基金
Typical Amount: 2,000 - 15,000 美元
Timeframe: 6 個月 - 2 年
夢想假期、家庭旅行或蜜月。準備好現金可以避免度假債務，並能獲得更好的旅行優惠。
Strategy: 開設一個專門的度假儲蓄帳戶。使用您目的地的照片等視覺輔助工具來保持動力。
購車
Typical Amount: 5,000 - 40,000 美元
Timeframe: 1-3 年
用現金購車可以免除貸款支付和利息。即使是較高的頭期款也能顯著降低每月成本。
Strategy: 考慮購買經過認證的二手車以獲得更好的價值。計算保險、註冊和維護費用。
婚禮基金
Typical Amount: 15,000 - 50,000+ 美元
Timeframe: 1-2 年
平均婚禮費用因地點和賓客人數而異。有現金可以避免以債務開始婚姻生活。
Strategy: 首先制定詳細的預算，然後相應地儲蓄。考慮高收益儲蓄帳戶或短期定期存單。
教育基金
Typical Amount: 10,000 - 200,000+ 美元
Timeframe: 5-18 年
大學學費、職業學校或專業發展。盡早開始可以讓複利發揮作用。
Strategy: 利用 529 計畫獲得稅收優惠。即使金額很小，也要盡早開始。考慮教育儲蓄債券。
行之有效的儲蓄策略
先給自己發薪水
在支付其他開支之前，自動從每張薪水支票中儲蓄一定比例。這確保了在您消費之前就進行了儲蓄。
Best For: 任何難以堅持儲蓄的人
Tip: 從 5-10% 開始，當您適應了用更少的錢生活後，再逐漸增加
50/30/20 法則
將 50% 分配給必需品，30% 分配給願望，20% 分配给儲蓄和償還債務。這是平衡預算的簡單框架。
Best For: 想要簡單、有條理的預算方法的人
Tip: 根據您的情況調整百分比——高收入者可能會儲蓄 30% 以上
信封法
將現金分配到實體或數位「信封」中，用於不同的支出類別。當信封空了，就不能再花錢了。
Best For: 需要嚴格界線的視覺學習者和超支者
Tip: 使用 YNAB 或 EveryDollar 等應用程式進行數位信封預算
湊整儲蓄
將購物金額湊整到最接近的美元，然後存下差額。這是一種輕鬆、持續地儲蓄小額資金的方法。
Best For: 想要不假思索地儲蓄的人
Tip: 許多銀行都提供自動湊整計畫——請諮詢您的銀行
挑戰儲蓄
使用 52 週挑戰（第 1 週存 1 美元，第 2 週存 2 美元等）等儲蓄挑戰，讓儲蓄變得有趣和系統化。
Best For: 受遊戲和漸進式進步激勵的人
Tip: 反向挑戰——當動力高漲時，從較大金額開始
償債基金
為特定的未來開支（汽車維修、禮物、保險費）建立單獨的儲蓄帳戶。
Best For: 想要避免為可預測的開支動用應急基金的人
Tip: 計算年度成本並除以 12，以確定每月繳款額
最適合儲蓄目標的帳戶
高收益儲蓄帳戶
Interest Rate: 2-5% 年利率
Liquidity: 即時取用
由 FDIC 承保的儲蓄帳戶，提供比利傳統儲蓄帳戶高得多的利率。非常適合應急基金和短期目標。
Best For: 應急基金、2 年以下的目標、您可能很快需要的錢
貨幣市場帳戶
Interest Rate: 2-4% 年利率
Liquidity: 交易受限
比利普通儲蓄帳戶更高的利息，並具有支票書寫特權。可能需要更高的最低餘額。
Best For: 較大的應急基金、超過 10,000 美元的餘額、偶爾需要取用
定期存單 (CD)
Interest Rate: 3-5% 年利率
Liquidity: 固定期限，提前支取有罰款
特定期限的固定利率、FDIC 承保的存款。利率較高，但在期限內資金被鎖定。
Best For: 有固定時間表的目標、在到期前您不需要的錢
國庫券/債券
Interest Rate: 3-5%，取決於期限
Liquidity: 可在到期前出售
具有不同期限的政府證券。非常安全，利率具有競爭力，但價值可能會波動。
Best For: 保守型投資者、與您的目標時間表相符的期限
I 系列債券
Interest Rate: 固定利率 + 通貨膨脹調整
Liquidity: 前 12 個月不能兌現
與通貨膨脹掛鉤的通貨膨脹保護儲蓄債券。每人每年購買限額為 10,000 美元。
Best For: 長期目標、通貨膨脹保護、保守型儲蓄者
短期投資基金
Interest Rate: 可變，可能為 4-8%
Liquidity: 通常具有流動性，但價值會波動
保守的投資選擇，如穩定價值基金或短期債券基金。潛在回報較高，但不受 FDIC 承保。
Best For: 2 年以上的目標、願意承擔一些風險以獲得更高回報
建立您的應急基金
應急基金是您應對意外開支（如失業、醫療費用或重大維修）的財務安全網。在其他目標之前，這應該是您的首要儲蓄優先事項。
3 個月的開支
Who: 工作穩定的雙收入家庭
Why: 兩位伴侶同時失業的風險較低。恢復時間可能較短。
Example: 如果每月開支為 4,000 美元，則儲蓄 12,000 美元
6 個月的開支
Who: 單收入家庭，工作保障一般
Why: 在可及性和充足性之間取得平衡的標準建議，適用於大多數情況。
Example: 如果每月開支為 4,000 美元，則儲蓄 24,000 美元
9-12 個月的開支
Who: 自僱人士、佣金銷售、不穩定的行業
Why: 不穩定的收入和較長的求職時間需要更大的緩衝。
Example: 如果每月開支為 4,000 美元，則儲蓄 36,000-48,000 美元
應急基金計算
每月基本開支 × 月數 = 應急基金目標
僅包括基本開支：住房、水電費、食品雜貨、保險、最低債務還款和交通。不包括娛樂、外出用餐和可自由支配的開支。
儲蓄目標常見問題解答
我每個月應該儲蓄多少？
目標是至少儲蓄您收入的 20%，但從您能持續管理的任何金額開始。即使是每月 50 美元也能培養儲蓄習慣，並透過複利隨著時間的推移而增長。
我應該先還清債務還是先儲蓄？
首先建立一個小的應急緩衝金（1,000 美元），然後專注於高利息債務（信用卡）。一旦高利息債務還清，就在繼續支付最低債務還款的同時建立您的全部應急基金。
我應該把儲蓄放在哪裡？
應急基金應放在高收益儲蓄帳戶中，以便隨時取用。長期目標可以使用定期存單或保守投資以獲得更高回報。
當進度緩慢時，我如何保持動力？
設定更小的里程碑（目標的 25%、50%、75%），慶祝成就，使用視覺進度追蹤器，並記住堅持比利速度更重要。
是激進儲蓄好還是持續儲蓄好？
堅持勝過強度。每月儲蓄 200 美元，持續 5 年，比利儲蓄 1,000 美元幾個月然後停止要好。首先養成可持續的習慣。
我應該在計算中包括投資收益嗎？
對於短期目標（2 年以下），不要指望投資回報。對於長期目標，可以包括保守估計（2-4% 的年回報率），但不能保證。
如果我有好幾個儲蓄目標怎麼辦？
優先排序：首先是應急基金，然後是具有截止日期的高優先級目標。您可以透過在它們之間分配您的儲蓄金額來同時處理多個目標。
我應該多久審查一次我的儲蓄目標？
每季審查一次，以追蹤進度並根據需要進行調整。重大的生活變化（新工作、婚姻、孩子）可能需要立即調整目標。