複利計算機
探索複利的威力，看看您的資金如何隨著時間的推移呈指數級增長
如何使用複利計算機
- 輸入您的初始投資金額（本金）
- 以百分比形式設定年利率
- 選擇您計劃讓資金增長的時間長度
- 可選擇性地新增定期的每月供款
- 選擇利息複利的頻率（每日、每月、每季等）
- 選擇您進行供款的頻率
- 查看顯示您的最終金額和總賺取利息的結果
- 查看年度明細，了解您的資金每年如何增長
- 比較複利和單利，看看其中的差異
理解複利
複利是根據初始本金以及之前時期累積的利息計算的利息。據稱，阿爾伯特·愛因斯坦因其強大的財富累積潛力而稱之為「世界第八大奇蹟」。
複利公式
A = P(1 + r/n)^(nt)
其中 A = 最終金額，P = 本金（初始金額），r = 年利率（小數），n = 每年複利次數，t = 時間（年）
複利 vs 單利
複利和單利之間的關鍵區別在於，複利是在先前賺取的利息上再賺取利息，從而隨著時間的推移產生指數級增長。
10,000美元，年利率5%，為期20年
單利：總計20,000美元（利息10,000美元）
複利：總計26,533美元（利息16,533美元）
複利優勢：多出6,533美元！
5,000美元，年利率8%，為期30年
單利：總計17,000美元（利息12,000美元）
複利：總計50,313美元（利息45,313美元）
複利優勢：多出33,313美元！
1,000美元，年利率10%，為期40年
單利：總計5,000美元（利息4,000美元）
複利：總計45,259美元（利息44,259美元）
複利優勢：多出40,259美元！
複利頻率的影響
利息複利的頻率會影響您的最終回報。更頻繁的複利通常會帶來更高的回報，儘管隨著頻率的提高，差異會減小。
每年
利息每年複利一次。簡單但增長頻率較低。
適用於：債券，一些儲蓄帳戶
每半年
利息每年複利兩次。比每年複利有適度改善。
常見於：一些定期存款和債券
每季
利息每年複利四次。有顯著改善。
常見於：許多儲蓄帳戶和定期存款
每月
利息每年複利十二次。頻率平衡良好。
常見於：高收益儲蓄，貨幣市場帳戶
每日
利息每年複利365次。實際上的最高頻率。
常見於：一些線上儲蓄帳戶，信用卡
時間在複利中的力量
時間是複利中最强大的因素。即使是小額資金，及早開始也能帶來比晚開始用大額資金投資高得多的回報。
早起的鳥兒（25-35歲）
每年投資2,000美元，持續10年，然後停止
Investment: 總投資額：20,000美元
Result: 65歲時的價值：542,796美元
儘管總供款較低，但早期投資獲勝
晚起步者（35-65歲）
每年投資2,000美元，持續30年
Investment: 總投資額：60,000美元
Result: 65歲時的價值：362,528美元
供款更高，但由於時間較短，最終價值較低
堅持不懈的投資者（25-65歲）
每年投資2,000美元，持續40年
Investment: 總投資額：80,000美元
Result: 65歲時的價值：905,324美元
堅持和時間創造最大的財富
複利策略
及早開始
開始得越早，複利發揮作用的時間就越長。即使是小額資金也能顯著增長。
Tip: 在20多歲時開始投資，即使每月只有50美元
定期供款
持續的供款通過不斷增加您的本金來加速複利增長。
Tip: 設定自動投資以確保一致性
再投資收益
始終將利息、股息和資本收益再投資，以最大化複利增長。
Tip: 選擇能自動再投資收益的帳戶和投資
尋找更高利率
即使是利率上的微小差異，隨著時間的推移也會導致截然不同的結果。
Tip: 貨比三家，尋找儲蓄帳戶和投資的最佳利率
增加頻率
更頻繁的複利可以提高回報，尤其是在利率較高的情況下。
Tip: 盡可能選擇每日或每月複利
避免提前提款
提取本金或利息會中斷複利增長並降低長期回報。
Tip: 保留單獨的應急基金，以避免動用長期投資
實際應用
高收益儲蓄
Rate: 年利率3-5%
Compounding: 每日或每月
用於應急基金和短期目標的安全、流動性強的選擇
Best For: 應急基金，短期儲蓄目標
定期存款
Rate: 年利率4-6%
Compounding: 每月或每季
固定利率，有FDIC保險，提前提款有罰金
Best For: 已知的未來開支，保守型投資者
債券基金
Rate: 年利率3-8%
Compounding: 每月（通過再投資）
由專業管理的多元化債券投資組合
Best For: 創收，投資組合多元化
股市投資
Rate: 年利率7-10%（歷史數據）
Compounding: 通過再投資的股息
通過股權增值和股息實現長期增長
Best For: 長期財富累積，退休規劃
退休帳戶（401k, IRA）
Rate: 年利率7-10%（歷史數據）
Compounding: 遞延稅增長
用於退休儲蓄的稅收優惠帳戶
Best For: 退休規劃，節稅投資
教育儲蓄（529計劃）
Rate: 年利率5-9%
Compounding: 用於教育的免稅增長
用於教育支出的稅收優惠儲蓄
Best For: 大學儲蓄，教育規劃
常見的複利錯誤
MISTAKE: 等待開始投資
Consequence: 錯失多年的複利增長
Solution: 立即開始，即使是小額資金
MISTAKE: 提前提款
Consequence: 中斷複利增長
Solution: 保持長期投資不動，維持單獨的應急基金
MISTAKE: 不將股息再投資
Consequence: 錯失複利回報
Solution: 始終選擇自動股息再投資選項
MISTAKE: 只關注利率
Consequence: 忽略會減少回報的費用
Solution: 考慮扣除所有費用和開支後的總回報
MISTAKE: 不規律的供款
Consequence: 降低複利增長潛力
Solution: 設定自動、定期的供款
MISTAKE: 在市場低迷時恐慌
Consequence: 低價賣出，錯失復甦增長
Solution: 在市場波動期間堅持長期策略
複利常見問題解答
年利率（APR）和年收益率（APY）有什麼區別？
年利率（APR）是簡單的年利率，而年收益率（APY）包括複利的影響。當利息每年複利不止一次時，APY總是高於APR。
為了獲得最大利益，利息應該多久複利一次？
每日複利是理想的，但每日和每月之間的差異通常很小。從每年複利到每月複利的飛躍遠比從每月複利到每日複利重要得多。
複利有保證嗎？
僅在定期存款和儲蓄帳戶等固定利率帳戶中。投資回報會變化，沒有保證，但從歷史上看，股市在長期內平均每年有7-10%的回報。
及早開始到底有多大區別？
巨大。在25歲而不是35歲開始投資，即使每月供款和回報相同，退休時也可能多出2-3倍的錢。
我應該還清債務還是為複利增長而投資？
通常先還清高息債務（信用卡，個人貸款）。對於抵押貸款等低息債務，如果預期回報超過債務利率，您可以同時進行投資。
從複利中獲益需要多少最低金額？
任何金額都可以從複利中獲益。即使是1美元也會隨著時間的推移呈指數級增長。關鍵是及早開始並堅持供款。
通貨膨脹如何影響複利？
通貨膨脹會隨著時間的推移降低購買力。您的實際回報是您的複利增長減去通貨膨脹。目標是獲得遠超通貨膨脹（通常每年2-3%）的回報。
複利會對我產生不利影響嗎？
會！信用卡債務會對您產生複利。如果只支付最低還款額，18%年利率的1,000美元信用卡餘額在10年內可能增長到5,000美元以上。