Calculadora d'Objectius d'Estalvi
Planifica i segueix els teus objectius d'estalvi amb estratègies personalitzades per assolir els teus objectius financers més ràpidament
Com Utilitzar la Calculadora d'Objectius d'Estalvi
- Tria el teu mode de càlcul: quant estalviar mensualment, temps per assolir l'objectiu o projecció de l'import final
- Introdueix l'import específic del teu objectiu d'estalvi (fons d'emergència, vacances, entrada d'un pis, etc.)
- Afegeix els teus estalvis actuals per veure quant has progressat
- Estableix l'import d'estalvi mensual planificat o l'horitzó temporal
- Inclou la taxa d'interès si utilitzes un compte d'estalvi d'alt rendiment o una inversió
- Selecciona amb quina freqüència planeges estalviar (setmanal, mensual, etc.)
- Revisa els teus resultats i les fites de progrés per mantenir-te motivat
- Utilitza el seguiment de fites per celebrar els èxits al llarg del camí
Planificació Eficaç d'Objectius d'Estalvi
L'estalvi exitós comença amb objectius clars, específics i assolibles. El marc SMART ajuda a crear objectius que són Específics, Mesurables, Assolibles, Rellevants i amb un Termini determinat.
Defineix el teu 'Perquè'
Identifica clarament què et motiva a estalviar. Ja sigui la seguretat financera, unes vacances de somni o l'entrada d'una casa, el teu 'perquè' et mantindrà motivat.
Estableix Imports Específics
Objectius vagues com 'estalviar més diners' rarament tenen èxit. Estableix objectius exactes com 'fons d'emergència de 10.000 €' o '5.000 € per a vacances'.
Tria Terminis Realistes
Equilibra l'ambició amb la realitat. Els objectius agressius poden motivar, però els terminis poc realistes porten a la desmotivació i al fracàs.
Divideix en Fites
Els objectius grans semblen aclaparadors. Divideix-los en fites més petites (25%, 50%, 75%) per mantenir la motivació i seguir el progrés.
Automatitza els teus Estalvis
Configura transferències automàtiques per eliminar la temptació i assegurar la constància. Paga't a tu mateix primer abans que altres despeses.
Revisa i Ajusta
Revisa regularment el teu progrés i ajusta'l segons sigui necessari. La vida canvia, i el teu pla d'estalvi hauria d'adaptar-se en conseqüència.
Objectius i Estratègies Comuns d'Estalvi
Fons d'Emergència
Typical Amount: 10.000 € - 30.000 €
Timeframe: 6-12 mesos
Xarxa de seguretat financera essencial que cobreix de 3 a 6 mesos de despeses de vida per a pèrdues de feina inesperades, factures mèdiques o reparacions importants.
Strategy: Comença amb 1.000 €, després acumula fins a un mes de despeses, augmentant gradualment fins a 3-6 mesos. Guarda'ls en un compte d'estalvi d'alt rendiment per a un accés fàcil.
Entrada per a un Habitatge
Typical Amount: 20.000 € - 100.000 €+
Timeframe: 2-5 anys
Normalment, entre el 10% i el 20% del preu de l'habitatge més les despeses de tancament. Les entrades més grans redueixen els pagaments mensuals i eliminen l'assegurança hipotecària privada (PMI).
Strategy: Utilitza comptes d'estalvi d'alt rendiment o certificats de dipòsit per a més seguretat. Considera programes per a compradors de primer habitatge que permeten entrades més baixes.
Fons de Vacances
Typical Amount: 2.000 € - 15.000 €
Timeframe: 6 mesos - 2 anys
Vacances de somni, viatge familiar o lluna de mel. Tenir diners en efectiu preparats evita deutes de vacances i permet millors ofertes de viatge.
Strategy: Obre un compte d'estalvi dedicat a les vacances. Fes servir ajudes visuals com fotos de la teva destinació per mantenir-te motivat.
Compra d'un Cotxe
Typical Amount: 5.000 € - 40.000 €
Timeframe: 1-3 anys
Pagar un cotxe en efectiu elimina els pagaments del préstec i els interessos. Fins i tot una entrada gran redueix significativament els costos mensuals.
Strategy: Considera vehicles de segona mà certificats per obtenir un millor valor. Tingues en compte els costos d'assegurança, matrícula i manteniment.
Fons de Casament
Typical Amount: 15.000 € - 50.000 €+
Timeframe: 1-2 anys
El cost mitjà d'un casament varia segons la ubicació i el nombre de convidats. Tenir diners en efectiu evita començar el matrimoni amb deutes.
Strategy: Crea primer un pressupost detallat i després estalvia en conseqüència. Considera comptes d'estalvi d'alt rendiment o certificats de dipòsit a curt termini.
Fons d'Educació
Typical Amount: 10.000 € - 200.000 €+
Timeframe: 5-18 anys
Matrícula universitària, escola de formació professional o desenvolupament professional. Començar abans permet que l'interès compost funcioni.
Strategy: Utilitza plans 529 per obtenir avantatges fiscals. Comença aviat, fins i tot amb petites quantitats. Considera bons d'estalvi educatiu.
Estratègies d'Estalvi Provades
Paga't a tu mateix primer
Estalvia automàticament un percentatge de cada nòmina abans de pagar altres despeses. Això assegura que l'estalvi es produeixi abans que gastis.
Best For: Qualsevol persona que tingui dificultats per estalviar de manera constant
Tip: Comença amb només un 5-10% i augmenta gradualment a mesura que t'adaptis a viure amb menys
La Regla 50/30/20
Destina el 50% a necessitats, el 30% a desitjos i el 20% a estalvis i pagament de deutes. Un marc senzill per a un pressupost equilibrat.
Best For: Persones que volen un enfocament senzill i estructurat per al pressupost
Tip: Ajusta els percentatges segons la teva situació; els que guanyen més podrien estalviar un 30%+
Mètode dels Sobres
Assigna diners en efectiu per a diferents categories de despesa en 'sobres' físics o digitals. Quan el sobre està buit, no hi ha més despesa.
Best For: Persones visuals i malgastadores que necessiten límits estrictes
Tip: Utilitza aplicacions com YNAB o EveryDollar per a un pressupost digital amb sobres
Estalvi per Arrodoniment
Arrodoneix les compres al dòlar més proper i estalvia la diferència. Una manera indolora d'estalviar petites quantitats de manera constant.
Best For: Persones que volen estalviar sense pensar-hi
Tip: Molts bancs ofereixen programes d'arrodoniment automàtic; consulta amb el teu banc
Reptes d'Estalvi
Utilitza reptes d'estalvi com el repte de les 52 setmanes (estalvia 1 € la setmana 1, 2 € la setmana 2, etc.) per fer que l'estalvi sigui divertit i sistemàtic.
Best For: Persones motivades pels jocs i el progrés incremental
Tip: Inverteix el repte: comença amb quantitats més grans quan la motivació és alta
Fons d'Amortització
Crea comptes d'estalvi separats per a despeses futures específiques (reparacions de cotxes, regals, primes d'assegurança).
Best For: Persones que volen evitar utilitzar els fons d'emergència per a despeses previsibles
Tip: Calcula els costos anuals i divideix-los per 12 per determinar les contribucions mensuals
Millors Comptes per a Objectius d'Estalvi
Compte d'Estalvi d'Alt Rendiment
Interest Rate: 2-5% TAE
Liquidity: Accés immediat
Comptes d'estalvi assegurats per l'FDIC que ofereixen taxes significativament més altes que els estalvis tradicionals. Perfectes per a fons d'emergència i objectius a curt termini.
Best For: Fons d'emergència, objectius de menys de 2 anys, diners que puguis necessitar ràpidament
Compte del Mercat Monetari
Interest Rate: 2-4% TAE
Liquidity: Transaccions limitades
Interessos més alts que els estalvis regulars amb privilegis per escriure xecs. Pot requerir saldos mínims més alts.
Best For: Fons d'emergència més grans, saldos superiors a 10.000 €, necessitat d'accés ocasional
Certificat de Dipòsit (CD)
Interest Rate: 3-5% TAE
Liquidity: Termini fix, penalitzacions per retirada anticipada
Dipòsits a termini fix, assegurats per l'FDIC, per a terminis específics. Taxes més altes però els diners estan bloquejats durant el període del termini.
Best For: Objectius amb terminis fixos, diners que no necessitaràs abans del venciment
Lletres/Bons del Tresor
Interest Rate: 3-5% depenent del termini
Liquidity: Es poden vendre abans del venciment
Valors governamentals amb diversos terminis. Molt segurs amb taxes competitives, però poden fluctuar de valor.
Best For: Inversors conservadors, terminis que coincideixen amb el termini del teu objectiu
Bons I
Interest Rate: Taxa fixa + ajust per inflació
Liquidity: No es poden reemborsar els primers 12 mesos
Bons d'estalvi protegits contra la inflació que s'ajusten amb la inflació. Límit de compra anual de 10.000 € per persona.
Best For: Objectius a llarg termini, protecció contra la inflació, estalviadors conservadors
Fons d'Inversió a Curt Termini
Interest Rate: Variable, potencialment 4-8%
Liquidity: Generalment líquids però els valors fluctuen
Opcions d'inversió conservadores com fons de valor estable o fons de bons a curt termini. Rendiments potencials més alts però no assegurats per l'FDIC.
Best For: Objectius a 2+ anys, còmode amb cert risc per a rendiments més alts
Construint el teu Fons d'Emergència
Un fons d'emergència és la teva xarxa de seguretat financera per a despeses inesperades com la pèrdua de feina, factures mèdiques o reparacions importants. Hauria de ser la teva primera prioritat d'estalvi abans que altres objectius.
3 Mesos de Despeses
Who: Llars amb dos ingressos i feines estables
Why: Menor risc que tots dos membres de la parella perdin la feina simultàniament. Temps de recuperació probablement més curt.
Example: Si les despeses mensuals són de 4.000 €, estalvia 12.000 €
6 Mesos de Despeses
Who: Llars amb un sol ingrés, seguretat laboral mitjana
Why: Recomanació estàndard que equilibra l'accessibilitat amb l'adequació per a la majoria de situacions.
Example: Si les despeses mensuals són de 4.000 €, estalvia 24.000 €
9-12 Mesos de Despeses
Who: Autònoms, vendes a comissió, indústries volàtils
Why: Els ingressos irregulars i els temps de cerca de feina més llargs requereixen coixins més grans.
Example: Si les despeses mensuals són de 4.000 €, estalvia entre 36.000 i 48.000 €
Càlcul del Fons d'Emergència
Despeses Essencials Mensuals × Nombre de Mesos = Objectiu del Fons d'Emergència
Inclou només les despeses essencials: habitatge, subministraments, queviures, assegurances, pagaments mínims de deutes i transport. Exclou l'entreteniment, els sopars fora i les despeses discrecionals.
Preguntes Freqüents sobre Objectius d'Estalvi
Quant hauria d'estalviar cada mes?
Intenta estalviar almenys el 20% dels teus ingressos, però comença amb el que puguis gestionar de manera constant. Fins i tot 50 €/mes construeixen l'hàbit d'estalviar i creixen amb el temps amb l'interès compost.
Hauria de pagar deutes o estalviar primer?
Primer, crea un petit fons d'emergència (1.000 €), després centra't en els deutes amb interessos alts (targetes de crèdit). Un cop eliminats els deutes amb interessos alts, construeix el teu fons d'emergència complet mentre continues amb els pagaments mínims dels deutes.
On hauria de guardar els meus estalvis?
Els fons d'emergència han d'estar en comptes d'estalvi d'alt rendiment per a un accés fàcil. Els objectius a més llarg termini poden utilitzar certificats de dipòsit o inversions conservadores per obtenir rendiments més alts.
Com em mantinc motivat quan el progrés és lent?
Estableix fites més petites (25%, 50%, 75% de l'objectiu), celebra els èxits, utilitza seguiments de progrés visuals i recorda que la constància importa més que la velocitat.
És millor estalviar de manera agressiva o constant?
La constància guanya a la intensitat. Estalviar 200 €/mes durant 5 anys és millor que estalviar 1.000 € durant uns mesos i després parar. Construeix hàbits sostenibles primer.
Hauria d'incloure els guanys d'inversió en els meus càlculs?
Per a objectius a curt termini (menys de 2 anys), no comptis amb els rendiments de les inversions. Per a objectius a més llarg termini, es poden incloure estimacions conservadores (2-4% de rendiment anual), però no estan garantides.
Què passa si tinc diversos objectius d'estalvi?
Prioritza: primer el fons d'emergència, després els objectius d'alta prioritat amb terminis. Pots treballar en diversos objectius simultàniament dividint la teva quantitat d'estalvi entre ells.
Amb quina freqüència hauria de revisar els meus objectius d'estalvi?
Revisa trimestralment per seguir el progrés i ajustar segons sigui necessari. Canvis importants a la vida (nova feina, matrimoni, fills) poden requerir ajustos immediats dels objectius.
Directori Complet d'Eines
Totes les 71 eines disponibles a UNITS