Kalkulatori i Objektivave të Kursimit
Planifikoni dhe ndiqni objektivat tuaja të kursimit me strategji të personalizuara për të arritur më shpejt synimet tuaja financiare
Si të Përdorni Kalkulatorin e Objektivave të Kursimit
- Zgjidhni mënyrën tuaj të llogaritjes: sa të kurseni mujore, koha për të arritur objektivin, ose parashikimi i shumës përfundimtare
- Futni shumën specifike të objektivit tuaj të kursimit (fond emergjence, pushime, paradhënie, etj.)
- Shtoni kursimet tuaja aktuale për të parë sa progres keni bërë tashmë
- Vendosni shumën tuaj të planifikuar të kursimeve mujore ose horizontin kohor
- Përfshini normën e interesit nëse përdorni një llogari kursimi me rendiment të lartë ose një investim
- Zgjidhni sa shpesh planifikoni të kurseni (javore, mujore, etj.)
- Shqyrtoni rezultatet tuaja dhe pikat e progresit për të qëndruar të motivuar
- Përdorni gjurmuesin e piketave për të festuar arritjet gjatë rrugës
Planifikimi Efektiv i Objektivave të Kursimit
Kursimi i suksesshëm fillon me objektiva të qarta, specifike dhe të arritshme. Korniza SMART ndihmon në krijimin e objektivave që janë Specifike, të Matshme, të Arritshme, Relevante dhe të Kufizuara në Kohë.
Përcaktoni 'Pse'-në Tuaj
Identifikoni qartë çfarë ju motivon të kurseni. Qoftë siguria financiare, një pushim ëndrrash, apo një paradhënie për shtëpi, 'pse'-ja juaj do t'ju mbajë të motivuar.
Vendosni Shuma Specifike
Objektivat e paqarta si 'të kursej më shumë para' rrallëherë kanë sukses. Vendosni synime të sakta si 'fond emergjence 10,000 $' ose '5,000 $ për pushime'.
Zgjidhni Afate Kohore Realiste
Balancojeni ambicien me realitetin. Objektivat agresive mund të motivojnë, por afatet jorealiste çojnë në dekurajim dhe dështim.
Ndajeni në Piketa
Objektivat e mëdha ndihen dërrmuese. Ndajini ato në piketa më të vogla (25%, 50%, 75%) për të ruajtur motivimin dhe për të ndjekur progresin.
Automatizoni Kursimet Tuaja
Vendosni transferta automatike për të hequr tundimin dhe për të siguruar vazhdimësi. Pagujeni veten tuaj së pari para shpenzimeve të tjera.
Rishikoni dhe Rregulloni
Rishikoni rregullisht progresin tuaj dhe rregullojeni sipas nevojës. Jeta ndryshon, dhe plani juaj i kursimeve duhet të përshtatet në përputhje me rrethanat.
Objektivat e Zakonshme të Kursimit & Strategjitë
Fondi i Emergjencës
Typical Amount: 10,000 $ - 30,000 $
Timeframe: 6-12 muaj
Rrjetë sigurie financiare thelbësore që mbulon 3-6 muaj shpenzime jetese për humbje të papritur të punës, fatura mjekësore, ose riparime të mëdha.
Strategy: Filloni me 1,000 $, pastaj ndërtoni deri në një muaj shpenzime, duke u rritur gradualisht në 3-6 muaj. Mbajeni në një llogari kursimi me rendiment të lartë për qasje të lehtë.
Paradhënie për Shtëpi
Typical Amount: 20,000 $ - 100,000 $+
Timeframe: 2-5 vjet
Zakonisht 10-20% e çmimit të shtëpisë plus kostot e mbylljes. Paradhëniet më të mëdha ulin pagesat mujore dhe eliminojnë PMI.
Strategy: Përdorni llogari kursimi me rendiment të lartë ose CD për siguri. Konsideroni programet për blerësit e parë që lejojnë paradhënie më të ulëta.
Fondi i Pushimeve
Typical Amount: 2,000 $ - 15,000 $
Timeframe: 6 muaj - 2 vjet
Pushime ëndrrash, udhëtim familjar, ose muaj mjalti. Të pasurit para të gatshme parandalon borxhin e pushimeve dhe lejon oferta më të mira udhëtimi.
Strategy: Hapni një llogari kursimi të dedikuar për pushimet. Përdorni ndihmë vizuale si fotot e destinacionit tuaj për të qëndruar të motivuar.
Blerja e Makinës
Typical Amount: 5,000 $ - 40,000 $
Timeframe: 1-3 vjet
Pagesa me para të gatshme për një makinë eliminon pagesat e kredisë dhe interesin. Edhe një paradhënie e madhe ul ndjeshëm kostot mujore.
Strategy: Konsideroni automjetet e përdorura të certifikuara për vlerë më të mirë. Merrni parasysh kostot e sigurimit, regjistrimit dhe mirëmbajtjes.
Fondi i Dasmës
Typical Amount: 15,000 $ - 50,000 $+
Timeframe: 1-2 vjet
Kostot mesatare të dasmës ndryshojnë sipas vendndodhjes dhe numrit të të ftuarve. Të pasurit para të gatshme parandalon fillimin e martesës me borxhe.
Strategy: Krijoni fillimisht një buxhet të detajuar, pastaj kurseni në përputhje me të. Konsideroni llogari kursimi me rendiment të lartë ose CD afatshkurtra.
Fondi i Arsimit
Typical Amount: 10,000 $ - 200,000 $+
Timeframe: 5-18 vjet
Tarifa shkollimi, shkollë profesionale, ose zhvillim profesional. Fillimi më i hershëm lejon që rritja e përbërë të funksionojë.
Strategy: Përdorni planet 529 për përparësi tatimore. Filloni herët edhe me shuma të vogla. Konsideroni bonot e kursimit arsimor.
Strategji të Provuara Kursimi
Paguaj Veten të Parin
Kurseni automatikisht një përqindje të çdo page para se të paguani shpenzime të tjera. Kjo siguron që kursimi të ndodhë para se të shpenzoni.
Best For: Kushdo që lufton për të kursyer në mënyrë të vazhdueshme
Tip: Filloni me vetëm 5-10% dhe rriteni gradualisht ndërsa përshtateni të jetoni me më pak
Rregulli 50/30/20
Ndani 50% për nevojat, 30% për dëshirat, dhe 20% për kursimet dhe shlyerjen e borxheve. Kornizë e thjeshtë për buxhetim të ekuilibruar.
Best For: Njerëzit që duan një qasje të thjeshtë, të strukturuar ndaj buxhetimit
Tip: Rregulloni përqindjet bazuar në situatën tuaj - fituesit e lartë mund të kursejnë 30%+
Metoda e Zarfit
Ndani para të gatshme për kategori të ndryshme shpenzimesh në 'zarfe' fizike ose dixhitale. Kur zarfi është bosh, nuk ka më shpenzime.
Best For: Mësuesit vizualë dhe shpenzuesit e tepërt që kanë nevojë për kufij të rreptë
Tip: Përdorni aplikacione si YNAB ose EveryDollar për buxhetim dixhital me zarfe
Kursimet me Rrumbullakim
Rrumbullakosni blerjet në dollarin më të afërt dhe kurseni diferencën. Mënyrë e pa dhimbshme për të kursyer shuma të vogla në mënyrë të vazhdueshme.
Best For: Njerëzit që duan të kursejnë pa menduar për këtë
Tip: Shumë banka ofrojnë programe automatike rrumbullakimi - kontrolloni me bankën tuaj
Sfidat e Kursimit
Përdorni sfida kursimi si sfida 52-javore (kurseni 1 $ javën 1, 2 $ javën 2, etj.) për ta bërë kursimin argëtues dhe sistematik.
Best For: Njerëzit e motivuar nga lojërat dhe progresi gradual
Tip: Kthejeni sfidën - filloni me shuma më të mëdha kur motivimi është i lartë
Fonde të Amortizimit
Krijoni llogari të veçanta kursimi për shpenzime të ardhshme specifike (riparime makine, dhurata, prime sigurimi).
Best For: Njerëzit që duan të shmangin përdorimin e fondeve të emergjencës për shpenzime të parashikueshme
Tip: Llogaritni kostot vjetore dhe pjesëtojini me 12 për të përcaktuar kontributet mujore
Llogaritë më të mira për Objektivat e Kursimit
Llogari Kursimi me Rendiment të Lartë
Interest Rate: 2-5% APY
Liquidity: Qasje e menjëhershme
Llogari kursimi të siguruara nga FDIC që ofrojnë norma dukshëm më të larta se kursimet tradicionale. Të përsosura për fonde emergjence dhe objektiva afatshkurtra.
Best For: Fonde emergjence, objektiva nën 2 vjet, para që mund t'ju duhen shpejt
Llogari e Tregut Monetar
Interest Rate: 2-4% APY
Liquidity: Transaksione të kufizuara
Interes më i lartë se kursimet e rregullta me privilegje për shkrimin e çeqeve. Mund të kërkojnë balanca minimale më të larta.
Best For: Fonde emergjence më të mëdha, balanca mbi 10,000 $, nevojë për qasje të rastësishme
Certifikatë Depozite (CD)
Interest Rate: 3-5% APY
Liquidity: Afat fiks, penalitete për tërheqje të parakohshme
Depozita me normë fikse, të siguruara nga FDIC për afate specifike. Norma më të larta, por paratë janë të bllokuara për periudhën e afatit.
Best For: Objektiva me afate fikse, para që nuk do t'ju duhen para maturimit
Bono/Thesari i Shtetit
Interest Rate: 3-5% në varësi të afatit
Liquidity: Mund të shiten para maturimit
Tituj qeveritarë me afate të ndryshme. Shumë të sigurt me norma konkurruese, por mund të luhaten në vlerë.
Best For: Investitorë konservatorë, afate që përputhen me afatin kohor të objektivit tuaj
Bonot I
Interest Rate: Normë fikse + rregullim inflacioni
Liquidity: Nuk mund të shlyhen 12 muajt e parë
Bono kursimi të mbrojtura nga inflacioni që përshtaten me inflacionin. Limit blerjeje vjetore 10,000 $ për person.
Best For: Objektiva afatgjata, mbrojtje nga inflacioni, kursimtarë konservatorë
Fonde Investimi Afatshkurtra
Interest Rate: E ndryshueshme, potencialisht 4-8%
Liquidity: Përgjithësisht likuide por vlerat luhaten
Opsione investimi konservatore si fondet me vlerë të qëndrueshme ose fondet e bonove afatshkurtra. Kthime potenciale më të larta por nuk janë të siguruara nga FDIC.
Best For: Objektiva 2+ vjet larg, të rehatshëm me pak rrezik për kthime më të larta
Ndërtimi i Fondit Tuaj të Emergjencës
Një fond emergjence është rrjeta juaj e sigurisë financiare për shpenzime të papritura si humbja e punës, faturat mjekësore, ose riparimet e mëdha. Duhet të jetë prioriteti juaj i parë i kursimit para objektivave të tjera.
3 Muaj Shpenzime
Who: Familjet me dy të ardhura me punë të qëndrueshme
Why: Rrezik më i ulët që të dy partnerët të humbasin punën njëkohësisht. Kohë më e shkurtër rikuperimi e mundshme.
Example: Nëse shpenzimet mujore janë 4,000 $, kurseni 12,000 $
6 Muaj Shpenzime
Who: Familjet me një të ardhur, siguri mesatare e punës
Why: Rekomandim standard që balancon aksesueshmërinë me përshtatshmërinë për shumicën e situatave.
Example: Nëse shpenzimet mujore janë 4,000 $, kurseni 24,000 $
9-12 Muaj Shpenzime
Who: Të vetëpunësuarit, shitjet me komision, industritë e paqëndrueshme
Why: Të ardhurat e parregullta dhe kohët më të gjata të kërkimit të punës kërkojnë jastëkë më të mëdhenj.
Example: Nëse shpenzimet mujore janë 4,000 $, kurseni 36,000 $-48,000 $
Llogaritja e Fondit të Emergjencës
Shpenzimet Thelbësore Mujore × Numri i Muajve = Synimi i Fondit të Emergjencës
Përfshini vetëm shpenzimet thelbësore: strehimi, shërbimet komunale, ushqimet, sigurimet, pagesat minimale të borxheve dhe transporti. Përjashtoni argëtimin, ngrënien jashtë dhe shpenzimet diskrecionale.
Pyetje të Shpeshta mbi Objektivat e Kursimit
Sa duhet të kursej çdo muaj?
Synoni të paktën 20% të të ardhurave tuaja, por filloni me çfarëdo që mund të menaxhoni në mënyrë të vazhdueshme. Edhe 50 $/muaj ndërton zakonin e kursimit dhe rritet me kalimin e kohës me interesin e përbërë.
Duhet të shlyej borxhin apo të kursej së pari?
Ndërtoni fillimisht një rezervë të vogël emergjence (1,000 $), pastaj përqendrohuni te borxhet me interes të lartë (kartat e kreditit). Pasi borxhi me interes të lartë të jetë zhdukur, ndërtoni fondin tuaj të plotë të emergjencës duke vazhduar pagesat minimale të borxheve.
Ku duhet t'i mbaj kursimet e mia?
Fondet e emergjencës i përkasin llogarive të kursimit me rendiment të lartë për qasje të lehtë. Objektivat afatgjata mund të përdorin CD ose investime konservatore për kthime më të larta.
Si të qëndroj i motivuar kur progresi është i ngadaltë?
Vendosni piketa më të vogla (25%, 50%, 75% e objektivit), festoni arritjet, përdorni gjurmues vizualë të progresit, dhe mbani mend se vazhdimësia ka më shumë rëndësi se shpejtësia.
A është më mirë të kursesh në mënyrë agresive apo të vazhdueshme?
Vazhdimësia mposht intensitetin. Të kursesh 200 $/muaj për 5 vjet është më mirë se të kursesh 1,000 $ për disa muaj dhe pastaj të ndalosh. Ndërtoni zakone të qëndrueshme së pari.
A duhet të përfshij fitimet nga investimet në llogaritjet e mia?
Për objektiva afatshkurtra (nën 2 vjet), mos llogarisni në kthimet e investimeve. Për objektiva më afatgjata, vlerësimet konservatore (2-4% kthime vjetore) mund të përfshihen por nuk janë të garantuara.
Po sikur të kem disa objektiva kursimi?
Prioritizoni: fondi i emergjencës së pari, pastaj objektivat me prioritet të lartë me afate. Mund të punoni në disa objektiva njëkohësisht duke ndarë shumën tuaj të kursimit midis tyre.
Sa shpesh duhet t'i rishikoj objektivat e mia të kursimit?
Rishikoni çdo tremujor për të ndjekur progresin dhe për të rregulluar sipas nevojës. Ndryshimet e mëdha në jetë (punë e re, martesë, fëmijë) mund të kërkojnë rregullime të menjëhershme të objektivave.
Drejtoria e Plotë e Veglave
Të gjitha 71 veglat e disponueshme në UNITS