储蓄目标计算器
通过个性化策略规划和跟踪您的储蓄目标，更快地实现您的财务目标
如何使用储蓄目标计算器
- 选择您的计算模式：每月需要储蓄多少，达到目标所需时间，或最终金额预测
- 输入您的具体储蓄目标金额（应急基金、假期、首付等）
- 添加您当前的储蓄，看看您已经取得了多少进展
- 设置您计划的每月储蓄金额或时间范围
- 如果使用高收益储蓄账户或投资，请包括利率
- 选择您计划储蓄的频率（每周、每月等）
- 查看您的结果和进度里程碑，以保持动力
- 使用里程碑跟踪器来庆祝一路上的成就
有效的储蓄目标规划
成功的储蓄始于清晰、具体和可实现的目标。SMART 框架有助于创建具体、可衡量、可实现、相关和有时限的目标。
定义您的“为什么”
清楚地确定是什么激励您储蓄。无论是财务安全、梦想假期还是房屋首付，您的“为什么”都会让您保持动力。
设置具体金额
像“存更多钱”这样的模糊目标很少能成功。设置确切的目标，如“10,000 美元应急基金”或“5,000 美元用于假期”。
选择现实的时间范围
在雄心壮志和现实之间取得平衡。激进的目标可以激励人，但不切实际的时间表会导致灰心和失败。
分解为里程碑
大目标让人感到不知所措。将它们分解为更小的里程碑（25%、50%、75%），以保持动力并跟踪进度。
自动化您的储蓄
设置自动转账以消除诱惑并确保一致性。在支付其他开支之前先支付给自己。
审查和调整
定期审查您的进度并根据需要进行调整。生活会发生变化，您的储蓄计划也应相应调整。
常见的储蓄目标和策略
应急基金
Typical Amount: 10,000 - 30,000 美元
Timeframe: 6-12 个月
必要的财务安全网，用于应对意外失业、医疗费用或重大维修，可覆盖 3-6 个月的生活开支。
Strategy: 从 1,000 美元开始，然后累积到一个月的开支，逐渐增加到 3-6 个月。存放在高收益储蓄账户中以便随时取用。
房屋首付
Typical Amount: 20,000 - 100,000+ 美元
Timeframe: 2-5 年
通常为房价的 10-20% 加上过户费用。较高的首付可以减少月供并免除 PMI。
Strategy: 为安全起见，使用高收益储蓄账户或定期存单。考虑首次购房者计划，这些计划允许较低的首付。
度假基金
Typical Amount: 2,000 - 15,000 美元
Timeframe: 6 个月 - 2 年
梦想假期、家庭旅行或蜜月。准备好现金可以避免度假债务，并能获得更好的旅行优惠。
Strategy: 开设一个专门的度假储蓄账户。使用您目的地的照片等视觉辅助工具来保持动力。
购车
Typical Amount: 5,000 - 40,000 美元
Timeframe: 1-3 年
用现金购车可以免除贷款支付和利息。即使是较高的首付也能显著降低月度成本。
Strategy: 考虑购买经过认证的二手车以获得更好的价值。计算保险、注册和维护费用。
婚礼基金
Typical Amount: 15,000 - 50,000+ 美元
Timeframe: 1-2 年
平均婚礼费用因地点和宾客人数而异。有现金可以避免以债务开始婚姻生活。
Strategy: 首先制定详细的预算，然后相应地储蓄。考虑高收益储蓄账户或短期定期存单。
教育基金
Typical Amount: 10,000 - 200,000+ 美元
Timeframe: 5-18 年
大学学费、职业学校或专业发展。尽早开始可以让复利发挥作用。
Strategy: 利用 529 计划获得税收优惠。即使金额很小，也要尽早开始。考虑教育储蓄债券。
行之有效的储蓄策略
先给自己发工资
在支付其他开支之前，自动从每张薪水支票中储蓄一定比例。这确保了在您消费之前就进行了储蓄。
Best For: 任何难以坚持储蓄的人
Tip: 从 5-10% 开始，当您适应了用更少的钱生活后，再逐渐增加
50/30/20 法则
将 50% 分配给必需品，30% 分配给愿望，20% 分配给储蓄和偿还债务。这是平衡预算的简单框架。
Best For: 想要简单、有条理的预算方法的人
Tip: 根据您的情况调整百分比——高收入者可能会储蓄 30% 以上
信封法
将现金分配到实体或数字“信封”中，用于不同的支出类别。当信封空了，就不能再花钱了。
Best For: 需要严格界限的视觉学习者和超支者
Tip: 使用 YNAB 或 EveryDollar 等应用程序进行数字信封预算
凑整储蓄
将购物金额凑整到最接近的美元，然后存下差额。这是一种轻松、持续地储蓄小额资金的方法。
Best For: 想要不假思索地储蓄的人
Tip: 许多银行都提供自动凑整计划——请咨询您的银行
挑战储蓄
使用 52 周挑战（第 1 周存 1 美元，第 2 周存 2 美元等）等储蓄挑战，让储蓄变得有趣和系统化。
Best For: 受游戏和渐进式进步激励的人
Tip: 反向挑战——当动力高涨时，从较大金额开始
偿债基金
为特定的未来开支（汽车维修、礼物、保险费）创建单独的储蓄账户。
Best For: 想要避免为可预测的开支动用应急基金的人
Tip: 计算年度成本并除以 12，以确定每月缴款额
最适合储蓄目标的账户
高收益储蓄账户
Interest Rate: 2-5% 年利率
Liquidity: 即时取用
由 FDIC 承保的储蓄账户，提供比利传统储蓄账户高得多的利率。非常适合应急基金和短期目标。
Best For: 应急基金、2 年以下的目标、您可能很快需要的钱
货币市场账户
Interest Rate: 2-4% 年利率
Liquidity: 交易受限
比利普通储蓄账户更高的利息，并具有支票书写特权。可能需要更高的最低余额。
Best For: 较大的应急基金、超过 10,000 美元的余额、偶尔需要取用
定期存单 (CD)
Interest Rate: 3-5% 年利率
Liquidity: 固定期限，提前支取有罚款
特定期限的固定利率、FDIC 承保的存款。利率较高，但在期限内资金被锁定。
Best For: 有固定时间表的目标、在到期前您不需要的钱
国库券/债券
Interest Rate: 3-5%，取决于期限
Liquidity: 可在到期前出售
具有不同期限的政府证券。非常安全，利率具有竞争力，但价值可能会波动。
Best For: 保守型投资者、与您的目标时间表相匹配的期限
I 系列债券
Interest Rate: 固定利率 + 通货膨胀调整
Liquidity: 前 12 个月不能兑现
与通货膨胀挂钩的通货膨胀保护储蓄债券。每人每年购买限额为 10,000 美元。
Best For: 长期目标、通货膨胀保护、保守型储蓄者
短期投资基金
Interest Rate: 可变，可能为 4-8%
Liquidity: 通常具有流动性，但价值会波动
保守的投资选择，如稳定价值基金或短期债券基金。潜在回报较高，但不受 FDIC 承保。
Best For: 2 年以上的目标、愿意承担一些风险以获得更高回报
建立您的应急基金
应急基金是您应对意外开支（如失业、医疗费用或重大维修）的财务安全网。在其他目标之前，这应该是您的首要储蓄优先事项。
3 个月的开支
Who: 工作稳定的双收入家庭
Why: 两位伴侣同时失业的风险较低。恢复时间可能较短。
Example: 如果每月开支为 4,000 美元，则储蓄 12,000 美元
6 个月的开支
Who: 单收入家庭，工作保障一般
Why: 在可及性和充足性之间取得平衡的标准建议，适用于大多数情况。
Example: 如果每月开支为 4,000 美元，则储蓄 24,000 美元
9-12 个月的开支
Who: 自雇人士、佣金销售、不稳定的行业
Why: 不稳定的收入和较长的求职时间需要更大的缓冲。
Example: 如果每月开支为 4,000 美元，则储蓄 36,000-48,000 美元
应急基金计算
每月基本开支 × 月数 = 应急基金目标
仅包括基本开支：住房、水电费、食品杂货、保险、最低债务还款和交通。不包括娱乐、外出就餐和可自由支配的开支。
储蓄目标常见问题解答
我每个月应该储蓄多少？
目标是至少储蓄您收入的 20%，但从您能持续管理的任何金额开始。即使是每月 50 美元也能培养储蓄习惯，并通过复利随着时间的推移而增长。
我应该先还清债务还是先储蓄？
首先建立一个小的应急缓冲金（1,000 美元），然后专注于高息债务（信用卡）。一旦高息债务还清，就在继续支付最低债务还款的同时建立您的全部应急基金。
我应该把储蓄放在哪里？
应急基金应放在高收益储蓄账户中，以便随时取用。长期目标可以使用定期存单或保守投资以获得更高回报。
当进度缓慢时，我如何保持动力？
设定更小的里程碑（目标的 25%、50%、75%），庆祝成就，使用视觉进度跟踪器，并记住坚持比利速度更重要。
是激进储蓄好还是持续储蓄好？
坚持胜过强度。每月储蓄 200 美元，持续 5 年，比利储蓄 1,000 美元几个月然后停止要好。首先养成可持续的习惯。
我应该在计算中包括投资收益吗？
对于短期目标（2 年以下），不要指望投资回报。对于长期目标，可以包括保守估计（2-4% 的年回报率），但不能保证。
如果我有多个储蓄目标怎么办？
优先排序：首先是应急基金，然后是具有截止日期的高优先级目标。您可以通过在它们之间分配您的储蓄金额来同时处理多个目标。
我应该多久审查一次我的储蓄目标？
每季度审查一次，以跟踪进度并根据需要进行调整。重大的生活变化（新工作、婚姻、孩子）可能需要立即调整目标。