投資計算機
用複利計算投資增長，規劃退休目標，了解長期投資的力量
如何使用投資計算機
- 選擇「投資增長」以查看您的資金如何增長，或選擇「目標規劃」以了解每月應投資多少
- 輸入您的初始投資金額（您開始時的一次性總額）
- 添加您計劃的每月供款（您將定期投資的金額）
- 設定您的預期年回報率（股票市場的歷史平均回報率為 7-10%）
- 選擇您的投資期限（以年為單位）
- 對於目標規劃：輸入您希望達到的目標金額
- 可選地添加通貨膨脹率以查看實際購買力
- 選擇您供款的頻率以及利息複利的頻率
- 查看詳細的年度明細以了解您的投資歷程
了解投資增長
投資增長由複利驅動——不僅在您的原始投資上獲得回報，而且在您隨著時間累積的所有回報上獲得回報。這會產生指數級增長，可以在長期內顯著增加您的財富。
複利公式
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
其中 A = 最終金額, P = 本金 (初始投資), r = 年利率, n = 每年複利次數, t = 投資年限, PMT = 定期供款金額
投資類型與預期回報
高收益儲蓄
提供高於平均利率的 FDIC 保險儲蓄賬戶。安全但增長潛力有限。
Expected Return: 每年 2-4%
Risk Level: 非常低
定期存款（CD）
有保證回報的定期存款。利率高於儲蓄，但資金在期限內被鎖定。
Expected Return: 每年 3-5%
Risk Level: 非常低
公司債券
向定期支付利息的公司提供貸款。通常比股票安全，但回報較低。
Expected Return: 每年 4-7%
Risk Level: 低至中
指數基金
追蹤像 S&P 500 這樣的市場指數的多元化基金。費用低，市場風險敞口廣。
Expected Return: 每年 7-10%
Risk Level: 中等
個股
特定公司的股份。有高回報的潛力，但波動性和風險也很大。
Expected Return: 每年 8-12%
Risk Level: 高
房地產投資
直接擁有房產或 REIT。提供多元化和潛在的增值以及收入。
Expected Return: 每年 6-9%
Risk Level: 中至高
複利的力量
據說阿爾伯特·愛因斯坦稱複利為「世界第八大奇蹟」。您越早開始投資，您的資金就有越多的時間進行複利和指數級增長。
25 歲開始
以 7% 的回報率每月投資 200 美元，為期 40 年 = 525,000 美元（總供款：96,000 美元）
35 歲開始
以 7% 的回報率每月投資 200 美元，為期 30 年 = 245,000 美元（總供款：72,000 美元）
45 歲開始
以 7% 的回報率每月投資 200 美元，為期 20 年 = 98,000 美元（總供款：48,000 美元）
10 年的差異
提早 10 年開始，儘管總供款相似，但可以多賺 2-3 倍的錢
成功的投資策略
美元成本平均法
無論市場狀況如何，定期投資固定金額。這可以減少市場波動隨時間的影響。
Best For: 希望最小化擇時風險的持續長期投資者
買入並持有
購買優質投資並持有多年，忽略短期市場波動。
Best For: 專注於長期財富積累的耐心投資者
資產配置
根據您的年齡和風險承受能力，在不同的資產類別（股票、債券、房地產）之間進行多元化。
Best For: 希望在其投資組合中平衡風險和回報的投資者
目標日期基金
隨著您接近目標退休日期，自動調整其資產配置的基金。
Best For: 希望對其投資組合進行專業管理的被動投資者
指數基金投資
投資於廣泛的市場指數基金，以實現即時多元化和低費用。
Best For: 希望在不選擇個股的情況下獲得市場回報的投資者
價值投資
專注於基本面強勁的被低估公司，並等待市場認識到其價值。
Best For: 喜歡研究個別公司的耐心投資者
應避免的常見投資錯誤
Mistake: 試圖擇時市場
Solution: 使用美元成本平均法，無論市場狀況如何，都要持續投資。在市場中的時間勝過擇時市場。
Mistake: 在市場低迷時恐慌性拋售
Solution: 保持冷靜，堅持您的長期計劃。市場低迷是暫時的，但拋售會永久鎖定損失。
Mistake: 沒有盡早開始
Solution: 盡快開始投資，即使金額很小。複利的力量隨著時間的推移效果最好。
Mistake: 將所有資金投入一項投資
Solution: 在不同的資產類別、行業和地理區域之間進行多元化，以降低風險。
Mistake: 追逐去年的贏家
Solution: 專注於持續的長期策略，而不是在熱門投資之間跳來跳去。
Mistake: 忽略費用和開支
Solution: 高昂的費用會隨著時間的推移顯著侵蝕回報。盡可能選擇低成本的指數基金和 ETF。
Mistake: 沒有先建立應急基金
Solution: 在投資前建立 3-6 個月開支的儲蓄。這可以防止您在緊急情況下出售投資。
Mistake: 情緒化的投資決策
Solution: 制定書面投資計劃並堅持執行。將情緒從您的投資決策中移除。
投資計算機常見問題解答
可以期待的實際年回報率是多少？
從歷史上看，股票市場在通貨膨脹前每年回報約 10%，通貨膨脹後為 7%。保守型投資組合可以預期 5-7%，而激進型投資組合可以看到 8-12%。規劃時請始終使用保守估計。
我應該每月投資多少？
一個常見的經驗法則是投資您收入的 10-20%。從您能負擔得起的金額開始，然後逐漸增加。即使每月 50-100 美元，隨著時間的推移，通過複利也能顯著增長。
我應該在投資前還清債務嗎？
一般來說，首先還清高息債務（信用卡、個人貸款）。對於像抵押貸款這樣的低息債務，如果預期回報超過利率，您可以在償還的同時進行投資。
複利頻率之間有什麼區別？
更頻繁的複利（每月與每年）會帶來略高的回報。然而，與您的回報率和投資期限的影響相比，差異通常很小。
通貨膨脹如何影響我的投資？
通貨膨脹會隨著時間的推移降低購買力。7% 的回報率和 3% 的通貨膨脹率給您帶來 4% 的實際增長。在設定回報預期和財務目標時，請務必考慮通貨膨脹。
我應該什麼時候開始投資？
無論您的年齡如何，現在都是開始的最佳時機。第二好的時機是昨天。由於複利，即使是早期投資的小額資金也能大幅增長。
如果我快要退休了，我應該投資嗎？
是的，但要採取更保守的方法。專注於保本，同時仍讓其增長以跟上通貨膨脹的步伐。考慮適合您時間表的股票和債券組合。
如果在我投資後市場崩盤了怎麼辦？
市場崩盤是暫時的，是投資的正常組成部分。保持冷靜，不要拋售，繼續投資。從歷史上看，市場總能恢復並達到新的高點。