汽車貸款計算器
計算汽車貸款還款、利息成本和包括稅費在內的車輛總融資額
如何使用汽車貸款計算器
- 輸入車輛價格（廠商建議零售價或協商價格）
- 添加您的頭期款金額以減少貸款金額
- 如果您要換購當前車輛，請包括舊車換購價值
- 輸入貸款機構提供的利率（年利率）
- 選擇貸款期限 - 常見的汽車貸款期限為3-7年
- 選擇您的還款頻率（最常見的是每月）
- 為您所在州/地區添加銷售稅率
- 包括文件費、延長保固等額外費用
- 查看顯示總成本和每月還款的明細
了解汽車貸款
汽車貸款是一種有擔保的融資，車輛作為抵押品。與無擔保貸款相比，這通常會導致較低的利率。貸款金額是車輛價格加上稅費，減去頭期款和舊車換購價值。
汽車貸款還款公式
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
其中 M = 每月還款額, P = 本金 (頭期款和舊車換購後的貸款金額), r = 月利率 (年利率 ÷ 12), n = 總還款期數
汽車融資選項
經銷商融資
直接透過汽車經銷商提供的便利融資，通常為合格的買家提供促銷利率。
Best For: 快速審批和潛在的製造商激勵措施
Rate Range: 0% - 12%
銀行汽車貸款
為信用關係良好的客戶提供具有競爭力的利率的傳統銀行融資。
Best For: 信用記錄良好的老牌銀行客戶
Rate Range: 3% - 8%
信用合作社貸款
由成員所有的機構，通常提供最低的利率和靈活的條款。
Best For: 尋求最佳利率的信用合作社成員
Rate Range: 2.5% - 7%
線上貸款機構
審批流程快、利率具有競爭力的數位優先貸款機構。
Best For: 便利的線上申請和快速的資金到位
Rate Range: 3.5% - 15%
汽車貸款 vs 租賃：哪個適合您？
透過汽車貸款購買
還清貸款後，您將完全擁有該車輛。建立資產，並且沒有里程限制。
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
租賃
您在租賃期內為車輛的折舊付費。每月付款較低，但沒有所有權。
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
汽車貸款事實與統計
平均汽車貸款期限
平均汽車貸款期限已增加到69個月，許多人為了降低每月付款而延長至72-84個月。
新車與二手車利率
由於風險較低和製造商的激勵措施，新車貸款通常提供比二手車貸款低1-3%的利率。
信用分數的影響
在典型的汽車貸款中，720+的信用分數可以比620的信用分數為您節省2,000-5,000美元的利息。
頭期款的好處
20%的頭期款消除了貸款「倒掛」的風險，並可以改善您的利率。
總擁有成本
每月付款只是成本的一部分。要計算真實成本，請考慮保險、維護、燃料和折舊。
汽車貸款省錢技巧
購車前先比較利率
獲得融資預先批准，以了解您的預算並在經銷商處擁有談判能力。
考慮認證二手車
CPO車輛以較低的價格提供保固保護，其融資利率接近新車。
談判總價
關注車輛的總價，而不是每月付款。經銷商可以透過延長貸款期限來操縱付款。
避免延長保固
大多數延長保固都定價過高。與其為保固費用融資，不如為維修存錢。
進行額外的本金還款
即使是小額的額外本金還款也可以節省數百美元的利息並縮短貸款期限。
利率下降時再融資
如果利率下降或您的信用狀況改善，再融資可以降低您的付款和總利息成本。
信用分數對汽車貸款的影響
您的信用分數顯著影響您的汽車貸款利率和條款。分數越高，您就能獲得更好的利率和更有利的貸款條件。
781-850
Rating: 超優
Rate: 2.4% - 4.5%
優秀的信用有資格獲得包括0%促銷融資在內的最佳可用利率和條款。
661-780
Rating: 優良
Rate: 3.5% - 6.5%
良好的信用分數可以從大多數貸款機構獲得具有競爭力的利率和有利的條款。
601-660
Rating: 接近優良
Rate: 6.0% - 10%
一般的信用可能需要更高的頭期款，但仍可以獲得合理的利率。
501-600
Rating: 次級
Rate: 10% - 16%
較低的信用分數面臨更高的利率，可能需要共同簽署人或更高的頭期款。
300-500
Rating: 深度次級
Rate: 14% - 20%+
非常低的分數需要專門的貸款機構，並且將面臨最高的利率和最嚴格的條款。
汽車貸款常見問題解答
我需要什麼樣的信用分數才能獲得汽車貸款？
您可以以低至500分的信用分數獲得汽車貸款，但利率在660分以上會顯著改善。720分及以上的分數有資格獲得最佳利率和條款。
我應該透過經銷商還是我的銀行進行融資？
比較這兩個選項。經銷商可能會提供促銷利率或便利，而銀行/信用合作社通常為現有客戶提供具有競爭力的利率。
我應該為一輛車付多少頭期款？
目標是10-20%的頭期款。這可以減少您的貸款金額、利息成本，並有助於避免從第一天起就在貸款上「倒掛」。
理想的汽車貸款期限是多長？
3-5年通常是最佳選擇，可以在可管理的付款和合理的總利息成本之間取得平衡。如果可能，避免超過6年的期限。
我可以提前還清我的汽車貸款嗎？
大多數汽車貸款沒有提前還款罰款，因此您可以提前還款以節省利息。請檢查您的貸款協議以確認。
年利率（APR）和利率之間有什麼區別？
利率是借貸的成本。年利率（APR）包括利率加上費用，為您提供了比較購物的真實成本。
我應該換購我的車還是私下出售？
私人出售通常能獲得更多的錢，但換購很方便，並且可以節省銷售稅。在考慮時間和精力後，比較淨差額。
如果我無法支付我的汽車付款怎麼辦？
立即聯繫您的貸款機構。選項可能包括延期付款、貸款修改或自願交還。如果可能，請避免被收回。