Калькулятар Мэты Зберажэнняў
Плануйце і адсочвайце свае мэты зберажэнняў з дапамогай персаналізаваных стратэгій, каб хутчэй дасягнуць сваіх фінансавых мэт
Як Карыстацца Калькулятарам Мэты Зберажэнняў
- Выберыце рэжым разліку: колькі зберагаць штомесяц, час для дасягнення мэты або прагноз канчатковай сумы
- Увядзіце канкрэтную суму вашай мэты зберажэнняў (рэзервовы фонд, адпачынак, першы ўнёсак і г.д.)
- Дадайце свае бягучыя зберажэнні, каб убачыць, якога прагрэсу вы ўжо дасягнулі
- Усталюйце запланаваную штомесячную суму зберажэнняў або часовай гарызонт
- Уключыце працэнтную стаўку, калі вы карыстаецеся ашчадным рахункам з высокай даходнасцю або інвестыцыямі
- Выберыце, як часта вы плануеце зберагаць (штотыдзень, штомесяц і г.д.)
- Праглядзіце свае вынікі і этапы прагрэсу, каб заставацца матываванымі
- Выкарыстоўвайце трэкер этапаў, каб адзначаць дасягненні на шляху
Эфектыўнае Планаванне Мэты Зберажэнняў
Паспяховае зберажэнне пачынаецца з ясных, канкрэтных і дасягальных мэт. Сістэма SMART дапамагае ствараць мэты, якія з'яўляюцца Канкрэтнымі, Вымяральнымі, Дасягальнымі, Рэлевантнымі і Абмежаванымі ў часе.
Вызначце Сваё 'Чаму'
Дакладна вызначце, што матывуе вас зберагаць. Няхай гэта будзе фінансавая бяспека, адпачынак мары ці першы ўнёсак на дом, ваша 'чаму' будзе падтрымліваць вашу матывацыю.
Устанавіце Канкрэтныя Сумы
Няясныя мэты, такія як 'зберагчы больш грошай', рэдка бываюць паспяховымі. Устанавіце дакладныя мэты, такія як 'рэзервовы фонд у $10,000' або '$5,000 на адпачынак'.
Выбірайце Рэалістычныя Часавыя Рамкі
Збалансуйце амбіцыі з рэальнасцю. Агрэсіўныя мэты могуць матываваць, але нерэалістычныя тэрміны прыводзяць да расчаравання і няўдачы.
Разбіце на Этапы
Вялікія мэты здаюцца непасільнымі. Разбіце іх на меншыя этапы (25%, 50%, 75%), каб падтрымліваць матывацыю і адсочваць прагрэс.
Аўтаматызуйце Свае Зберажэнні
Наладзьце аўтаматычныя пераводы, каб пазбегнуць спакусы і забяспечыць паслядоўнасць. Плаціце спачатку сабе, перш чым рабіць іншыя выдаткі.
Праглядайце і Карэктуйце
Рэгулярна праглядайце свой прагрэс і карэктуйце па меры неабходнасці. Жыццё мяняецца, і ваш план зберажэнняў павінен адаптавацца адпаведна.
Распаўсюджаныя Мэты і Стратэгіі Зберажэнняў
Рэзервовы Фонд
Typical Amount: $10,000 - $30,000
Timeframe: 6-12 месяцаў
Важная фінансавая падушка бяспекі, якая пакрывае 3-6 месяцаў выдаткаў на жыццё ў выпадку нечаканай страты працы, медыцынскіх рахункаў або буйных рамонтаў.
Strategy: Пачніце з $1,000, затым назапасьце на выдаткі за адзін месяц, паступова павялічваючы да 3-6 месяцаў. Захоўвайце на ашчадным рахунку з высокай даходнасцю для лёгкага доступу.
Першы Ўнёсак на Дом
Typical Amount: $20,000 - $100,000+
Timeframe: 2-5 гадоў
Звычайна 10-20% ад кошту дома плюс выдаткі на закрыццё здзелкі. Большы першы ўнёсак зніжае штомесячныя плацяжы і пазбаўляе ад прыватнага іпатэчнага страхавання (PMI).
Strategy: Выкарыстоўвайце ашчадныя рахункі з высокай даходнасцю або дэпазітныя сертыфікаты (CD) для бяспекі. Разгледзьце праграмы для тых, хто купляе жыллё ўпершыню, якія дазваляюць меншыя першыя ўнёскі.
Фонд на Адпачынак
Typical Amount: $2,000 - $15,000
Timeframe: 6 месяцаў - 2 гады
Адпачынак мары, сямейная паездка або мядовы месяц. Наяўнасць гатоўкі прадухіляе даўгі за адпачынак і дазваляе атрымаць лепшыя прапановы на падарожжы.
Strategy: Адкрыйце спецыяльны ашчадны рахунак для адпачынку. Выкарыстоўвайце візуальныя дапаможнікі, такія як фатаграфіі вашага пункта прызначэння, каб заставацца матываванымі.
Набыццё Аўтамабіля
Typical Amount: $5,000 - $40,000
Timeframe: 1-3 гады
Аплата за аўтамабіль гатоўкай пазбаўляе ад плацяжоў па крэдыце і працэнтаў. Нават вялікі першы ўнёсак значна зніжае штомесячныя выдаткі.
Strategy: Разгледзьце сертыфікаваныя патрыманыя аўтамабілі для лепшага кошту. Улічвайце выдаткі на страхаванне, рэгістрацыю і тэхнічнае абслугоўванне.
Фонд на Вяселле
Typical Amount: $15,000 - $50,000+
Timeframe: 1-2 гады
Сярэдні кошт вяселля вар'іруецца ў залежнасці ад месцазнаходжання і колькасці гасцей. Наяўнасць гатоўкі прадухіляе пачатак шлюбу з даўгамі.
Strategy: Спачатку стварыце падрабязны бюджэт, а потым зберагайце адпаведна. Разгледзьце ашчадныя рахункі з высокай даходнасцю або кароткатэрміновыя дэпазітныя сертыфікаты (CD).
Фонд на Адукацыю
Typical Amount: $10,000 - $200,000+
Timeframe: 5-18 гадоў
Плата за навучанне ў каледжы, прафесійна-тэхнічнай вучылішчы або прафесійнае развіццё. Ранні пачатак дазваляе працаваць складаным працэнтам.
Strategy: Выкарыстоўвайце планы 529 для падатковых ільгот. Пачынайце рана нават з невялікіх сум. Разгледзьце адукацыйныя ашчадныя аблігацыі.
Правераныя Стратэгіі Зберажэнняў
Плаціце Спачатку Сабе
Аўтаматычна зберагайце працэнт з кожнай зарплаты перад аплатай іншых выдаткаў. Гэта гарантуе, што зберажэнні адбываюцца раней, чым вы патраціце грошы.
Best For: Для ўсіх, хто мае цяжкасці з паслядоўным зберажэннем
Tip: Пачніце ўсяго з 5-10% і паступова павялічвайце, калі прызвычаіцеся жыць на меншае
Правіла 50/30/20
Выдаткоўвайце 50% на патрэбы, 30% на жаданні і 20% на зберажэнні і пагашэнне даўгоў. Простая схема для збалансаванага бюджэту.
Best For: Для людзей, якія хочуць просты, структураваны падыход да бюджэтавання
Tip: Карэктуйце працэнты ў залежнасці ад вашай сітуацыі - людзі з высокім даходам могуць зберагаць 30%+
Метад Канвертаў
Размяркоўвайце наяўныя грошы на розныя катэгорыі выдаткаў у фізічных або лічбавых 'канвертах'. Калі канверт пусты, больш нельга траціць.
Best For: Для візуалаў і тых, хто празмерна траціць і патрабуе строгіх межаў
Tip: Выкарыстоўвайце праграмы, такія як YNAB або EveryDollar, для бюджэтавання з лічбавымі канвертамі
Зберажэнні з Акруглення
Акругляйце пакупкі да бліжэйшага даляра і зберагайце розніцу. Бязбольны спосаб паслядоўна зберагаць невялікія сумы.
Best For: Для людзей, якія хочуць зберагаць, не задумваючыся пра гэта
Tip: Многія банкі прапануюць аўтаматычныя праграмы акруглення - праверце ў вашым банку
Зберагальныя Выклікі
Выкарыстоўвайце зберагальныя выклікі, такія як 52-тыднёвы выклік (зберагайце $1 на 1-м тыдні, $2 на 2-м тыдні і г.д.), каб зрабіць зберажэнні вясёлымі і сістэматычнымі.
Best For: Для людзей, матываваных гульнямі і паступовым прагрэсам
Tip: Перавярніце выклік - пачніце з большых сум, калі матывацыя высокая
Фонды пагашэння
Стварыце асобныя ашчадныя рахункі для канкрэтных будучых выдаткаў (рамонт аўтамабіля, падарункі, страхавыя ўзносы).
Best For: Для людзей, якія хочуць пазбегнуць выкарыстання рэзервовых фондаў на прадказальныя выдаткі
Tip: Разлічыце гадавыя выдаткі і падзяліце на 12, каб вызначыць штомесячныя ўнёскі
Лепшыя Рахункі для Мэтаў Зберажэнняў
Ашчадны Рахунак з Высокай Даходнасцю
Interest Rate: 2-5% гадавых
Liquidity: Неадкладны доступ
Застрахаваныя FDIC ашчадныя рахункі, якія прапануюць значна больш высокія стаўкі, чым традыцыйныя ашчадныя рахункі. Ідэальна падыходзяць для рэзервовых фондаў і кароткатэрміновых мэт.
Best For: Рэзервовыя фонды, мэты менш чым на 2 гады, грошы, якія могуць спатрэбіцца хутка
Рахунак Грашовага Рынку
Interest Rate: 2-4% гадавых
Liquidity: Абмежаваныя транзакцыі
Вышэйшыя працэнты, чым на звычайных ашчадных рахунках, з магчымасцю выпісвання чэкаў. Могуць патрабавацца больш высокія мінімальныя балансы.
Best For: Большыя рэзервовыя фонды, балансы звыш $10,000, патрэба ў перыядычным доступе
Дэпазітны Сертыфікат (CD)
Interest Rate: 3-5% гадавых
Liquidity: Фіксаваны тэрмін, штрафы за датэрміновае зняцце
Застрахаваныя FDIC дэпазіты з фіксаванай стаўкай на пэўны тэрмін. Вышэйшыя стаўкі, але грошы заблакаваныя на перыяд тэрміну.
Best For: Мэты з фіксаванымі тэрмінамі, грошы, якія вам не спатрэбяцца да заканчэння тэрміну
Казначэйскія Вэксалі/Аблігацыі
Interest Rate: 3-5% у залежнасці ад тэрміну
Liquidity: Можна прадаць да заканчэння тэрміну
Дзяржаўныя каштоўныя паперы з рознымі тэрмінамі. Вельмі бяспечныя з канкурэнтнымі стаўкамі, але іх кошт можа вагацца.
Best For: Кансерватыўныя інвестары, тэрміны, якія адпавядаюць тэрмінам вашай мэты
Аблігацыі I
Interest Rate: Фіксаваная стаўка + карэкціроўка на інфляцыю
Liquidity: Нельга пагасіць на працягу першых 12 месяцаў
Ашчадныя аблігацыі, абароненыя ад інфляцыі, якія карэктуюцца з улікам інфляцыі. Ліміт пакупкі $10,000 у год на чалавека.
Best For: Доўгатэрміновыя мэты, абарона ад інфляцыі, кансерватыўныя зберагальнікі
Кароткатэрміновыя Інвестыцыйныя Фонды
Interest Rate: Зменная, патэнцыйна 4-8%
Liquidity: Звычайна ліквідныя, але кошт вагаецца
Кансерватыўныя інвестыцыйныя варыянты, такія як фонды стабільнай вартасці або кароткатэрміновыя аблігацыйныя фонды. Вышэйшы патэнцыйны прыбытак, але не застрахаваны FDIC.
Best For: Мэты на 2+ гады, камфортнае стаўленне да пэўнай рызыкі дзеля больш высокіх прыбыткаў
Стварэнне Вашага Рэзервовага Фонду
Рэзервовы фонд - гэта ваша фінансавая падушка бяспекі на выпадак нечаканых выдаткаў, такіх як страта працы, медыцынскія рахункі або буйныя рамонты. Гэта павінен быць ваш першы прыярытэт у зберажэннях перад іншымі мэтамі.
Выдаткі за 3 месяцы
Who: Сем'і з двума даходамі і стабільнай працай
Why: Меншая рызыка таго, што абодва партнёры страцяць працу адначасова. Верагодна, карацейшы час на аднаўленне.
Example: Калі штомесячныя выдаткі складаюць $4,000, зберагайце $12,000
Выдаткі за 6 месяцаў
Who: Сем'і з адным даходам, сярэдняя стабільнасць працы
Why: Стандартная рэкамендацыя, якая балансуе даступнасць і дастатковасць для большасці сітуацый.
Example: Калі штомесячныя выдаткі складаюць $4,000, зберагайце $24,000
Выдаткі за 9-12 месяцаў
Who: Самазанятыя, прадаўцы на камісійных, галіны з нестабільным прыбыткам
Why: Нерэгулярны даход і больш доўгі час пошуку працы патрабуюць большых рэзерваў.
Example: Калі штомесячныя выдаткі складаюць $4,000, зберагайце $36,000-$48,000
Разлік Рэзервовага Фонду
Штомесячныя Асноўныя Выдаткі × Колькасць Месяцаў = Мэта Рэзервовага Фонду
Уключайце толькі асноўныя выдаткі: жыллё, камунальныя паслугі, прадукты, страхаванне, мінімальныя плацяжы па даўгах і транспарт. Выключыце забавы, харчаванне ў рэстаранах і дыскрэцыйныя выдаткі.
Частыя Пытанні аб Мэтах Зберажэнняў
Колькі я павінен зберагаць кожны месяц?
Імкніцеся зберагаць не менш за 20% ад вашага даходу, але пачынайце з любой сумы, якую вы можаце стабільна адкладаць. Нават $50 у месяц фарміруюць звычку зберагаць і растуць з часам дзякуючы складаным працэнтам.
Ці варта спачатку пагашаць даўгі, а потым зберагаць?
Спачатку стварыце невялікі рэзервовы буфер ($1,000), затым засяродзьцеся на даўгах з высокімі працэнтамі (крэдытныя карты). Пасля пагашэння даўгоў з высокімі працэнтамі, стварайце свой поўны рэзервовы фонд, працягваючы рабіць мінімальныя плацяжы па даўгах.
Дзе мне варта захоўваць свае зберажэнні?
Рэзервовыя фонды належаць на ашчадных рахунках з высокай даходнасцю для лёгкага доступу. Для доўгатэрміновых мэт можна выкарыстоўваць дэпазітныя сертыфікаты (CD) або кансерватыўныя інвестыцыі для больш высокіх прыбыткаў.
Як заставацца матываваным, калі прагрэс павольны?
Стаўце меншыя этапы (25%, 50%, 75% ад мэты), святкуйце дасягненні, выкарыстоўвайце візуальныя трэкеры прагрэсу і памятайце, што паслядоўнасць важней за хуткасць.
Лепш зберагаць агрэсіўна ці паслядоўна?
Паслядоўнасць перамагае інтэнсіўнасць. Зберагаць $200 у месяц на працягу 5 гадоў лепш, чым зберагаць $1,000 на працягу некалькіх месяцаў, а потым спыніцца. Спачатку фарміруйце ўстойлівыя звычкі.
Ці варта ўключаць прыбытак ад інвестыцый у мае разлікі?
Для кароткатэрміновых мэт (менш за 2 гады) не разлічвайце на прыбытак ад інвестыцый. Для доўгатэрміновых мэт можна ўключаць кансерватыўныя ацэнкі (2-4% гадавога прыбытку), але яны не гарантаваныя.
Што рабіць, калі ў мяне некалькі мэт зберажэнняў?
Расстаўце прыярытэты: спачатку рэзервовы фонд, потым мэты з высокім прыярытэтам і тэрмінамі. Вы можаце працаваць над некалькімі мэтамі адначасова, размяркоўваючы суму зберажэнняў паміж імі.
Як часта я павінен пераглядаць свае мэты зберажэнняў?
Пераглядайце штоквартальна, каб адсочваць прагрэс і карэктаваць па меры неабходнасці. Буйныя жыццёвыя змены (новая праца, шлюб, дзеці) могуць запатрабаваць неадкладнай карэкціроўкі мэт.
Поўны Даведнік Інструментаў
Усе 71 інструменты, даступныя на UNITS