Calculadora de Crédito Automóvel
Calcule as prestações do crédito automóvel, os custos de juros e o financiamento total do veículo, incluindo impostos e taxas
Como Usar a Calculadora de Crédito Automóvel
- Introduza o preço do veículo (preço de retalho sugerido pelo fabricante ou preço negociado)
- Adicione o valor da sua entrada para reduzir o montante do empréstimo
- Inclua o valor de retoma se estiver a trocar o seu veículo atual
- Introduza a taxa de juro (TAEG) oferecida pelo credor
- Selecione o prazo do empréstimo - os créditos automóveis comuns são de 3-7 anos
- Escolha a sua frequência de pagamento (mensal é a mais comum)
- Adicione a taxa de imposto sobre vendas do seu estado/localização
- Inclua taxas adicionais como documentação, garantia alargada, etc.
- Reveja a análise que mostra os custos totais e a prestação mensal
Compreender os Créditos Automóvel
Um crédito automóvel é um financiamento garantido onde o veículo serve como garantia. Isto resulta tipicamente em taxas de juro mais baixas em comparação com empréstimos não garantidos. O montante do empréstimo é o preço do veículo mais impostos e taxas, menos a entrada e o valor de retoma.
Fórmula da Prestação do Crédito Automóvel
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Onde M = Prestação Mensal, P = Capital (montante do empréstimo após entrada e retoma), r = Taxa de juro mensal (TAEG ÷ 12), n = Número total de pagamentos
Opções de Financiamento Automóvel
Financiamento do Concessionário
Financiamento conveniente diretamente através do concessionário de automóveis, muitas vezes com taxas promocionais para compradores qualificados.
Best For: Aprovação rápida e potenciais incentivos do fabricante
Rate Range: 0% - 12%
Créditos Automóvel de Bancos
Financiamento bancário tradicional com taxas competitivas para clientes com boas relações de crédito.
Best For: Clientes bancários estabelecidos com bom historial de crédito
Rate Range: 3% - 8%
Empréstimos de Cooperativas de Crédito
Instituições propriedade dos membros que muitas vezes oferecem as taxas mais baixas e termos flexíveis.
Best For: Membros de cooperativas de crédito que procuram as melhores taxas
Rate Range: 2.5% - 7%
Credores Online
Credores digitais com processos de aprovação rápidos e taxas competitivas.
Best For: Candidatura online conveniente e financiamento rápido
Rate Range: 3.5% - 15%
Crédito Automóvel vs. Leasing: Qual é o Certo para Si?
Comprar com Crédito Automóvel
Você possui o veículo na totalidade após pagar o empréstimo. Constrói capital próprio e não tem restrições de quilometragem.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Leasing
Você paga pela depreciação do veículo durante o prazo do leasing. Prestações mensais mais baixas, mas sem propriedade.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Factos e Estatísticas sobre Créditos Automóvel
Prazo Médio de um Crédito Automóvel
O prazo médio de um crédito automóvel aumentou para 69 meses, com muitos a estendê-lo para 72-84 meses para baixar as prestações mensais.
Taxas para Carros Novos vs. Usados
Os créditos para carros novos oferecem tipicamente taxas 1-3% mais baixas do que os créditos para carros usados devido ao menor risco e aos incentivos do fabricante.
Impacto da Pontuação de Crédito
Uma pontuação de crédito de 720+ pode poupar-lhe entre $2.000 e $5.000 em juros em comparação com uma pontuação de 620 num crédito automóvel típico.
Benefícios da Entrada
Uma entrada de 20% elimina o risco de ficar com um 'valor negativo' no seu empréstimo e pode melhorar a sua taxa de juro.
Custo Total de Propriedade
A prestação mensal é apenas uma parte do custo. Tenha em conta o seguro, a manutenção, o combustível e a depreciação para o custo real.
Dicas para Poupar Dinheiro no Crédito Automóvel
Compare Taxas Antes de Procurar Carros
Obtenha uma pré-aprovação para financiamento para saber o seu orçamento e ter poder de negociação no concessionário.
Considere Veículos Usados Certificados
Os veículos CPO (Usados Certificados) oferecem proteção de garantia a um preço mais baixo, com taxas de financiamento próximas das de carros novos.
Negocie o Preço Total
Concentre-se no preço total do veículo, não nas prestações mensais. Os concessionários podem manipular as prestações estendendo o prazo do empréstimo.
Evite Garantias Alargadas
A maioria das garantias alargadas tem um preço excessivo. Ponha dinheiro de parte para reparações em vez de financiar os custos da garantia.
Faça Pagamentos Adicionais ao Capital
Mesmo pequenos pagamentos extra ao capital podem poupar centenas em juros e encurtar o prazo do empréstimo.
Refinancie Quando as Taxas Descerem
Se as taxas diminuírem ou o seu crédito melhorar, o refinanciamento pode baixar a sua prestação e o custo total dos juros.
Impacto da Pontuação de Crédito nos Créditos Automóvel
A sua pontuação de crédito afeta significativamente a sua taxa de juro e os termos do seu crédito automóvel. Pontuações mais altas desbloqueiam melhores taxas e condições de empréstimo mais favoráveis.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Crédito excelente qualifica-se para as melhores taxas e termos disponíveis, incluindo financiamento promocional a 0%.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Boas pontuações de crédito recebem taxas competitivas da maioria dos credores com termos favoráveis.
601-660
Rating: Near Prime
Rate: 6.0% - 10%
Crédito razoável pode exigir uma entrada maior, mas ainda pode aceder a taxas razoáveis.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Pontuações de crédito mais baixas enfrentam taxas mais altas e podem necessitar de um fiador ou de uma entrada maior.
300-500
Rating: Deep Subprime
Rate: 14% - 20%+
Pontuações muito baixas requerem credores especializados e terão as taxas mais altas e os termos mais rigorosos.
Perguntas Frequentes sobre Créditos Automóvel
Que pontuação de crédito preciso para um crédito automóvel?
Pode obter um crédito automóvel com pontuações tão baixas como 500, mas as taxas melhoram significativamente acima de 660. Pontuações de 720+ qualificam-se para as melhores taxas e termos.
Devo financiar através do concessionário ou do meu banco?
Compare ambas as opções. Os concessionários podem oferecer taxas promocionais ou conveniência, enquanto os bancos/cooperativas de crédito têm muitas vezes taxas competitivas para clientes existentes.
Quanto devo dar de entrada num carro?
Tente dar uma entrada de 10-20%. Isto reduz o montante do seu empréstimo, os custos de juros e ajuda a evitar ficar com 'valor negativo' no empréstimo desde o primeiro dia.
Qual é a duração ideal do prazo de um crédito automóvel?
3-5 anos é tipicamente o ideal, equilibrando prestações geríveis com custos de juros totais razoáveis. Evite prazos superiores a 6 anos sempre que possível.
Posso liquidar o meu crédito automóvel antecipadamente?
A maioria dos créditos automóvel não tem penalização por liquidação antecipada, por isso pode pagar mais cedo para poupar em juros. Verifique o seu contrato de empréstimo para confirmar.
Qual é a diferença entre a TAEG e a taxa de juro?
A taxa de juro é o custo de pedir emprestado. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui a taxa de juro mais as taxas, dando-lhe o custo real para comparação de ofertas.
Devo fazer uma retoma ou vender o meu carro em privado?
As vendas privadas normalmente rendem mais dinheiro, mas as retomas são convenientes e podem poupar no imposto sobre vendas. Compare a diferença líquida após considerar o tempo e o esforço.
O que acontece se eu não conseguir pagar a prestação do meu carro?
Contacte imediatamente o seu credor. As opções podem incluir o adiamento do pagamento, a modificação do empréstimo ou a entrega voluntária. Evite a penhora se possível.
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