オートローン計算機
自動車ローンの支払い、利息コスト、税金や手数料を含む車両の総資金調達を計算します
オートローン計算機の使い方
- 車両価格（メーカー希望小売価格または交渉価格）を入力します
- ローン金額を減らすために頭金の額を追加します
- 現在の車を下取りに出す場合は、下取り価格を含めます
- 金融機関が提示する金利（年利）を入力します
- ローン期間を選択します - 一般的なオートローンは3〜7年です
- 支払い頻度を選択します（毎月が最も一般的です）
- お住まいの地域/場所の消費税率を追加します
- 書類作成費用、延長保証などの追加料金を含めます
- 総費用と月々の支払いを示す内訳を確認します
オートローンの基礎知識
オートローンは、車両を担保とする有担保融資です。これにより、通常、無担保ローンに比べて金利が低くなります。ローン金額は、車両価格に税金や手数料を加え、頭金と下取り価格を差し引いたものです。
オートローン支払い額の計算式
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
ここで、M = 月々の支払い額、P = 元金（頭金と下取り後のローン金額）、r = 月利（年利 ÷ 12）、n = 総支払い回数
自動車の資金調達オプション
ディーラーファイナンス
自動車ディーラーを通じて直接行う便利な資金調達で、適格な購入者にはしばしばプロモーション金利が適用されます。
Best For: 迅速な承認とメーカーからのインセンティブの可能性
Rate Range: 0% - 12%
銀行のオートローン
良好な信用関係を持つ顧客向けの競争力のある金利を持つ伝統的な銀行融資。
Best For: 良好な信用履歴を持つ既存の銀行顧客
Rate Range: 3% - 8%
信用組合のローン
組合員が所有する機関で、しばしば最低金利と柔軟な条件を提供します。
Best For: 最高の金利を求める信用組合の組合員
Rate Range: 2.5% - 7%
オンライン金融機関
迅速な承認プロセスと競争力のある金利を持つデジタルファーストの金融機関。
Best For: 便利なオンライン申し込みと迅速な資金調達
Rate Range: 3.5% - 15%
オートローン vs リース：どちらがあなたに適していますか？
オートローンでの購入
ローンを完済すると、車両は完全にあなたのものになります。資産を築き、走行距離の制限もありません。
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
リース
リース期間中の車両の減価償却費を支払います。月々の支払いは低いですが、所有権はありません。
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
オートローンの事実と統計
平均的なオートローンの期間
平均的なオートローンの期間は69か月に増加しており、多くの人が月々の支払いを下げるために72〜84か月に延長しています。
新車と中古車の金利
新車ローンは、リスクが低くメーカーからのインセンティブがあるため、通常、中古車ローンよりも1〜3%低い金利を提供します。
クレジットスコアの影響
720以上のクレジットスコアは、一般的なオートローンにおいて、620のクレジットスコアと比較して2,000〜5,000ドルの利息を節約できます。
頭金の利点
20%の頭金は、ローンが「逆さま」（残債が車両価値を上回る状態）になるリスクをなくし、金利を改善することができます。
総所有コスト
月々の支払いはコストの一部にすぎません。真のコストを知るには、保険、メンテナンス、燃料、減価償却を考慮に入れてください。
オートローンで節約するためのヒント
車を探す前に金利を比較する
資金調達の事前承認を得て、予算を把握し、ディーラーでの交渉力を持ちましょう。
認定中古車を検討する
CPO車両は、保証付きでより低い価格帯で提供され、新車に近い資金調達金利が適用されます。
総額で交渉する
月々の支払いではなく、車両の総額に焦点を当ててください。ディーラーはローン期間を延ばすことで支払いを操作することができます。
延長保証を避ける
ほとんどの延長保証は高値です。保証費用をローンに含める代わりに、修理のためにお金を貯めておきましょう。
元本への追加支払いを行う
元本への少額の追加支払いでも、数百ドルの利息を節約し、ローン期間を短縮することができます。
金利が下がったら借り換える
金利が下がったり、信用が向上したりした場合、借り換えによって支払額と総利息コストを下げることができます。
クレジットスコアがオートローンに与える影響
クレジットスコアは、オートローンの金利と条件に大きく影響します。スコアが高いほど、より良い金利と有利なローン条件が利用可能になります。
781-850
Rating: スーパープライム
Rate: 2.4% - 4.5%
優れた信用力は、プロモーションの0%金利を含む、利用可能な最高の金利と条件の対象となります。
661-780
Rating: プライム
Rate: 3.5% - 6.5%
良好なクレジットスコアは、ほとんどの金融機関から有利な条件で競争力のある金利を受けられます。
601-660
Rating: ニアプライム
Rate: 6.0% - 10%
普通の信用力では、より多くの頭金が必要になる場合がありますが、それでも妥当な金利を利用できます。
501-600
Rating: サブプライム
Rate: 10% - 16%
低いクレジットスコアは、より高い金利に直面し、共同署名者やより多くの頭金が必要になる場合があります。
300-500
Rating: ディープサブプライム
Rate: 14% - 20%+
非常に低いスコアは、専門の金融機関を必要とし、最高の金利と最も厳しい条件が適用されます。
オートローンに関するよくある質問
オートローンにはどのくらいのクレジットスコアが必要ですか？
500程度の低いスコアでもオートローンは組めますが、660を超えると金利は大幅に改善します。720以上のスコアは最高の金利と条件の対象となります。
ディーラーと銀行のどちらで資金調達すべきですか？
両方のオプションを比較してください。ディーラーはプロモーション金利や利便性を提供する場合がありますが、銀行や信用組合は既存の顧客に競争力のある金利を提供することがよくあります。
車の頭金はいくら払うべきですか？
10〜20%の頭金を目指してください。これにより、ローン金額、利息コストが減少し、初日からローンが逆さまになるのを防ぐのに役立ちます。
理想的なオートローンの期間はどのくらいですか？
通常、3〜5年が最適で、管理可能な支払いと妥当な総利息コストのバランスが取れています。可能であれば6年を超える期間は避けてください。
オートローンを早期に完済できますか？
ほとんどのオートローンには繰り上げ返済手数料がないため、利息を節約するために早期に完済できます。確認のためにローン契約を確認してください。
年利（APR）と金利の違いは何ですか？
金利は借入のコストです。年利（APR）には金利に加えて手数料が含まれており、比較検討のための真のコストを示します。
車を下取りに出すべきか、個人で売るべきですか？
個人売買は通常より多くのお金をもたらしますが、下取りは便利で消費税を節約できる場合があります。時間と労力を考慮した後の純差を比較してください。
車の支払いができなくなったらどうなりますか？
すぐに金融機関に連絡してください。オプションには、支払い猶予、ローン変更、または任意返却が含まれる場合があります。可能であれば差し押さえを避けてください。