Kalkulator ng Pautang sa Sasakyan
Kalkulahin ang mga bayarin sa pautang sa sasakyan, mga gastos sa interes, at kabuuang pagpopondo ng sasakyan kasama ang mga buwis at bayarin
Paano Gamitin ang Kalkulator ng Pautang sa Sasakyan
- Ilagay ang presyo ng sasakyan (MSRP o napagkasunduang presyo)
- Idagdag ang halaga ng iyong paunang bayad upang mabawasan ang halaga ng pautang
- Isama ang halaga ng trade-in kung ipapalit mo ang iyong kasalukuyang sasakyan
- Ilagay ang rate ng interes (APR) na inaalok ng nagpapautang
- Piliin ang termino ng pautang - karaniwang mga pautang sa sasakyan ay 3-7 taon
- Piliin ang dalas ng iyong pagbabayad (buwanan ang pinakakaraniwan)
- Idagdag ang rate ng buwis sa benta para sa iyong estado/lokasyon
- Isama ang mga karagdagang bayarin tulad ng dokumentasyon, pinalawig na warranty, atbp.
- Suriin ang detalye na nagpapakita ng kabuuang gastos at buwanang bayad
Pag-unawa sa mga Pautang sa Sasakyan
Ang pautang sa sasakyan ay isang secured na financing kung saan ang sasakyan ay nagsisilbing kolateral. Ito ay karaniwang nagreresulta sa mas mababang mga rate ng interes kumpara sa mga unsecured na pautang. Ang halaga ng pautang ay ang presyo ng sasakyan kasama ang mga buwis at bayarin, binawasan ng paunang bayad at halaga ng trade-in.
Pormula ng Pagbabayad ng Pautang sa Sasakyan
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Kung saan M = Buwanang Bayad, P = Prinsipal (halaga ng pautang pagkatapos ng paunang bayad at trade-in), r = Buwanang rate ng interes (APR ÷ 12), n = Kabuuang bilang ng mga pagbabayad
Mga Pagpipilian sa Pagpopondo ng Sasakyan
Pagpopondo ng Dealer
Maginhawang pagpopondo direkta sa pamamagitan ng dealer ng kotse, madalas na may mga promotional rate para sa mga kwalipikadong mamimili.
Best For: Mabilis na pag-apruba at mga potensyal na insentibo mula sa tagagawa
Rate Range: 0% - 12%
Mga Pautang sa Sasakyan ng Bangko
Tradisyonal na pagpopondo ng bangko na may mga mapagkumpitensyang rate para sa mga customer na may magandang relasyon sa kredito.
Best For: Mga matatag na customer ng bangko na may magandang kasaysayan ng kredito
Rate Range: 3% - 8%
Mga Pautang mula sa Credit Union
Mga institusyong pag-aari ng mga miyembro na madalas na nag-aalok ng pinakamababang rate at mga flexible na termino.
Best For: Mga miyembro ng credit union na naghahanap ng pinakamahusay na mga rate
Rate Range: 2.5% - 7%
Mga Nagpapautang Online
Mga digital-first na nagpapautang na may mabilis na proseso ng pag-apruba at mga mapagkumpitensyang rate.
Best For: Maginhawang online na aplikasyon at mabilis na pagpopondo
Rate Range: 3.5% - 15%
Pautang sa Sasakyan vs. Pag-upa: Alin ang Tama para sa Iyo?
Pagbili gamit ang Pautang sa Sasakyan
Pagmamay-ari mo nang buo ang sasakyan pagkatapos mabayaran ang pautang. Bumubuo ka ng equity at walang mga paghihigpit sa mileage.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Pag-upa
Nagbabayad ka para sa depresasyon ng sasakyan sa panahon ng pag-upa. Mas mababa ang buwanang bayad ngunit walang pagmamay-ari.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Mga Katotohanan at Istatistika ng Pautang sa Sasakyan
Karaniwang Termino ng Pautang sa Sasakyan
Ang karaniwang termino ng pautang sa sasakyan ay tumaas sa 69 na buwan, at marami ang nagpapahaba nito sa 72-84 na buwan upang mapababa ang buwanang bayad.
Mga Rate para sa Bago vs. Gamit na Sasakyan
Ang mga pautang sa bagong sasakyan ay karaniwang nag-aalok ng mga rate na 1-3% na mas mababa kaysa sa mga pautang sa gamit na sasakyan dahil sa mas mababang panganib at mga insentibo mula sa tagagawa.
Epekto ng Credit Score
Ang isang credit score na 720+ ay maaaring makatipid sa iyo ng $2,000-$5,000 sa interes kumpara sa isang credit score na 620 sa isang karaniwang pautang sa sasakyan.
Mga Benepisyo ng Paunang Bayad
Ang 20% na paunang bayad ay nag-aalis ng panganib na maging 'baligtad' sa iyong pautang at maaaring mapabuti ang iyong rate ng interes.
Kabuuang Gastos ng Pagmamay-ari
Ang buwanang bayad ay bahagi lamang ng gastos. Isaalang-alang ang insurance, maintenance, gasolina, at depresasyon para sa tunay na gastos.
Mga Tip sa Pagtitipid ng Pera sa Pautang sa Sasakyan
Paghambingin ang mga Rate Bago Maghanap ng Sasakyan
Kumuha ng pre-approval para sa financing upang malaman ang iyong badyet at magkaroon ng kapangyarihan sa pakikipag-negosasyon sa dealer.
Isaalang-alang ang mga Certified Pre-Owned na Sasakyan
Nag-aalok ang mga CPO na sasakyan ng proteksyon ng warranty sa mas mababang presyo, na may mga rate ng financing na malapit sa mga bagong sasakyan.
Makipag-negosasyon sa Kabuuang Presyo
Mag-focus sa kabuuang presyo ng sasakyan, hindi sa buwanang bayad. Maaaring manipulahin ng mga dealer ang mga bayad sa pamamagitan ng pagpapahaba ng termino ng pautang.
Iwasan ang mga Pinalawig na Warranty
Karamihan sa mga pinalawig na warranty ay sobrang mahal. Magtabi ng pera para sa mga pagkumpuni sa halip na pondohan ang mga gastos sa warranty.
Gumawa ng mga Karagdagang Pagbabayad sa Prinsipal
Kahit na maliliit na karagdagang pagbabayad sa prinsipal ay maaaring makatipid ng daan-daan sa interes at paikliin ang termino ng pautang.
Mag-refinance Kapag Bumaba ang mga Rate
Kung bumaba ang mga rate o bumuti ang iyong kredito, ang pag-refinance ay maaaring makababa sa iyong bayad at kabuuang gastos sa interes.
Epekto ng Credit Score sa mga Pautang sa Sasakyan
Ang iyong credit score ay malaki ang epekto sa iyong rate ng interes at mga termino ng pautang sa sasakyan. Ang mas mataas na mga iskor ay nagbubukas ng mas mahusay na mga rate at mas paborableng mga kondisyon ng pautang.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Ang mahusay na kredito ay kwalipikado para sa pinakamahusay na mga rate at mga terminong magagamit, kabilang ang promotional na 0% financing.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Ang magandang credit score ay tumatanggap ng mga mapagkumpitensyang rate mula sa karamihan ng mga nagpapautang na may mga paborableng termino.
601-660
Rating: Near Prime
Rate: 6.0% - 10%
Ang patas na kredito ay maaaring mangailangan ng mas malaking paunang bayad ngunit maaari pa ring mag-access ng mga makatwirang rate.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Ang mas mababang credit score ay nahaharap sa mas mataas na mga rate at maaaring mangailangan ng co-signer o mas malaking paunang bayad.
300-500
Rating: Deep Subprime
Rate: 14% - 20%+
Ang napakababang mga iskor ay nangangailangan ng mga espesyal na nagpapautang at magkakaroon ng pinakamataas na mga rate at pinakamahigpit na mga termino.
Mga Madalas Itanong tungkol sa mga Pautang sa Sasakyan
Anong credit score ang kailangan ko para sa isang pautang sa sasakyan?
Maaari kang makakuha ng pautang sa sasakyan na may mga iskor na kasing baba ng 500, ngunit ang mga rate ay malaki ang pagbuti sa itaas ng 660. Ang mga iskor na 720+ ay kwalipikado para sa pinakamahusay na mga rate at mga termino.
Dapat ba akong mag-finance sa pamamagitan ng dealer o ng aking bangko?
Paghambingin ang parehong mga pagpipilian. Ang mga dealer ay maaaring mag-alok ng mga promotional rate o kaginhawaan, habang ang mga bangko/credit union ay madalas na may mga mapagkumpitensyang rate para sa mga umiiral na customer.
Magkano ang dapat kong ilagay na paunang bayad sa isang sasakyan?
Hangarin ang 10-20% na paunang bayad. Ito ay nagpapababa ng halaga ng iyong pautang, mga gastos sa interes, at tumutulong na maiwasan ang pagiging 'baligtad' sa pautang mula sa unang araw.
Ano ang ideal na haba ng termino ng pautang sa sasakyan?
Ang 3-5 taon ay karaniwang pinakamainam, na nagbabalanse sa mga mapapamahalaang bayad na may makatwirang kabuuang gastos sa interes. Iwasan ang mga termino na mas mahaba sa 6 na taon kung posible.
Maaari ko bang bayaran nang maaga ang aking pautang sa sasakyan?
Karamihan sa mga pautang sa sasakyan ay walang multa para sa maagang pagbabayad, kaya maaari kang magbayad nang maaga upang makatipid sa interes. Suriin ang iyong kasunduan sa pautang upang kumpirmahin.
Ano ang pagkakaiba ng APR at rate ng interes?
Ang rate ng interes ay ang gastos sa paghiram. Kasama sa APR (Annual Percentage Rate) ang rate ng interes kasama ang mga bayarin, na nagbibigay sa iyo ng tunay na gastos para sa paghahambing ng mga alok.
Dapat ko bang i-trade in o ibenta nang pribado ang aking sasakyan?
Ang pribadong pagbebenta ay karaniwang nagbibigay ng mas maraming pera, ngunit ang mga trade-in ay maginhawa at maaaring makatipid sa buwis sa benta. Ihambing ang netong pagkakaiba pagkatapos isaalang-alang ang oras at pagsisikap.
Ano ang mangyayari kung hindi ko mabayaran ang aking sasakyan?
Makipag-ugnayan kaagad sa iyong nagpapautang. Ang mga pagpipilian ay maaaring magsama ng pagpapaliban ng bayad, pagbabago ng pautang, o boluntaryong pagsuko. Iwasan ang repossession kung posible.
Kumpletong Direktoryo ng mga Tool
Lahat ng 71 na tool na magagamit sa UNITS