حاسبة قرض السيارة
احسب دفعات قرض السيارة وتكاليف الفائدة وإجمالي تمويل المركبة بما في ذلك الضرائب والرسوم
كيفية استخدام حاسبة قرض السيارة
- أدخل سعر المركبة (MSRP أو السعر المتفاوض عليه)
- أضف مبلغ الدفعة الأولى لتقليل مبلغ القرض
- أدرج قيمة الاستبدال إذا كنت تستبدل مركبتك الحالية
- أدخل معدل الفائدة (APR) الذي يقدمه المُقرض
- اختر مدة القرض - قروض السيارات الشائعة هي 3-7 سنوات
- اختر تكرار الدفع (الشهري هو الأكثر شيوعًا)
- أضف معدل ضريبة المبيعات لولايتك/موقعك
- أدرج الرسوم الإضافية مثل التوثيق، الضمان الممتد، إلخ.
- راجع التفصيل الذي يوضح التكاليف الإجمالية والدفع الشهري
فهم قروض السيارات
قرض السيارة هو تمويل مضمون حيث تعمل المركبة كضمان. ينتج عن هذا عادةً معدلات فائدة أقل مقارنة بالقروض غير المضمونة. مبلغ القرض هو سعر المركبة بالإضافة إلى الضرائب والرسوم، مطروحًا منه الدفعة الأولى وقيمة الاستبدال.
صيغة دفع قرض السيارة
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
حيث M = الدفع الشهري، P = المبلغ الأساسي (مبلغ القرض بعد الدفعة الأولى والاستبدال)، r = معدل الفائدة الشهري (APR ÷ 12)، n = إجمالي عدد الدفعات
خيارات تمويل السيارات
تمويل الوكالة
تمويل مريح مباشرة من خلال وكيل السيارات، غالبًا بمعدلات ترويجية للمشترين المؤهلين.
Best For: موافقة سريعة وحوافز محتملة من الشركة المصنعة
Rate Range: 0% - 12%
قروض السيارات من البنوك
تمويل بنكي تقليدي بمعدلات تنافسية للعملاء ذوي العلاقات الائتمانية الجيدة.
Best For: عملاء البنوك الراسخون ذوو التاريخ الائتماني الجيد
Rate Range: 3% - 8%
قروض الاتحادات الائتمانية
مؤسسات مملوكة للأعضاء غالبًا ما تقدم أقل المعدلات وشروطًا مرنة.
Best For: أعضاء الاتحادات الائتمانية الذين يبحثون عن أفضل المعدلات
Rate Range: 2.5% - 7%
المقرضون عبر الإنترنت
مقرضون رقميون أولاً مع عمليات موافقة سريعة ومعدلات تنافسية.
Best For: تطبيق مريح عبر الإنترنت وتمويل سريع
Rate Range: 3.5% - 15%
قرض السيارة مقابل التأجير: أيهما مناسب لك؟
الشراء بقرض سيارة
أنت تملك المركبة بالكامل بعد سداد القرض. تبني رأس المال وليس لديك قيود على الأميال.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
التأجير
أنت تدفع مقابل انخفاض قيمة المركبة خلال فترة الإيجار. دفعات شهرية أقل ولكن لا يوجد ملكية.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
حقائق وإحصائيات قروض السيارات
متوسط مدة قرض السيارة
زاد متوسط مدة قرض السيارة إلى 69 شهرًا، مع تمديد العديد منها إلى 72-84 شهرًا لخفض الدفعات الشهرية.
معدلات السيارات الجديدة مقابل المستعملة
تقدم قروض السيارات الجديدة عادةً معدلات أقل بنسبة 1-3% من قروض السيارات المستعملة بسبب انخفاض المخاطر وحوافز الشركة المصنعة.
تأثير درجة الائتمان
يمكن أن توفر لك درجة ائتمان تزيد عن 720 ما بين 2000 و 5000 دولار من الفائدة مقارنة بدرجة ائتمان 620 على قرض سيارة نموذجي.
فوائد الدفعة الأولى
تقضي دفعة أولى بنسبة 20% على خطر أن تكون "مديونًا بأكثر من قيمة السيارة" ويمكن أن تحسن معدل الفائدة الخاص بك.
التكلفة الإجمالية للملكية
الدفع الشهري هو جزء فقط من التكلفة. ضع في اعتبارك التأمين والصيانة والوقود وانخفاض القيمة للحصول على التكلفة الحقيقية.
نصائح لتوفير المال في قرض السيارة
قارن المعدلات قبل التسوق للسيارات
احصل على موافقة مسبقة على التمويل لمعرفة ميزانيتك وامتلاك قوة تفاوضية في الوكالة.
فكر في السيارات المستعملة المعتمدة
توفر مركبات CPO حماية الضمان بسعر أقل، مع معدلات تمويل قريبة من السيارات الجديدة.
تفاوض على السعر الإجمالي
ركز على السعر الإجمالي للمركبة، وليس على الدفعات الشهرية. يمكن للوكلاء التلاعب بالدفعات عن طريق تمديد مدة القرض.
تجنب الضمانات الممتدة
معظم الضمانات الممتدة مبالغ في سعرها. خصص أموالًا للإصلاحات بدلاً من تمويل تكاليف الضمان.
قم بدفعات إضافية على المبلغ الأساسي
حتى الدفعات الإضافية الصغيرة على المبلغ الأساسي يمكن أن توفر المئات من الفائدة وتقصر مدة القرض.
أعد التمويل عندما تنخفض المعدلات
إذا انخفضت المعدلات أو تحسنت درجة ائتمانك، يمكن أن يؤدي إعادة التمويل إلى خفض دفعتك وإجمالي تكلفة الفائدة.
تأثير درجة الائتمان على قروض السيارات
تؤثر درجة ائتمانك بشكل كبير على معدل الفائدة وشروط قرض سيارتك. تفتح الدرجات الأعلى معدلات أفضل وشروط قرض أكثر ملاءمة.
781-850
Rating: ممتاز جدًا
Rate: 2.4% - 4.5%
الائتمان الممتاز يؤهل للحصول على أفضل المعدلات والشروط المتاحة، بما في ذلك التمويل الترويجي بنسبة 0%.
661-780
Rating: ممتاز
Rate: 3.5% - 6.5%
تحصل درجات الائتمان الجيدة على معدلات تنافسية من معظم المقرضين بشروط مواتية.
601-660
Rating: قريب من الممتاز
Rate: 6.0% - 10%
قد يتطلب الائتمان المقبول دفعة أولى أكبر ولكنه لا يزال بإمكانه الوصول إلى معدلات معقولة.
501-600
Rating: دون الممتاز
Rate: 10% - 16%
تواجه درجات الائتمان المنخفضة معدلات أعلى وقد تحتاج إلى كفيل أو دفعة أولى أكبر.
300-500
Rating: سيء جدًا
Rate: 14% - 20%+
تتطلب الدرجات المنخفضة جدًا مقرضين متخصصين وستكون لها أعلى المعدلات وأكثر الشروط صرامة.
الأسئلة الشائعة حول قروض السيارات
ما هي درجة الائتمان التي أحتاجها لقرض سيارة؟
يمكنك الحصول على قرض سيارة بدرجات منخفضة تصل إلى 500، لكن المعدلات تتحسن بشكل كبير فوق 660. تؤهل الدرجات التي تزيد عن 720 للحصول على أفضل المعدلات والشروط.
هل يجب أن أمول من خلال الوكيل أم بنكي؟
قارن بين الخيارين. قد يقدم الوكلاء معدلات ترويجية أو راحة، بينما غالبًا ما يكون لدى البنوك/الاتحادات الائتمانية معدلات تنافسية للعملاء الحاليين.
كم يجب أن أدفع كدفعة أولى للسيارة؟
استهدف دفع 10-20% كدفعة أولى. هذا يقلل من مبلغ القرض وتكاليف الفائدة ويساعد على تجنب أن تكون مديونًا بأكثر من قيمة السيارة من اليوم الأول.
ما هي المدة المثالية لقرض السيارة؟
عادة ما تكون 3-5 سنوات هي الأمثل، حيث توازن بين الدفعات التي يمكن إدارتها وتكاليف الفائدة الإجمالية المعقولة. تجنب المدد التي تزيد عن 6 سنوات كلما أمكن ذلك.
هل يمكنني سداد قرض سيارتي مبكرًا؟
معظم قروض السيارات لا تفرض غرامة على السداد المبكر، لذا يمكنك السداد مبكرًا لتوفير الفائدة. تحقق من اتفاقية القرض الخاصة بك للتأكيد.
ما الفرق بين معدل الفائدة السنوي (APR) ومعدل الفائدة؟
معدل الفائدة هو تكلفة الاقتراض. يشمل معدل الفائدة السنوي (APR) معدل الفائدة بالإضافة إلى الرسوم، مما يمنحك التكلفة الحقيقية للتسوق المقارن.
هل يجب أن أستبدل سيارتي أم أبيعها بشكل خاص؟
عادة ما تحقق المبيعات الخاصة المزيد من المال، لكن الاستبدال مريح وقد يوفر في ضريبة المبيعات. قارن الفرق الصافي بعد النظر في الوقت والجهد.
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد دفعة سيارتي؟
اتصل بالمقرض على الفور. قد تشمل الخيارات تأجيل الدفع أو تعديل القرض أو التنازل الطوعي. تجنب استعادة الحيازة إن أمكن.
دليل الأدوات الكامل
كل الأدوات البالغ عددها 71 متاحة على UNITS