Autokredit-Rechner
Berechnen Sie Raten für Autokredite, Zinskosten und die gesamte Fahrzeugfinanzierung einschließlich Steuern und Gebühren
So verwenden Sie den Autokredit-Rechner
- Geben Sie den Fahrzeugpreis ein (UVP oder ausgehandelter Preis)
- Fügen Sie Ihre Anzahlung hinzu, um den Kreditbetrag zu verringern
- Geben Sie den Inzahlungnahmewert an, wenn Sie Ihr aktuelles Fahrzeug in Zahlung geben
- Geben Sie den vom Kreditgeber angebotenen Zinssatz (effektiver Jahreszins) ein
- Wählen Sie die Kreditlaufzeit – übliche Autokredite haben eine Laufzeit von 3–7 Jahren
- Wählen Sie Ihren Zahlungsrhythmus (monatlich ist am häufigsten)
- Fügen Sie den Mehrwertsteuersatz für Ihr Bundesland/Ihren Standort hinzu
- Geben Sie zusätzliche Gebühren wie Dokumentationsgebühren, Garantieverlängerungen usw. an.
- Überprüfen Sie die Aufschlüsselung mit den Gesamtkosten und der monatlichen Rate
Grundlagen von Autokrediten
Ein Autokredit ist eine besicherte Finanzierung, bei der das Fahrzeug als Sicherheit dient. Dies führt in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen im Vergleich zu unbesicherten Krediten. Der Kreditbetrag ist der Fahrzeugpreis zuzüglich Steuern und Gebühren, abzüglich Anzahlung und Inzahlungnahmewert.
Formel für die Autokreditrate
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Wobei M = Monatliche Rate, P = Kreditbetrag (Nettodarlehensbetrag nach Anzahlung und Inzahlungnahme), r = Monatlicher Zinssatz (eff. Jahreszins ÷ 12), n = Gesamtzahl der Raten
Finanzierungsoptionen für Autos
Händlerfinanzierung
Bequeme Finanzierung direkt über den Autohändler, oft mit Sonderkonditionen für qualifizierte Käufer.
Best For: Schnelle Genehmigung und mögliche Herstelleranreize
Rate Range: 0% - 12%
Autokredite von Banken
Traditionelle Bankfinanzierung mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen für Kunden mit guter Bonität.
Best For: Etablierte Bankkunden mit guter Kredithistorie
Rate Range: 3% - 8%
Kredite von Kreditgenossenschaften
Genossenschaftliche Institute, die oft die niedrigsten Zinssätze und flexible Konditionen anbieten.
Best For: Mitglieder von Kreditgenossenschaften, die die besten Konditionen suchen
Rate Range: 2.5% - 7%
Online-Kreditgeber
Digitale Kreditgeber mit schnellen Genehmigungsprozessen und wettbewerbsfähigen Zinssätzen.
Best For: Bequeme Online-Antragstellung und schnelle Finanzierung
Rate Range: 3.5% - 15%
Autokredit vs. Leasing: Was ist das Richtige für Sie?
Kauf mit Autokredit
Nach Abzahlung des Kredits gehört das Fahrzeug vollständig Ihnen. Sie bauen Vermögen auf und haben keine Kilometerbegrenzung.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Leasing
Sie zahlen für den Wertverlust des Fahrzeugs während der Leasingdauer. Geringere monatliche Raten, aber kein Eigentum.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Fakten & Statistiken zu Autokrediten
Durchschnittliche Laufzeit von Autokrediten
Die durchschnittliche Laufzeit von Autokrediten ist auf 69 Monate gestiegen, wobei viele sie auf 72-84 Monate verlängern, um die monatlichen Raten zu senken.
Zinsen für Neu- vs. Gebrauchtwagen
Neuwagenkredite bieten aufgrund geringerer Risiken und Herstelleranreize in der Regel 1-3 % niedrigere Zinsen als Gebrauchtwagenkredite.
Einfluss des Kreditscores
Ein Kreditscore von 720+ kann Ihnen bei einem typischen Autokredit 2.000-5.000 $ an Zinsen sparen im Vergleich zu einem Score von 620.
Vorteile der Anzahlung
Eine Anzahlung von 20 % eliminiert das Risiko, dass der Kreditbetrag den Fahrzeugwert übersteigt, und kann Ihren Zinssatz verbessern.
Gesamtbetriebskosten
Die monatliche Rate ist nur ein Teil der Kosten. Berücksichtigen Sie Versicherung, Wartung, Kraftstoff und Wertverlust für die wahren Kosten.
Spartipps für Autokredite
Zinsen vergleichen, bevor Sie Autos ansehen
Holen Sie sich eine Finanzierungsvorzusage ein, um Ihr Budget zu kennen und eine Verhandlungsbasis beim Händler zu haben.
Ziehen Sie zertifizierte Gebrauchtwagen in Betracht
Zertifizierte Gebrauchtwagen bieten Garantieschutz zu einem niedrigeren Preis und Finanzierungszinsen, die denen von Neuwagen ähneln.
Verhandeln Sie den Gesamtpreis
Konzentrieren Sie sich auf den Gesamtpreis des Fahrzeugs, nicht auf die monatlichen Raten. Händler können die Raten durch Verlängerung der Laufzeit manipulieren.
Vermeiden Sie Garantieverlängerungen
Die meisten Garantieverlängerungen sind überteuert. Legen Sie stattdessen Geld für Reparaturen zurück, anstatt Garantiekosten zu finanzieren.
Leisten Sie zusätzliche Tilgungszahlungen
Selbst kleine zusätzliche Tilgungszahlungen können Hunderte an Zinsen sparen und die Kreditlaufzeit verkürzen.
Finanzieren Sie um, wenn die Zinsen fallen
Wenn die Zinsen sinken oder sich Ihre Bonität verbessert, kann eine Umschuldung Ihre Rate und die Gesamtzinskosten senken.
Einfluss des Kreditscores auf Autokredite
Ihr Kreditscore beeinflusst maßgeblich den Zinssatz und die Konditionen Ihres Autokredits. Höhere Scores ermöglichen bessere Zinssätze und günstigere Kreditbedingungen.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Eine ausgezeichnete Bonität qualifiziert für die besten verfügbaren Zinssätze und Konditionen, einschließlich Aktionsfinanzierungen mit 0 % Zinsen.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Gute Kreditscores erhalten von den meisten Kreditgebern wettbewerbsfähige Zinssätze zu günstigen Konditionen.
601-660
Rating: Near Prime
Rate: 6.0% - 10%
Eine durchschnittliche Bonität erfordert möglicherweise eine höhere Anzahlung, kann aber immer noch angemessene Zinssätze erhalten.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Niedrigere Kreditscores führen zu höheren Zinssätzen und erfordern möglicherweise einen Mitunterzeichner oder eine höhere Anzahlung.
300-500
Rating: Deep Subprime
Rate: 14% - 20%+
Sehr niedrige Scores erfordern spezialisierte Kreditgeber und haben die höchsten Zinssätze und strengsten Konditionen.
Häufig gestellte Fragen zu Autokrediten
Welchen Kreditscore benötige ich für einen Autokredit?
Sie können einen Autokredit mit einem Score von nur 500 erhalten, aber die Zinssätze verbessern sich deutlich über 660. Scores von 720+ qualifizieren für die besten Zinssätze und Konditionen.
Soll ich über den Händler oder meine Bank finanzieren?
Vergleichen Sie beide Optionen. Händler bieten möglicherweise Aktionszinsen oder Bequemlichkeit, während Banken/Kreditgenossenschaften oft wettbewerbsfähige Zinssätze für bestehende Kunden haben.
Wie hoch sollte meine Anzahlung für ein Auto sein?
Streben Sie eine Anzahlung von 10-20 % an. Dies reduziert Ihren Kreditbetrag, die Zinskosten und hilft zu vermeiden, dass der Kreditbetrag von Anfang an den Fahrzeugwert übersteigt.
Was ist die ideale Laufzeit für einen Autokredit?
3-5 Jahre sind in der Regel optimal, um überschaubare Raten mit angemessenen Gesamtzinskosten in Einklang zu bringen. Vermeiden Sie nach Möglichkeit Laufzeiten von mehr als 6 Jahren.
Kann ich meinen Autokredit vorzeitig zurückzahlen?
Die meisten Autokredite haben keine Vorfälligkeitsentschädigung, sodass Sie vorzeitig zurückzahlen können, um Zinsen zu sparen. Überprüfen Sie Ihren Kreditvertrag zur Bestätigung.
Was ist der Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins und dem Zinssatz?
Der Zinssatz sind die Kosten für die Kreditaufnahme. Der effektive Jahreszins (APR) umfasst den Zinssatz zuzüglich Gebühren und gibt Ihnen die wahren Kosten für den Angebotsvergleich.
Soll ich mein Auto in Zahlung geben oder privat verkaufen?
Privatverkäufe bringen in der Regel mehr Geld, aber Inzahlungnahmen sind bequemer und können Steuern sparen. Vergleichen Sie den Netto-Unterschied unter Berücksichtigung von Zeit und Aufwand.
Was passiert, wenn ich meine Autorate nicht bezahlen kann?
Kontaktieren Sie sofort Ihren Kreditgeber. Optionen können eine Stundung der Zahlung, eine Kreditänderung oder eine freiwillige Rückgabe sein. Vermeiden Sie nach Möglichkeit eine Zwangsvollstreckung.
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