자동차 대출 계산기
자동차 대출 상환액, 이자 비용 및 세금과 수수료를 포함한 총 차량 금융 비용을 계산하세요
자동차 대출 계산기 사용 방법
- 차량 가격(권장 소비자 가격 또는 협상 가격)을 입력하세요
- 대출 금액을 줄이기 위해 계약금 금액을 추가하세요
- 현재 차량을 보상 판매하는 경우 중고차 보상 판매 가치를 포함하세요
- 대출 기관이 제공하는 이자율(APR)을 입력하세요
- 대출 기간을 선택하세요 - 일반적인 자동차 대출은 3-7년입니다
- 상환 빈도를 선택하세요(매월이 가장 일반적입니다)
- 거주 지역의 판매세율을 추가하세요
- 서류 비용, 연장 보증 등과 같은 추가 수수료를 포함하세요
- 총 비용과 월 상환액을 보여주는 내역을 검토하세요
자동차 대출 이해하기
자동차 대출은 차량을 담보로 하는 담보 금융입니다. 이는 일반적으로 무담보 대출에 비해 낮은 이자율을 제공합니다. 대출 금액은 차량 가격에 세금과 수수료를 더한 후 계약금과 중고차 보상 판매 가치를 뺀 금액입니다.
자동차 대출 상환액 공식
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
여기서 M = 월 상환액, P = 원금(계약금 및 보상 판매 후 대출 금액), r = 월 이자율(연이율 ÷ 12), n = 총 상환 횟수
자동차 금융 옵션
딜러 금융
자동차 딜러를 통해 직접 제공되는 편리한 금융으로, 자격 있는 구매자에게는 종종 프로모션 이자율이 적용됩니다.
Best For: 빠른 승인 및 잠재적인 제조업체 인센티브
Rate Range: 0% - 12%
은행 자동차 대출
신용 관계가 좋은 고객을 위한 경쟁력 있는 이자율의 전통적인 은행 금융입니다.
Best For: 신용 기록이 좋은 기존 은행 고객
Rate Range: 3% - 8%
신용 협동조합 대출
회원 소유 기관으로 종종 가장 낮은 이자율과 유연한 조건을 제공합니다.
Best For: 최상의 이자율을 찾는 신용 협동조합 회원
Rate Range: 2.5% - 7%
온라인 대출 기관
빠른 승인 절차와 경쟁력 있는 이자율을 갖춘 디지털 우선 대출 기관입니다.
Best For: 편리한 온라인 신청 및 빠른 자금 조달
Rate Range: 3.5% - 15%
자동차 대출 vs 리스: 어느 것이 당신에게 맞을까요?
자동차 대출로 구매하기
대출을 모두 상환하면 차량을 완전히 소유하게 됩니다. 자산을 구축하고 주행 거리 제한이 없습니다.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
리스
리스 기간 동안 차량의 감가상각비를 지불합니다. 월 상환액은 낮지만 소유권은 없습니다.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
자동차 대출 사실 및 통계
평균 자동차 대출 기간
평균 자동차 대출 기간은 69개월로 증가했으며, 많은 사람들이 월 상환액을 낮추기 위해 72-84개월로 연장하고 있습니다.
신차 vs 중고차 이자율
신차 대출은 낮은 위험과 제조업체 인센티브로 인해 일반적으로 중고차 대출보다 1-3% 낮은 이자율을 제공합니다.
신용 점수 영향
신용 점수가 720점 이상이면 일반적인 자동차 대출에서 620점인 경우에 비해 이자 비용으로 2,000달러에서 5,000달러를 절약할 수 있습니다.
계약금의 이점
20%의 계약금은 대출금이 차량 가치를 초과하는 '깡통차' 위험을 없애고 이자율을 개선할 수 있습니다.
총 소유 비용
월 상환액은 비용의 일부일 뿐입니다. 실제 비용을 계산하려면 보험, 유지보수, 연료 및 감가상각을 고려해야 합니다.
자동차 대출 비용 절약 팁
차량을 쇼핑하기 전에 이자율을 비교하세요
예산을 파악하고 딜러에서 협상력을 갖기 위해 금융 사전 승인을 받으세요.
인증 중고차를 고려하세요
CPO 차량은 신차에 가까운 금융 이자율로 낮은 가격에 보증 보호를 제공합니다.
총 가격을 협상하세요
월 상환액이 아닌 차량의 총 가격에 집중하세요. 딜러는 대출 기간을 연장하여 상환액을 조작할 수 있습니다.
연장 보증을 피하세요
대부분의 연장 보증은 가격이 비쌉니다. 보증 비용을 금융으로 해결하는 대신 수리를 위해 돈을 따로 모으세요.
원금에 추가 상환을 하세요
원금에 대한 소액의 추가 상환도 이자 비용을 수백 달러 절약하고 대출 기간을 단축할 수 있습니다.
이자율이 떨어지면 재융자를 받으세요
이자율이 감소하거나 신용이 향상되면 재융자를 통해 상환액과 총 이자 비용을 낮출 수 있습니다.
신용 점수가 자동차 대출에 미치는 영향
신용 점수는 자동차 대출 이자율과 조건에 상당한 영향을 미칩니다. 점수가 높을수록 더 나은 이자율과 더 유리한 대출 조건을 얻을 수 있습니다.
781-850
Rating: 최우수
Rate: 2.4% - 4.5%
신용이 우수한 경우 0% 프로모션 금융을 포함하여 이용 가능한 최상의 이자율과 조건을 받을 수 있습니다.
661-780
Rating: 우수
Rate: 3.5% - 6.5%
신용 점수가 좋은 경우 대부분의 대출 기관으로부터 유리한 조건으로 경쟁력 있는 이자율을 받을 수 있습니다.
601-660
Rating: 양호
Rate: 6.0% - 10%
신용이 보통인 경우 더 많은 계약금이 필요할 수 있지만 여전히 합리적인 이자율을 이용할 수 있습니다.
501-600
Rating: 미흡
Rate: 10% - 16%
신용 점수가 낮은 경우 더 높은 이자율에 직면하며 공동 서명인이나 더 많은 계약금이 필요할 수 있습니다.
300-500
Rating: 매우 미흡
Rate: 14% - 20%+
신용 점수가 매우 낮은 경우 전문 대출 기관이 필요하며 가장 높은 이자율과 가장 엄격한 조건을 적용받게 됩니다.
자동차 대출에 대해 자주 묻는 질문
자동차 대출을 받으려면 어떤 신용 점수가 필요한가요?
500점대의 낮은 점수로도 자동차 대출을 받을 수 있지만, 660점 이상이면 이자율이 크게 향상됩니다. 720점 이상의 점수는 최상의 이자율과 조건을 받을 수 있습니다.
딜러를 통해 금융을 받아야 하나요, 아니면 제 은행을 통해 받아야 하나요?
두 가지 옵션을 모두 비교해 보세요. 딜러는 프로모션 이자율이나 편의성을 제공할 수 있으며, 은행/신용 협동조합은 종종 기존 고객에게 경쟁력 있는 이자율을 제공합니다.
자동차 계약금으로 얼마를 내야 하나요?
10-20%의 계약금을 목표로 하세요. 이는 대출 금액, 이자 비용을 줄이고 첫날부터 대출금이 차량 가치를 초과하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.
이상적인 자동차 대출 기간은 얼마인가요?
일반적으로 3-5년이 최적이며, 관리 가능한 상환액과 합리적인 총 이자 비용의 균형을 맞춥니다. 가능하면 6년 이상의 기간은 피하세요.
자동차 대출을 조기에 상환할 수 있나요?
대부분의 자동차 대출에는 조기 상환 위약금이 없으므로 이자를 절약하기 위해 조기에 상환할 수 있습니다. 확인을 위해 대출 계약서를 확인하세요.
APR과 이자율의 차이점은 무엇인가요?
이자율은 차입 비용입니다. APR(연이율)에는 이자율과 수수료가 포함되어 있어 비교 쇼핑을 위한 실제 비용을 제공합니다.
차를 보상 판매해야 하나요, 아니면 개인적으로 판매해야 하나요?
개인 판매는 일반적으로 더 많은 돈을 벌 수 있지만, 보상 판매는 편리하고 판매세를 절약할 수 있습니다. 시간과 노력을 고려한 후 순 차이를 비교해 보세요.
자동차 상환액을 지불할 수 없으면 어떻게 되나요?
즉시 대출 기관에 연락하세요. 옵션에는 상환 유예, 대출 조건 변경 또는 자발적 반납이 포함될 수 있습니다. 가능하다면 압류를 피하세요.