Autolainalaskuri
Laske autolainan maksuerät, korkokulut ja ajoneuvon kokonaisrahoitus, mukaan lukien verot ja maksut
Autolainalaskurin käyttöohjeet
- Syötä ajoneuvon hinta (MSRP tai neuvoteltu hinta)
- Lisää käsirahan määrä lainamäärän pienentämiseksi
- Sisällytä vaihtoauton hyvityshinta, jos vaihdat nykyisen ajoneuvosi
- Syötä lainanantajan tarjoama korkoprosentti (todellinen vuosikorko)
- Valitse laina-aika – yleisimmät autolainat ovat 3–7 vuotta
- Valitse maksuerien tiheys (kuukausittain on yleisin)
- Lisää osavaltiosi/sijaintisi myyntiverokanta
- Sisällytä lisämaksut, kuten toimitusmaksut, laajennettu takuu jne.
- Tarkastele erittelyä, joka näyttää kokonaiskustannukset ja kuukausierän
Autolainojen perusteet
Autolaina on vakuudellinen rahoitus, jossa ajoneuvo toimii vakuutena. Tämä johtaa tyypillisesti alhaisempiin korkoihin verrattuna vakuudettomiin lainoihin. Lainamäärä on ajoneuvon hinta plus verot ja maksut, vähennettynä käsirahalla ja vaihtoauton hyvityshinnalla.
Autolainan maksuerän kaava
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Missä M = Kuukausierä, P = Pääoma (lainamäärä käsirahan ja vaihtoauton jälkeen), r = Kuukausikorko (todellinen vuosikorko ÷ 12), n = Maksuerien kokonaismäärä
Auton rahoitusvaihtoehdot
Autoliikkeen rahoitus
Kätevä rahoitus suoraan autoliikkeen kautta, usein kampanjakoroilla päteville ostajille.
Best For: Nopea hyväksyntä ja mahdolliset valmistajan kannustimet
Rate Range: 0% - 12%
Pankin autolainat
Perinteinen pankkirahoitus kilpailukykyisillä koroilla asiakkaille, joilla on hyvät luottosuhteet.
Best For: Vakiintuneet pankkiasiakkaat, joilla on hyvä luottohistoria
Rate Range: 3% - 8%
Osuuspankkien lainat
Jäsenten omistamat instituutiot, jotka usein tarjoavat alhaisimpia korkoja ja joustavia ehtoja.
Best For: Osuuspankkien jäsenet, jotka etsivät parhaita korkoja
Rate Range: 2.5% - 7%
Verkkolainanantajat
Digitaaliset lainanantajat, joilla on nopeat hyväksymisprosessit ja kilpailukykyiset korot.
Best For: Kätevä verkkohakemus ja nopea rahoitus
Rate Range: 3.5% - 15%
Autolaina vs. Leasing: Kumpi sopii sinulle?
Ostaminen autolainalla
Omistat ajoneuvon kokonaan maksettuasi lainan pois. Kerrytät pääomaa eikä sinulla ole kilometrirajoituksia.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Leasing
Maksat ajoneuvon arvon alenemisesta leasing-kauden aikana. Pienemmät kuukausierät, mutta ei omistusoikeutta.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Faktoja ja tilastoja autolainoista
Keskimääräinen autolainan laina-aika
Keskimääräinen autolainan laina-aika on pidentynyt 69 kuukauteen, ja monet pidentävät sen 72–84 kuukauteen pienentääkseen kuukausieriä.
Uusien vs. käytettyjen autojen korot
Uusien autojen lainat tarjoavat tyypillisesti 1–3 % alhaisempia korkoja kuin käytettyjen autojen lainat pienemmän riskin ja valmistajan kannustimien vuoksi.
Luottotietojen vaikutus
Yli 720 pisteen luottotietoluokitus voi säästää sinulle 2 000–5 000 dollaria koroissa verrattuna 620 pisteen luottotietoluokitukseen tyypillisessä autolainassa.
Käsirahan edut
20 %:n käsiraha poistaa riskin olla 'velkaa enemmän kuin auton arvo' ja voi parantaa korkoprosenttiasi.
Omistamisen kokonaiskustannukset
Kuukausierä on vain osa kustannuksista. Ota huomioon vakuutus, huolto, polttoaine ja arvonalenema todellisten kustannusten laskemiseksi.
Vinkkejä rahan säästämiseen autolainassa
Vertaile korkoja ennen autojen katselua
Hae ennakkohyväksyntä rahoitukselle, jotta tiedät budjettisi ja sinulla on neuvotteluvaltaa autoliikkeessä.
Harkitse sertifioituja vaihtoautoja
CPO-ajoneuvot tarjoavat takuusuojan edullisempaan hintaan, ja niiden rahoituskorot ovat lähellä uusien autojen korkoja.
Neuvottele kokonaishinnasta
Keskity ajoneuvon kokonaishintaan, ei kuukausieriin. Autoliikkeet voivat manipuloida maksueriä pidentämällä laina-aikaa.
Vältä laajennettuja takuita
Useimmat laajennetut takuut ovat ylihinnoiteltuja. Säästä rahaa korjauksiin sen sijaan, että rahoitat takuukustannuksia.
Tee ylimääräisiä lyhennyksiä pääomaan
Pienetkin ylimääräiset lyhennykset pääomaan voivat säästää satoja euroja koroissa ja lyhentää laina-aikaa.
Uudelleenrahoita, kun korot laskevat
Jos korot laskevat tai luottokelpoisuutesi paranee, uudelleenrahoitus voi pienentää maksuerääsi ja kokonaiskorkokustannuksia.
Luottotietojen vaikutus autolainoihin
Luottotietoluokituksesi vaikuttaa merkittävästi autolainasi korkoon ja ehtoihin. Korkeammat pisteet avaavat parempia korkoja ja suotuisampia lainaehtoja.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Erinomainen luottokelpoisuus oikeuttaa parhaisiin saatavilla oleviin korkoihin ja ehtoihin, mukaan lukien kampanjaluontoinen 0 %:n rahoitus.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Hyvät luottotietoluokitukset saavat kilpailukykyisiä korkoja useimmilta lainanantajilta suotuisin ehdoin.
601-660
Rating: Near Prime
Rate: 6.0% - 10%
Kohtuullinen luottokelpoisuus voi vaatia suuremman käsirahan, mutta voi silti saada kohtuullisia korkoja.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Alemmat luottotietoluokitukset kohtaavat korkeampia korkoja ja saattavat tarvita yhteishakijan tai suuremman käsirahan.
300-500
Rating: Deep Subprime
Rate: 14% - 20%+
Erittäin alhaiset pisteet vaativat erikoistuneita lainanantajia ja niillä on korkeimmat korot ja tiukimmat ehdot.
Usein kysytyt kysymykset autolainoista
Minkä luottotietoluokituksen tarvitsen autolainaan?
Voit saada autolainan jopa 500 pisteen luottotiedoilla, mutta korot paranevat merkittävästi yli 660 pisteen. Yli 720 pisteen luokitukset oikeuttavat parhaisiin korkoihin ja ehtoihin.
Pitäisikö minun rahoittaa autoliikkeen vai pankkini kautta?
Vertaile molempia vaihtoehtoja. Autoliikkeet voivat tarjota kampanjakorkoja tai mukavuutta, kun taas pankeilla/osuuspankeilla on usein kilpailukykyisiä korkoja nykyisille asiakkaille.
Kuinka paljon käsirahaa minun pitäisi maksaa autosta?
Tavoittele 10–20 %:n käsirahaa. Tämä pienentää lainamäärääsi, korkokustannuksia ja auttaa välttämään sitä, että olet velkaa enemmän kuin auton arvo on heti alusta alkaen.
Mikä on ihanteellinen autolainan laina-aika?
3–5 vuotta on tyypillisesti optimaalinen, tasapainottaen hallittavissa olevat maksuerät kohtuullisilla kokonaiskorkokustannuksilla. Vältä yli 6 vuoden laina-aikoja, jos mahdollista.
Voinko maksaa autolainani pois etuajassa?
Useimmissa autolainoissa ei ole ennakkomaksu-sakkoa, joten voit maksaa sen pois aikaisemmin säästääksesi koroissa. Tarkista lainasopimuksesi vahvistaaksesi tämän.
Mitä eroa on todellisella vuosikorolla ja korkoprosentilla?
Korkoprosentti on lainan ottamisen hinta. Todellinen vuosikorko (APR) sisältää korkoprosentin sekä maksut, antaen sinulle todelliset kustannukset vertailua varten.
Pitäisikö minun antaa autoni vaihdossa vai myydä se yksityisesti?
Yksityismyynti tuottaa tyypillisesti enemmän rahaa, mutta vaihtoautot ovat käteviä ja voivat säästää myyntiverossa. Vertaile nettoeroa ottaen huomioon ajan ja vaivan.
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan auton maksuerääni?
Ota välittömästi yhteyttä lainanantajaasi. Vaihtoehtoja voivat olla maksujen lykkäys, lainan muuttaminen tai vapaaehtoinen luovutus. Vältä ulosottoa, jos mahdollista.
Täydellinen Työkaluhakemisto
Kaikki 71 työkalua saatavilla UNITSissa