Billånekalkylator
Beräkna avbetalningar på billån, räntekostnader och total fordonsfinansiering inklusive skatter och avgifter
Hur man använder Billånekalkylatorn
- Ange fordonets pris (rekommenderat pris eller förhandlat pris)
- Lägg till din handpenning för att minska lånebeloppet
- Inkludera inbytesvärde om du byter in ditt nuvarande fordon
- Ange den räntesats (effektiv årsränta) som erbjuds av långivaren
- Välj lånets löptid - vanliga billån är 3-7 år
- Välj din betalningsfrekvens (månadsvis är vanligast)
- Lägg till momssatsen för din stat/plats
- Inkludera extra avgifter som dokumentation, utökad garanti, etc.
- Granska specifikationen som visar totala kostnader och månadsbetalning
Förstå billån
Ett billån är en säkrad finansiering där fordonet fungerar som säkerhet. Detta resulterar vanligtvis i lägre räntor jämfört med osäkrade lån. Lånebeloppet är fordonets pris plus skatter och avgifter, minus handpenning och inbytesvärde.
Formel för betalning av billån
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Där M = Månadsbetalning, P = Lånebelopp (lånebelopp efter handpenning och inbyte), r = Månadsränta (effektiv årsränta ÷ 12), n = Totalt antal betalningar
Finansieringsalternativ för bilar
Finansiering via bilhandlare
Bekväm finansiering direkt genom bilhandlaren, ofta med kampanjräntor för kvalificerade köpare.
Best For: Snabb godkännande och potentiella incitament från tillverkaren
Rate Range: 0% - 12%
Billån från bank
Traditionell bankfinansiering med konkurrenskraftiga räntor för kunder med goda kreditrelationer.
Best For: Etablerade bankkunder med god kredithistorik
Rate Range: 3% - 8%
Lån från kreditinstitut
Medlemsägda institutioner som ofta erbjuder de lägsta räntorna och flexibla villkor.
Best For: Medlemmar i kreditinstitut som söker de bästa räntorna
Rate Range: 2.5% - 7%
Online-långivare
Digitala långivare med snabba godkännandeprocesser och konkurrenskraftiga räntor.
Best For: Bekväm onlineansökan och snabb finansiering
Rate Range: 3.5% - 15%
Billån vs. Leasing: Vad är rätt för dig?
Köpa med billån
Du äger fordonet helt och hållet efter att ha betalat av lånet. Bygg upp eget kapital och ha inga milbegränsningar.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Leasing
Du betalar för fordonets värdeminskning under leasingperioden. Lägre månadsbetalningar men inget ägande.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Fakta och statistik om billån
Genomsnittlig löptid för billån
Den genomsnittliga löptiden för billån har ökat till 69 månader, och många förlänger till 72-84 månader för att sänka månadsbetalningarna.
Räntor på nya vs. begagnade bilar
Lån för nya bilar erbjuder vanligtvis 1-3% lägre räntor än lån för begagnade bilar på grund av lägre risk och incitament från tillverkaren.
Inverkan av kreditvärdighet
En kreditvärdighet på 720+ kan spara dig 2 000-5 000 dollar i ränta jämfört med en kreditvärdighet på 620 på ett typiskt billån.
Fördelar med handpenning
En handpenning på 20% eliminerar risken för att vara 'under vatten' på ditt lån och kan förbättra din räntesats.
Total ägandekostnad
Månadsbetalningen är bara en del av kostnaden. Ta hänsyn till försäkring, underhåll, bränsle och värdeminskning för den verkliga kostnaden.
Pensionsbesparande tips för billån
Jämför räntor innan du tittar på bilar
Få ett förhandsgodkännande för finansiering för att känna till din budget och ha förhandlingsstyrka hos återförsäljaren.
Överväg certifierade begagnade fordon
CPO-fordon erbjuder garantiskydd till ett lägre pris, med finansieringsräntor nära nya bilar.
Förhandla om totalpriset
Fokusera på fordonets totalpris, inte månadsbetalningarna. Återförsäljare kan manipulera betalningar genom att förlänga lånets löptid.
Undvik utökade garantier
De flesta utökade garantier är överprissatta. Sätt undan pengar för reparationer istället för att finansiera garantikostnader.
Gör extra amorteringar på lånebeloppet
Även små extra amorteringar på lånebeloppet kan spara hundratals i ränta och förkorta lånets löptid.
Omfinansiera när räntorna sjunker
Om räntorna sjunker eller din kredit förbättras, kan omfinansiering sänka din betalning och den totala räntekostnaden.
Inverkan av kreditvärdighet på billån
Din kreditvärdighet påverkar i hög grad din räntesats och villkoren för ditt billån. Högre poäng låser upp bättre räntor och mer fördelaktiga lånevillkor.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Utmärkt kredit kvalificerar för de bästa tillgängliga räntorna och villkoren, inklusive kampanjfinansiering med 0% ränta.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Goda kreditpoäng får konkurrenskraftiga räntor från de flesta långivare med fördelaktiga villkor.
601-660
Rating: Nära Prime
Rate: 6.0% - 10%
Hyfsad kredit kan kräva en större handpenning men kan fortfarande få tillgång till rimliga räntor.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Lägre kreditpoäng står inför högre räntor och kan behöva en medlåntagare eller en större handpenning.
300-500
Rating: Djupt Subprime
Rate: 14% - 20%+
Mycket låga poäng kräver specialiserade långivare och kommer att ha de högsta räntorna och de strängaste villkoren.
Vanliga frågor om billån
Vilken kreditvärdighet behöver jag för ett billån?
Du kan få ett billån med poäng så låga som 500, men räntorna förbättras avsevärt över 660. Poäng på 720+ kvalificerar för de bästa räntorna och villkoren.
Ska jag finansiera via bilhandlaren eller min bank?
Jämför båda alternativen. Bilhandlare kan erbjuda kampanjräntor eller bekvämlighet, medan banker/kreditinstitut ofta har konkurrenskraftiga räntor för befintliga kunder.
Hur mycket ska jag lägga i handpenning på en bil?
Sikta på 10-20% i handpenning. Detta minskar ditt lånebelopp, räntekostnader och hjälper till att undvika att vara 'under vatten' på lånet från dag ett.
Vad är den ideala löptiden för ett billån?
3-5 år är vanligtvis optimalt, och balanserar hanterbara betalningar med rimliga totala räntekostnader. Undvik löptider längre än 6 år när det är möjligt.
Kan jag betala av mitt billån i förtid?
De flesta billån har ingen straffavgift för förtida inlösen, så du kan betala tidigt för att spara på ränta. Kontrollera ditt låneavtal för att bekräfta.
Vad är skillnaden mellan effektiv årsränta och räntesats?
Räntesatsen är kostnaden för att låna. Effektiv årsränta (APR) inkluderar räntesatsen plus avgifter, vilket ger dig den verkliga kostnaden för att jämföra erbjudanden.
Ska jag byta in min bil eller sälja den privat?
Privat försäljning ger vanligtvis mer pengar, men inbyten är bekväma och kan spara på moms. Jämför netto skillnaden efter att ha övervägt tid och ansträngning.
Vad händer om jag inte kan betala min bilbetalning?
Kontakta din långivare omedelbart. Alternativen kan inkludera betalningsanstånd, låneändring eller frivillig överlåtelse. Undvik återtagande om möjligt.
Komplett Verktygskatalog
Alla 71 verktyg tillgängliga på UNITS