Kikokotoo cha Mkopo wa Gari
Hesabu malipo ya mkopo wa gari, gharama za riba, na jumla ya fedha za gari pamoja na kodi na ada
Jinsi ya Kutumia Kikokotoo cha Mkopo wa Gari
- Weka bei ya gari (MSRP au bei iliyojadiliwa)
- Ongeza kiasi cha malipo yako ya awali ili kupunguza kiasi cha mkopo
- Jumuisha thamani ya kubadilisha ikiwa unabadilisha gari lako la sasa
- Weka kiwango cha riba (APR) kinachotolewa na mkopeshaji
- Chagua muda wa mkopo - mikopo ya kawaida ya gari ni miaka 3-7
- Chagua mzunguko wa malipo yako (kila mwezi ndio kawaida zaidi)
- Ongeza kiwango cha kodi ya mauzo kwa jimbo/eneo lako
- Jumuisha ada za ziada kama vile nyaraka, dhamana iliyoongezwa, n.k.
- Pitia uchanganuzi unaoonyesha gharama zote na malipo ya kila mwezi
Kuelewa Mikopo ya Gari
Mkopo wa gari ni ufadhili uliolindwa ambapo gari hutumika kama dhamana. Hii kwa kawaida husababisha viwango vya chini vya riba ikilinganishwa na mikopo isiyolindwa. Kiasi cha mkopo ni bei ya gari pamoja na kodi na ada, ukiondoa malipo ya awali na thamani ya kubadilisha.
Fomula ya Malipo ya Mkopo wa Gari
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Wapi M = Malipo ya Kila Mwezi, P = Kiasi Kikuu (kiasi cha mkopo baada ya malipo ya awali na ubadilishaji), r = Kiwango cha riba cha kila mwezi (APR ÷ 12), n = Jumla ya idadi ya malipo
Chaguo za Ufadhili wa Gari
Ufadhili wa Muuzaji
Ufadhili rahisi moja kwa moja kupitia muuzaji wa gari, mara nyingi na viwango vya ofa kwa wanunuzi waliohitimu.
Best For: Idhini ya haraka na vivutio vinavyowezekana kutoka kwa mtengenezaji
Rate Range: 0% - 12%
Mikopo ya Gari ya Benki
Ufadhili wa jadi wa benki na viwango vya ushindani kwa wateja wenye uhusiano mzuri wa mikopo.
Best For: Wateja wa benki walioimara na historia nzuri ya mikopo
Rate Range: 3% - 8%
Mikopo ya Chama cha Ushirika wa Mikopo
Taasisi zinazomilikiwa na wanachama ambazo mara nyingi hutoa viwango vya chini kabisa na masharti rahisi.
Best For: Wanachama wa chama cha ushirika wa mikopo wanaotafuta viwango bora
Rate Range: 2.5% - 7%
Wakopeshaji wa Mtandaoni
Wakopeshaji wa kidijitali na michakato ya idhini ya haraka na viwango vya ushindani.
Best For: Maombi rahisi mtandaoni na ufadhili wa haraka
Rate Range: 3.5% - 15%
Mkopo wa Gari dhidi ya Kukodisha: Ni ipi Inayofaa Kwako?
Kununua kwa Mkopo wa Gari
Unamiliki gari kikamilifu baada ya kulipa mkopo. Unajenga usawa na huna vikwazo vya maili.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Kukodisha
Unalipia kushuka kwa thamani ya gari wakati wa kipindi cha kukodisha. Malipo ya kila mwezi ni ya chini lakini hakuna umiliki.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Ukweli na Takwimu za Mikopo ya Gari
Muda wa Wastani wa Mkopo wa Gari
Muda wa wastani wa mkopo wa gari umeongezeka hadi miezi 69, na wengi wakiongeza hadi miezi 72-84 ili kupunguza malipo ya kila mwezi.
Viwango vya Magari Mapya dhidi ya Yaliyotumika
Mikopo ya magari mapya kwa kawaida hutoa viwango vya chini kwa 1-3% kuliko mikopo ya magari yaliyotumika kutokana na hatari ndogo na vivutio vya watengenezaji.
Athari za Alama ya Mikopo
Alama ya mikopo ya 720+ inaweza kukuokoa $2,000-$5,000 katika riba ikilinganishwa na alama ya mikopo ya 620 kwenye mkopo wa kawaida wa gari.
Faida za Malipo ya Awali
Malipo ya awali ya 20% huondoa hatari ya kuwa 'kichwa chini' kwenye mkopo wako na inaweza kuboresha kiwango chako cha riba.
Jumla ya Gharama ya Umiliki
Malipo ya kila mwezi ni sehemu tu ya gharama. Zingatia bima, matengenezo, mafuta, na kushuka kwa thamani kwa gharama halisi.
Vidokezo vya Kuokoa Pesa kwenye Mkopo wa Gari
Linganisha Viwango Kabla ya Kununua Gari
Pata idhini ya awali ya ufadhili ili kujua bajeti yako na kuwa na nguvu ya kujadiliana na muuzaji.
Fikiria Magari Yaliyotumika Yaliyothibitishwa
Magari ya CPO hutoa ulinzi wa dhamana kwa bei ya chini, na viwango vya ufadhili karibu na vya magari mapya.
Jadiliana Bei ya Jumla
Zingatia bei ya jumla ya gari, sio malipo ya kila mwezi. Wauzaji wanaweza kudhibiti malipo kwa kuongeza muda wa mkopo.
Epuka Dhamana Zilizoongezwa
Dhamana nyingi zilizoongezwa zina bei ya juu. Weka kando pesa kwa ajili ya ukarabati badala ya kufadhili gharama za dhamana.
Fanya Malipo ya Ziada ya Kiasi Kikuu
Hata malipo madogo ya ziada kwenye kiasi kikuu yanaweza kuokoa mamia katika riba na kufupisha muda wa mkopo.
Finansia Upya Viwango Vinaposhuka
Ikiwa viwango vinapungua au alama yako ya mikopo inaboreka, kufadhili upya kunaweza kupunguza malipo yako na gharama ya jumla ya riba.
Athari za Alama ya Mikopo kwenye Mikopo ya Gari
Alama yako ya mikopo huathiri kwa kiasi kikubwa kiwango cha riba na masharti ya mkopo wako wa gari. Alama za juu hufungua viwango bora na masharti mazuri zaidi ya mkopo.
781-850
Rating: Juu Sana
Rate: 2.4% - 4.5%
Mikopo bora inastahiki viwango na masharti bora zaidi yanayopatikana, ikiwa ni pamoja na ufadhili wa ofa wa 0%.
661-780
Rating: Juu
Rate: 3.5% - 6.5%
Alama nzuri za mikopo hupata viwango vya ushindani kutoka kwa wakopeshaji wengi na masharti mazuri.
601-660
Rating: Karibu Juu
Rate: 6.0% - 10%
Mikopo ya wastani inaweza kuhitaji malipo ya awali makubwa lakini bado inaweza kupata viwango vya kuridhisha.
501-600
Rating: Chini
Rate: 10% - 16%
Alama za chini za mikopo hukabiliwa na viwango vya juu na zinaweza kuhitaji mdhamini au malipo makubwa ya awali.
300-500
Rating: Chini Sana
Rate: 14% - 20%+
Alama za chini sana huhitaji wakopeshaji maalum na zitakuwa na viwango vya juu zaidi na masharti magumu zaidi.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara kuhusu Mikopo ya Gari
Ninahitaji alama gani ya mikopo kwa mkopo wa gari?
Unaweza kupata mkopo wa gari na alama za chini kama 500, lakini viwango huboreka sana juu ya 660. Alama za 720+ zinastahiki viwango na masharti bora.
Je, nifadhili kupitia muuzaji au benki yangu?
Linganisha chaguo zote mbili. Wauzaji wanaweza kutoa viwango vya ofa au urahisi, wakati benki/vyama vya ushirika vya mikopo mara nyingi vina viwango vya ushindani kwa wateja waliopo.
Ni kiasi gani ninapaswa kulipa kama malipo ya awali kwa gari?
Lenga malipo ya awali ya 10-20%. Hii inapunguza kiasi cha mkopo wako, gharama za riba, na husaidia kuepuka kuwa 'kichwa chini' kwenye mkopo tangu siku ya kwanza.
Muda gani bora wa mkopo wa gari?
Miaka 3-5 kwa kawaida ni bora, ikiweka usawa kati ya malipo yanayoweza kusimamiwa na gharama za jumla za riba zinazokubalika. Epuka muda mrefu zaidi ya miaka 6 inapowezekana.
Je, naweza kulipa mkopo wangu wa gari mapema?
Mikopo mingi ya gari haina adhabu ya kulipa mapema, hivyo unaweza kulipa mapema ili kuokoa riba. Angalia mkataba wako wa mkopo ili kuthibitisha.
Kuna tofauti gani kati ya APR na kiwango cha riba?
Kiwango cha riba ni gharama ya kukopa. APR (Kiwango cha Asilimia cha Mwaka) inajumuisha kiwango cha riba pamoja na ada, ikikupa gharama halisi kwa kulinganisha ununuzi.
Je, nibadilishe gari langu au niliuze kwa faragha?
Uuzaji wa faragha kwa kawaida huleta pesa nyingi zaidi, lakini kubadilisha ni rahisi na kunaweza kuokoa kwenye kodi ya mauzo. Linganisha tofauti halisi baada ya kuzingatia muda na juhudi.
Nini kitatokea ikiwa siwezi kulipa malipo ya gari langu?
Wasiliana na mkopeshaji wako mara moja. Chaguo zinaweza kujumuisha kuahirisha malipo, kurekebisha mkopo, au kujisalimisha kwa hiari. Epuka kuchukuliwa gari ikiwezekana.
Saraka Kamili ya Zana
Zana zote 71 zinazopatikana kwenye UNITS