Калькулятор автокредита
Рассчитайте платежи по автокредиту, стоимость процентов и общую сумму финансирования автомобиля, включая налоги и сборы
Как пользоваться калькулятором автокредита
- Введите стоимость автомобиля (рекомендованная розничная цена или цена по договоренности)
- Добавьте сумму первоначального взноса, чтобы уменьшить сумму кредита
- Включите стоимость trade-in, если вы обмениваете свой текущий автомобиль
- Введите процентную ставку (годовую), предложенную кредитором
- Выберите срок кредита - обычные автокредиты составляют 3-7 лет
- Выберите частоту платежей (ежемесячная является наиболее распространенной)
- Добавьте ставку налога с продаж для вашего региона/местоположения
- Включите дополнительные сборы, такие как оформление документов, расширенная гарантия и т.д.
- Просмотрите разбивку, показывающую общие затраты и ежемесячный платеж
Понимание автокредитов
Автокредит - это обеспеченное финансирование, при котором автомобиль служит залогом. Это обычно приводит к более низким процентным ставкам по сравнению с необеспеченными кредитами. Сумма кредита - это стоимость автомобиля плюс налоги и сборы, за вычетом первоначального взноса и стоимости trade-in.
Формула расчета платежа по автокредиту
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Где M = Ежемесячный платеж, P = Основная сумма (сумма кредита после первоначального взноса и trade-in), r = Месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12), n = Общее количество платежей
Варианты автофинансирования
Финансирование через дилера
Удобное финансирование непосредственно через автодилера, часто с рекламными ставками для квалифицированных покупателей.
Best For: Быстрое одобрение и возможные стимулы от производителя
Rate Range: 0% - 12%
Банковские автокредиты
Традиционное банковское финансирование с конкурентными ставками для клиентов с хорошими кредитными отношениями.
Best For: Постоянные клиенты банков с хорошей кредитной историей
Rate Range: 3% - 8%
Кредиты в кредитных союзах
Учреждения, принадлежащие членам, часто предлагающие самые низкие ставки и гибкие условия.
Best For: Члены кредитных союзов, ищущие лучшие ставки
Rate Range: 2.5% - 7%
Онлайн-кредиторы
Цифровые кредиторы с быстрыми процессами одобрения и конкурентными ставками.
Best For: Удобная онлайн-заявка и быстрое финансирование
Rate Range: 3.5% - 15%
Автокредит против лизинга: что подходит вам?
Покупка с автокредитом
Вы полностью владеете автомобилем после погашения кредита. Вы накапливаете собственный капитал и не имеете ограничений по пробегу.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Лизинг
Вы платите за амортизацию автомобиля в течение срока лизинга. Более низкие ежемесячные платежи, но без права собственности.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Факты и статистика по автокредитам
Средний срок автокредита
Средний срок автокредита увеличился до 69 месяцев, при этом многие продлевают его до 72-84 месяцев, чтобы снизить ежемесячные платежи.
Ставки на новые и подержанные автомобили
Кредиты на новые автомобили обычно предлагают ставки на 1-3% ниже, чем на подержанные, из-за меньшего риска и стимулов от производителей.
Влияние кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг 720+ может сэкономить вам 2 000-5 000 долларов на процентах по сравнению с рейтингом 620 по типичному автокредиту.
Преимущества первоначального взноса
Первоначальный взнос в 20% устраняет риск оказаться «в минусе» по кредиту и может улучшить вашу процентную ставку.
Общая стоимость владения
Ежемесячный платеж - это только часть стоимости. Учитывайте страховку, техническое обслуживание, топливо и амортизацию для расчета реальной стоимости.
Советы по экономии денег на автокредите
Сравните ставки перед покупкой автомобиля
Получите предварительное одобрение на финансирование, чтобы знать свой бюджет и иметь преимущество в переговорах с дилером.
Рассмотрите сертифицированные подержанные автомобили
Автомобили CPO предлагают гарантийную защиту по более низкой цене, со ставками финансирования, близкими к новым автомобилям.
Договаривайтесь об общей цене
Сосредоточьтесь на общей цене автомобиля, а не на ежемесячных платежах. Дилеры могут манипулировать платежами, продлевая срок кредита.
Избегайте расширенных гарантий
Большинство расширенных гарантий имеют завышенную цену. Откладывайте деньги на ремонт вместо финансирования затрат на гарантию.
Делайте дополнительные платежи в счет основного долга
Даже небольшие дополнительные платежи в счет основного долга могут сэкономить сотни на процентах и сократить срок кредита.
Рефинансируйте, когда ставки падают
Если ставки снижаются или ваш кредитный рейтинг улучшается, рефинансирование может снизить ваш платеж и общую стоимость процентов.
Влияние кредитного рейтинга на автокредиты
Ваш кредитный рейтинг значительно влияет на процентную ставку и условия вашего автокредита. Более высокие рейтинги открывают доступ к лучшим ставкам и более выгодным условиям кредитования.
781-850
Rating: Супер-прайм
Rate: 2.4% - 4.5%
Отличный кредитный рейтинг позволяет претендовать на лучшие доступные ставки и условия, включая рекламное финансирование под 0%.
661-780
Rating: Прайм
Rate: 3.5% - 6.5%
Хорошие кредитные рейтинги получают конкурентные ставки от большинства кредиторов на выгодных условиях.
601-660
Rating: Около-прайм
Rate: 6.0% - 10%
Справедливый кредитный рейтинг может потребовать большего первоначального взноса, но все еще дает доступ к разумным ставкам.
501-600
Rating: Субпрайм
Rate: 10% - 16%
Более низкие кредитные рейтинги сталкиваются с более высокими ставками и могут потребовать созаемщика или большего первоначального взноса.
300-500
Rating: Глубокий субпрайм
Rate: 14% - 20%+
Очень низкие рейтинги требуют специализированных кредиторов и будут иметь самые высокие ставки и самые строгие условия.
Часто задаваемые вопросы об автокредитах
Какой кредитный рейтинг мне нужен для автокредита?
Вы можете получить автокредит с рейтингом от 500, но ставки значительно улучшаются при рейтинге выше 660. Рейтинги 720+ позволяют претендовать на лучшие ставки и условия.
Стоит ли мне финансировать через дилера или мой банк?
Сравните оба варианта. Дилеры могут предлагать рекламные ставки или удобство, в то время как банки/кредитные союзы часто имеют конкурентные ставки для существующих клиентов.
Какой первоначальный взнос мне нужно сделать на автомобиль?
Стремитесь к 10-20% первоначального взноса. Это снижает сумму кредита, затраты на проценты и помогает избежать ситуации, когда с первого дня вы должны больше, чем стоит автомобиль.
Какова идеальная продолжительность срока автокредита?
3-5 лет обычно являются оптимальным вариантом, уравновешивая управляемые платежи с разумными общими затратами на проценты. По возможности избегайте сроков более 6 лет.
Могу ли я досрочно погасить свой автокредит?
Большинство автокредитов не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете платить раньше, чтобы сэкономить на процентах. Проверьте свой кредитный договор, чтобы подтвердить это.
В чем разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой?
Процентная ставка - это стоимость заимствования. Годовая процентная ставка (APR) включает процентную ставку плюс сборы, давая вам реальную стоимость для сравнения предложений.
Стоит ли мне обменивать свой автомобиль или продавать его частным образом?
Частные продажи обычно приносят больше денег, но trade-in удобнее и может сэкономить на налоге с продаж. Сравните чистую разницу, учитывая время и усилия.
Что произойдет, если я не смогу сделать платеж по своему автомобилю?
Немедленно свяжитесь со своим кредитором. Варианты могут включать отсрочку платежа, изменение условий кредита или добровольную сдачу. По возможности избегайте конфискации.
Полный Справочник Инструментов
Все 71 инструментов, доступных на UNITS