Calculadora de Préstec de Cotxe
Calcula les quotes del préstec del cotxe, els costos d'interès i el finançament total del vehicle, incloent-hi impostos i taxes
Com Utilitzar la Calculadora de Préstec de Cotxe
- Introdueix el preu del vehicle (PVP o preu negociat)
- Afegeix l'import del pagament inicial per reduir l'import del préstec
- Inclou el valor de l'intercanvi si canvies el teu vehicle actual
- Introdueix la taxa d'interès (TAE) oferida pel prestador
- Selecciona el termini del préstec - els préstecs de cotxe comuns són de 3-7 anys
- Tria la teva freqüència de pagament (la mensual és la més comuna)
- Afegeix la taxa de l'impost sobre les vendes del teu estat/ubicació
- Inclou taxes addicionals com documentació, garantia ampliada, etc.
- Revisa el desglossament que mostra els costos totals i la quota mensual
Entenent els Préstecs de Cotxe
Un préstec de cotxe és un finançament garantit on el vehicle serveix de garantia. Això normalment resulta en taxes d'interès més baixes en comparació amb els préstecs no garantits. L'import del préstec és el preu del vehicle més impostos i taxes, menys el pagament inicial i el valor de l'intercanvi.
Fórmula de la Quota del Préstec de Cotxe
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
On M = Quota Mensual, P = Principal (import del préstec després del pagament inicial i l'intercanvi), r = Taxa d'interès mensual (TAE ÷ 12), n = Nombre total de pagaments
Opcions de Finançament de Cotxes
Finançament del Concessionari
Finançament convenient directament a través del concessionari de cotxes, sovint amb taxes promocionals per a compradors qualificats.
Best For: Aprovació ràpida i possibles incentius del fabricant
Rate Range: 0% - 12%
Préstecs de Cotxe de Bancs
Finançament bancari tradicional amb taxes competitives per a clients amb bones relacions de crèdit.
Best For: Clients de bancs establerts amb un bon historial de crèdit
Rate Range: 3% - 8%
Préstecs de Cooperatives de Crèdit
Institucions propietat dels seus membres que sovint ofereixen les taxes més baixes i termes flexibles.
Best For: Membres de cooperatives de crèdit que busquen les millors taxes
Rate Range: 2.5% - 7%
Prestadors en Línia
Prestadors digitals amb processos d'aprovació ràpids i taxes competitives.
Best For: Sol·licitud en línia convenient i finançament ràpid
Rate Range: 3.5% - 15%
Préstec de Cotxe vs Lísing: Què és Millor per a Tu?
Comprar amb Préstec de Cotxe
Ets propietari del vehicle un cop pagat el préstec. Construeixes patrimoni i no tens restriccions de quilometratge.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Lísing
Pagues per la depreciació del vehicle durant el termini del lísing. Quotes mensuals més baixes però sense propietat.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Fets i Estadístiques dels Préstecs de Cotxe
Termini Mitjà d'un Préstec de Cotxe
El termini mitjà d'un préstec de cotxe ha augmentat a 69 mesos, amb molts estenent-se a 72-84 mesos per reduir les quotes mensuals.
Taxes per a Cotxes Nous vs Usats
Els préstecs per a cotxes nous solen oferir taxes un 1-3% més baixes que els préstecs per a cotxes usats a causa del menor risc i els incentius del fabricant.
Impacte de la Puntuació de Crèdit
Una puntuació de crèdit de 720+ et pot estalviar entre 2.000 i 5.000 dòlars en interessos en comparació amb una puntuació de 620 en un préstec de cotxe típic.
Beneficis del Pagament Inicial
Un pagament inicial del 20% elimina el risc d'estar 'cap per avall' en el teu préstec i pot millorar la teva taxa d'interès.
Cost Total de Propietat
La quota mensual és només una part del cost. Tingues en compte l'assegurança, el manteniment, el combustible i la depreciació per al cost real.
Consells per Estalviar Diners en el Préstec del Cotxe
Compara Taxes Abans de Buscar Cotxes
Aconsegueix una pre-aprovació per al finançament per conèixer el teu pressupost i tenir poder de negociació al concessionari.
Considera un Seminou Certificat
Els vehicles seminous certificats (CPO) ofereixen protecció de garantia a un preu més baix, amb taxes de finançament properes a les dels cotxes nous.
Negocia el Preu Total
Centra't en el preu total del vehicle, no en les quotes mensuals. Els concessionaris poden manipular les quotes allargant el termini del préstec.
Evita les Garanties Ampliades
La majoria de les garanties ampliades tenen un preu excessiu. Estalvia diners per a reparacions en lloc de finançar els costos de la garantia.
Fes Pagaments Addicionals al Principal
Fins i tot petits pagaments addicionals al principal poden estalviar centenars en interessos i escurçar el termini del préstec.
Refinança Quan les Taxes Baixin
Si les taxes disminueixen o el teu crèdit millora, refinançar pot reduir la teva quota i el cost total dels interessos.
Impacte de la Puntuació de Crèdit en els Préstecs de Cotxe
La teva puntuació de crèdit afecta significativament la teva taxa d'interès i els termes del préstec del cotxe. Les puntuacions més altes desbloquegen millors taxes i condicions de préstec més favorables.
781-850
Rating: Super Prime
Rate: 2.4% - 4.5%
Un crèdit excel·lent qualifica per a les millors taxes i termes disponibles, inclòs el finançament promocional al 0%.
661-780
Rating: Prime
Rate: 3.5% - 6.5%
Les bones puntuacions de crèdit reben taxes competitives de la majoria de prestadors amb termes favorables.
601-660
Rating: Near Prime
Rate: 6.0% - 10%
Un crèdit just pot requerir un pagament inicial més gran, però encara pot accedir a taxes raonables.
501-600
Rating: Subprime
Rate: 10% - 16%
Les puntuacions de crèdit més baixes s'enfronten a taxes més altes i poden necessitar un avalador o un pagament inicial més gran.
300-500
Rating: Deep Subprime
Rate: 14% - 20%+
Les puntuacions molt baixes requereixen prestadors especialitzats i tindran les taxes més altes i els termes més estrictes.
Preguntes Freqüents sobre Préstecs de Cotxe
Quina puntuació de crèdit necessito per a un préstec de cotxe?
Pots obtenir un préstec de cotxe amb puntuacions tan baixes com 500, però les taxes milloren significativament per sobre de 660. Les puntuacions de 720+ qualifiquen per a les millors taxes i termes.
He de finançar a través del concessionari o del meu banc?
Compara ambdues opcions. Els concessionaris poden oferir taxes promocionals o comoditat, mentre que els bancs/cooperatives de crèdit sovint tenen taxes competitives per als clients existents.
Quant he de pagar d'entrada per un cotxe?
Intenta fer un pagament inicial del 10-20%. Això redueix l'import del préstec, els costos d'interès i ajuda a evitar estar 'cap per avall' en el préstec des del primer dia.
Quina és la durada ideal del termini d'un préstec de cotxe?
De 3 a 5 anys sol ser òptim, equilibrant quotes manejables amb costos d'interès totals raonables. Evita terminis superiors a 6 anys quan sigui possible.
Puc liquidar el meu préstec de cotxe abans d'hora?
La majoria dels préstecs de cotxe no tenen penalització per amortització anticipada, de manera que pots pagar abans per estalviar en interessos. Consulta el teu contracte de préstec per confirmar-ho.
Quina és la diferència entre la TAE i la taxa d'interès?
La taxa d'interès és el cost de demanar prestat. La TAE (Taxa Anual Equivalent) inclou la taxa d'interès més les taxes, donant-te el cost real per comparar ofertes.
He de fer un 'trade-in' o vendre el meu cotxe de forma privada?
Les vendes privades solen generar més diners, però els 'trade-ins' són convenients i poden estalviar en l'impost sobre les vendes. Compara la diferència neta després de considerar el temps i l'esforç.
Què passa si no puc fer el pagament del meu cotxe?
Contacta immediatament amb el teu prestador. Les opcions poden incloure l'ajornament del pagament, la modificació del préstec o l'entrega voluntària. Evita l'embargament si és possible.
Directori Complet d'Eines
Totes les 71 eines disponibles a UNITS