מחשבון הלוואה לרכב
חשב תשלומי הלוואה לרכב, עלויות ריבית ומימון כולל לרכב כולל מיסים ועמלות
כיצד להשתמש במחשבון הלוואה לרכב
- הזן את מחיר הרכב (מחיר מומלץ לצרכן או מחיר שהוסכם עליו)
- הוסף את סכום המקדמה שלך כדי להקטין את סכום ההלוואה
- כלול את שווי הטרייד-אין אם אתה מחליף את רכבך הנוכחי
- הזן את שיעור הריבית (ריבית שנתית מתואמת) המוצע על ידי המלווה
- בחר את תקופת ההלוואה - הלוואות רכב נפוצות הן ל-3-7 שנים
- בחר את תדירות התשלום שלך (חודשי הוא הנפוץ ביותר)
- הוסף את שיעור מס הקנייה במדינתך/אזורך
- כלול עמלות נוספות כמו תיעוד, אחריות מורחבת וכו'.
- עיין בפירוט המציג את העלויות הכוללות והתשלום החודשי
הבנת הלוואות לרכב
הלוואה לרכב היא מימון מובטח שבו הרכב משמש כבטוחה. זה בדרך כלל מביא לשיעורי ריבית נמוכים יותר בהשוואה להלוואות לא מובטחות. סכום ההלוואה הוא מחיר הרכב בתוספת מיסים ועמלות, פחות המקדמה ושווי הטרייד-אין.
נוסחת תשלום הלוואה לרכב
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
כאשר M = תשלום חודשי, P = קרן (סכום ההלוואה לאחר מקדמה וטרייד-אין), r = שיעור ריבית חודשי (ריבית שנתית מתואמת ÷ 12), n = מספר התשלומים הכולל
אפשרויות מימון לרכב
מימון מסוכנות הרכב
מימון נוח ישירות דרך סוכנות הרכב, לעתים קרובות עם ריביות מבצע לקונים זכאים.
Best For: אישור מהיר ותמריצים פוטנציאליים מהיצרן
Rate Range: 0% - 12%
הלוואות רכב מבנקים
מימון בנקאי מסורתי עם ריביות תחרותיות ללקוחות עם קשרי אשראי טובים.
Best For: לקוחות בנק קבועים עם היסטוריית אשראי טובה
Rate Range: 3% - 8%
הלוואות מאיגודי אשראי
מוסדות בבעלות חברים המציעים לעתים קרובות את הריביות הנמוכות ביותר ותנאים גמישים.
Best For: חברי איגוד אשראי המחפשים את הריביות הטובות ביותר
Rate Range: 2.5% - 7%
מלווים מקוונים
מלווים דיגיטליים עם תהליכי אישור מהירים וריביות תחרותיות.
Best For: בקשה מקוונת נוחה ומימון מהיר
Rate Range: 3.5% - 15%
הלוואת רכב מול ליסינג: מה מתאים לך?
קנייה עם הלוואת רכב
אתה הבעלים המלא של הרכב לאחר תשלום ההלוואה. אתה בונה הון עצמי ואין לך הגבלות קילומטראז'.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
ליסינג
אתה משלם על ירידת הערך של הרכב במהלך תקופת הליסינג. תשלומים חודשיים נמוכים יותר אך ללא בעלות.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
עובדות וסטטיסטיקות על הלוואות רכב
תקופת הלוואת רכב ממוצעת
תקופת הלוואת הרכב הממוצעת עלתה ל-69 חודשים, כאשר רבים מאריכים אותה ל-72-84 חודשים כדי להפחית את התשלומים החודשיים.
ריביות לרכב חדש מול משומש
הלוואות לרכב חדש מציעות בדרך כלל ריביות הנמוכות ב-1-3% מהלוואות לרכב משומש עקב סיכון נמוך יותר ותמריצים מהיצרן.
השפעת דירוג האשראי
דירוג אשראי של 720+ יכול לחסוך לך 2,000-5,000 דולר בריבית בהשוואה לדירוג אשראי של 620 בהלוואת רכב טיפוסית.
יתרונות המקדמה
מקדמה של 20% מבטלת את הסיכון להיות 'הפוך' על ההלוואה שלך ויכולה לשפר את שיעור הריבית שלך.
עלות בעלות כוללת
התשלום החודשי הוא רק חלק מהעלות. יש לקחת בחשבון ביטוח, תחזוקה, דלק ופחת לעלות האמיתית.
טיפים לחיסכון בכסף בהלוואת רכב
השווה ריביות לפני שאתה מחפש רכבים
קבל אישור עקרוני למימון כדי לדעת את התקציב שלך ולקבל כוח מיקוח בסוכנות.
שקול רכבים משומשים מאושרים
רכבי CPO מציעים הגנת אחריות במחיר נמוך יותר, עם ריביות מימון הקרובות לאלו של רכבים חדשים.
נהל משא ומתן על המחיר הכולל
התמקד במחיר הכולל של הרכב, לא בתשלומים החודשיים. סוכנויות יכולות לתמרן תשלומים על ידי הארכת תקופת ההלוואה.
הימנע מאחריות מורחבת
רוב האחריות המורחבות יקרות מדי. חסוך כסף לתיקונים במקום לממן עלויות אחריות.
בצע תשלומים נוספים על הקרן
אפילו תשלומים נוספים קטנים על הקרן יכולים לחסוך מאות בריבית ולקצר את תקופת ההלוואה.
בצע מיחזור הלוואה כשהריביות יורדות
אם הריביות יורדות או שהאשראי שלך משתפר, מיחזור הלוואה יכול להוריד את התשלום שלך ואת עלות הריבית הכוללת.
השפעת דירוג האשראי על הלוואות רכב
דירוג האשראי שלך משפיע באופן משמעותי על שיעור הריבית ותנאי הלוואת הרכב שלך. דירוגים גבוהים יותר פותחים ריביות טובות יותר ותנאי הלוואה נוחים יותר.
781-850
Rating: מעולה
Rate: 2.4% - 4.5%
אשראי מצוין מאפשר קבלת הריביות והתנאים הטובים ביותר, כולל מימון מבצע של 0%.
661-780
Rating: טוב
Rate: 3.5% - 6.5%
דירוגי אשראי טובים מקבלים ריביות תחרותיות מרוב המלווים עם תנאים נוחים.
601-660
Rating: סביר
Rate: 6.0% - 10%
אשראי סביר עשוי לדרוש מקדמה גדולה יותר אך עדיין יכול לגשת לריביות סבירות.
501-600
Rating: נמוך
Rate: 10% - 16%
דירוגי אשראי נמוכים יותר מתמודדים עם ריביות גבוהות יותר ועשויים להזדקק לערב או למקדמה גדולה יותר.
300-500
Rating: נמוך מאוד
Rate: 14% - 20%+
דירוגים נמוכים מאוד דורשים מלווים מיוחדים ויהיו להם הריביות הגבוהות ביותר והתנאים המחמירים ביותר.
שאלות נפוצות על הלוואות רכב
איזה דירוג אשראי אני צריך להלוואת רכב?
אתה יכול לקבל הלוואת רכב עם דירוגים נמוכים עד 500, אך הריביות משתפרות משמעותית מעל 660. דירוגים של 720+ מאפשרים קבלת הריביות והתנאים הטובים ביותר.
האם עלי לממן דרך הסוכנות או הבנק שלי?
השווה בין שתי האפשרויות. סוכנויות עשויות להציע ריביות מבצע או נוחות, בעוד שבנקים/איגודי אשראי יש לעתים קרובות ריביות תחרותיות ללקוחות קיימים.
כמה מקדמה עלי לשלם על רכב?
שאף למקדמה של 10-20%. זה מפחית את סכום ההלוואה שלך, עלויות הריבית ועוזר למנוע מצב שבו אתה חייב יותר משווי הרכב מהיום הראשון.
מהי תקופת הלוואת הרכב האידיאלית?
3-5 שנים הן בדרך כלל אופטימליות, ומאזנות בין תשלומים ניתנים לניהול לבין עלויות ריבית כוללות סבירות. הימנע מתקופות ארוכות מ-6 שנים כשאפשר.
האם אני יכול לשלם את הלוואת הרכב שלי מוקדם?
לרוב הלוואות הרכב אין קנס על תשלום מוקדם, כך שתוכל לשלם מוקדם כדי לחסוך בריבית. בדוק את הסכם ההלוואה שלך כדי לאשר.
מה ההבדל בין ריבית שנתית מתואמת לשיעור ריבית?
שיעור הריבית הוא עלות ההשאלה. ריבית שנתית מתואמת (APR) כוללת את שיעור הריבית בתוספת עמלות, ומספקת לך את העלות האמיתית להשוואה.
האם עלי לעשות טרייד-אין או למכור את הרכב שלי באופן פרטי?
מכירות פרטיות בדרך כלל מניבות יותר כסף, אך טרייד-אין נוח ויכול לחסוך במס קנייה. השווה את ההפרש נטו לאחר התחשבות בזמן ומאמץ.
מה קורה אם אני לא יכול לשלם את תשלום הרכב שלי?
צור קשר עם המלווה שלך מיד. האפשרויות עשויות לכלול דחיית תשלום, שינוי הלוואה או החזרה מרצון. הימנע מעיקול במידת האפשר.
מדריך כלים מלא
כל 71 הכלים הזמינים ב-UNITS