Calculadora d'Inversions
Calcula el creixement de la inversió amb interès compost, planifica els objectius de jubilació i comprèn el poder de la inversió a llarg termini
Com Utilitzar la Calculadora d'Inversions
- Tria entre 'Creixement de la Inversió' per veure com creixen els teus diners, o 'Planificació d'Objectius' per saber quant has d'invertir mensualment
- Introdueix l'import de la teva inversió inicial (la suma única amb la qual comences)
- Afegeix la teva aportació mensual planificada (quant invertiràs regularment)
- Estableix el teu rendiment anual esperat (la mitjana històrica del mercat de valors és del 7-10%)
- Tria el teu horitzó temporal d'inversió en anys
- Per a la Planificació d'Objectius: Introdueix l'import objectiu que vols assolir
- Opcionalment, afegeix la taxa d'inflació per veure el poder adquisitiu real
- Selecciona amb quina freqüència faràs aportacions i amb quina freqüència es capitalitzen els interessos
- Revisa el desglossament anual detallat per veure el teu recorregut d'inversió
Entendre el Creixement de la Inversió
El creixement de la inversió es basa en l'interès compost: obtenir rendiments no només sobre la teva inversió original, sinó també sobre tots els rendiments que has acumulat al llarg del temps. Això crea un creixement exponencial que pot augmentar dràsticament la teva riquesa durant períodes llargs.
Fórmula de l'Interès Compost
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
On A = Import final, P = Principal (inversió inicial), r = Taxa d'interès anual, n = Nombre de vegades que l'interès es capitalitza per any, t = Temps en anys, PMT = Import del pagament regular
Tipus d'Inversions i Rendiments Esperats
Estalvis d'Alt Rendiment
Comptes d'estalvi assegurats per la FDIC que ofereixen taxes d'interès superiors a la mitjana. Segurs però amb un potencial de creixement limitat.
Expected Return: 2-4% anual
Risk Level: Molt baix
Certificats de Dipòsit (CDs)
Dipòsits a termini fix amb rendiments garantits. Taxes més altes que els estalvis però els diners queden bloquejats durant el termini.
Expected Return: 3-5% anual
Risk Level: Molt baix
Bons Corporatius
Préstecs a empreses que paguen interessos regulars. Generalment més segurs que les accions però amb rendiments més baixos.
Expected Return: 4-7% anual
Risk Level: Baix a mitjà
Fons Indexats
Fons diversificats que segueixen índexs de mercat com l'S&P 500. Comissions baixes i àmplia exposició al mercat.
Expected Return: 7-10% anual
Risk Level: Mitjà
Accions Individuals
Participacions en empreses específiques. Potencial d'alts rendiments però amb una volatilitat i risc significatius.
Expected Return: 8-12% anual
Risk Level: Alt
Inversió Immobiliària
Propietat directa d'immobles o REITs. Proporciona diversificació i una possible apreciació més ingressos.
Expected Return: 6-9% anual
Risk Level: Mitjà a alt
El Poder de l'Interès Compost
Es diu que Albert Einstein va anomenar l'interès compost 'la vuitena meravella del món'. Com més aviat comencis a invertir, més temps tindran els teus diners per capitalitzar-se i créixer exponencialment.
Començant als 25 anys
Invertir 200 $/mes durant 40 anys amb un rendiment del 7% = 525.000 $ (aportacions totals: 96.000 $)
Començant als 35 anys
Invertir 200 $/mes durant 30 anys amb un rendiment del 7% = 245.000 $ (aportacions totals: 72.000 $)
Començant als 45 anys
Invertir 200 $/mes durant 20 anys amb un rendiment del 7% = 98.000 $ (aportacions totals: 48.000 $)
La diferència de 10 anys
Començar 10 anys abans pot resultar en 2-3 vegades més diners malgrat aportacions totals similars
Estratègies d'Inversió per a l'Èxit
Mitjana del Cost en Dòlars (DCA)
Inverteix una quantitat fixa regularment independentment de les condicions del mercat. Això redueix l'impacte de la volatilitat del mercat al llarg del temps.
Best For: Inversors a llarg termini consistents que volen minimitzar el risc de sincronització
Comprar i Mantenir
Adquireix inversions de qualitat i mantén-les durant molts anys, ignorant les fluctuacions del mercat a curt termini.
Best For: Inversors pacients centrats en la creació de riquesa a llarg termini
Assignació d'Actius
Diversifica entre diferents classes d'actius (accions, bons, immobles) segons la teva edat i tolerància al risc.
Best For: Inversors que volen un equilibri entre risc i rendiment a la seva cartera
Fons de Data Objectiu
Fons que ajusten automàticament la seva assignació d'actius a mesura que t'acostes a la teva data objectiu de jubilació.
Best For: Inversors que no volen intervenir i desitgen una gestió professional de la seva cartera
Inversió en Fons Indexats
Inverteix en fons indexats de mercat ampli per a una diversificació instantània i comissions baixes.
Best For: Inversors que volen rendiments de mercat sense haver de triar accions individuals
Inversió en Valor (Value Investing)
Centra't en empreses infravalorades amb fonaments sòlids i espera que el mercat reconegui el seu valor.
Best For: Inversors pacients que gaudeixen investigant empreses individuals
Errors Comuns d'Inversió a Evitar
Mistake: Intentar predir el mercat
Solution: Utilitza la mitjana del cost en dòlars per invertir de manera consistent independentment de les condicions del mercat. El temps al mercat guanya a intentar predir el mercat.
Mistake: Vendre per pànic durant les caigudes del mercat
Solution: Mantingues la calma i segueix el teu pla a llarg termini. Les caigudes del mercat són temporals, però vendre fixa les pèrdues de forma permanent.
Mistake: No començar prou aviat
Solution: Comença a invertir tan aviat com sigui possible, fins i tot amb petites quantitats. El poder de l'interès compost funciona millor amb el temps.
Mistake: Posar tots els diners en una sola inversió
Solution: Diversifica entre diferents classes d'actius, sectors i regions geogràfiques per reduir el risc.
Mistake: Perseguir els guanyadors de l'any passat
Solution: Centra't en estratègies consistents a llarg termini en lloc de saltar entre inversions de moda.
Mistake: Ignorar les comissions i les despeses
Solution: Les comissions altes poden erosionar significativament els rendiments amb el temps. Tria fons indexats i ETFs de baix cost sempre que sigui possible.
Mistake: No tenir primer un fons d'emergència
Solution: Crea un estalvi de 3-6 mesos de despeses abans d'invertir. Això evita que hagis de vendre inversions durant emergències.
Mistake: Decisions d'inversió emocionals
Solution: Crea un pla d'inversió per escrit i segueix-lo. Elimina les emocions de les teves decisions d'inversió.
Preguntes Freqüents sobre la Calculadora d'Inversions
Quin és un rendiment anual realista que es pot esperar?
Històricament, el mercat de valors ha retornat al voltant d'un 10% anual abans de la inflació, o un 7% després de la inflació. Les carteres conservadores poden esperar un 5-7%, mentre que les carteres agressives poden veure un 8-12%. Utilitza sempre estimacions conservadores per a la planificació.
Quant hauria d'invertir cada mes?
Una regla comuna és invertir entre el 10% i el 20% dels teus ingressos. Comença amb el que et puguis permetre i augmenta gradualment. Fins i tot 50-100 $ al mes poden créixer significativament amb el temps gràcies a l'interès compost.
Hauria de pagar els deutes abans d'invertir?
Generalment, paga primer els deutes amb interessos alts (targetes de crèdit, préstecs personals). Per a deutes amb interessos baixos com les hipoteques, podries invertir mentre els pagues si els rendiments esperats superen la taxa d'interès.
Quina és la diferència entre les freqüències de capitalització?
Una capitalització més freqüent (mensual vs. anual) resulta en rendiments lleugerament més alts. No obstant això, la diferència sol ser petita en comparació amb l'impacte de la teva taxa de rendiment i l'horitzó temporal.
Com afecta la inflació a les meves inversions?
La inflació redueix el poder adquisitiu amb el temps. Un rendiment del 7% amb una inflació del 3% et dóna un creixement real del 4%. Sempre considera la inflació en establir les expectatives de rendiment i els objectius financers.
Quan hauria de començar a invertir?
El millor moment per començar és ara, independentment de la teva edat. El segon millor moment va ser ahir. Fins i tot petites quantitats invertides aviat poden créixer substancialment a causa de l'interès compost.
Hauria d'invertir si estic a prop de la jubilació?
Sí, però amb un enfocament més conservador. Centra't en preservar el capital mentre encara creix per mantenir el ritme de la inflació. Considera una barreja d'accions i bons adequada per a la teva línia de temps.
I si el mercat s'enfonsa després d'invertir?
Les caigudes del mercat són temporals i parts normals de la inversió. Mantingues la calma, no venguis i continua invertint. Històricament, el mercat sempre s'ha recuperat i ha assolit nous màxims.
Directori Complet d'Eines
Totes les 71 eines disponibles a UNITS