Kikokotoo cha Uwekezaji
Kokotoa ukuaji wa uwekezaji kwa riba mkusanyiko, panga malengo ya kustaafu, na elewa nguvu ya uwekezaji wa muda mrefu
Jinsi ya Kutumia Kikokotoo cha Uwekezaji
- Chagua kati ya 'Ukuaji wa Uwekezaji' ili kuona jinsi pesa zako zinavyokua, au 'Upangaji wa Malengo' ili kujua ni kiasi gani cha kuwekeza kila mwezi
- Weka kiasi chako cha uwekezaji wa awali (kiasi cha mkupuo unachoanza nacho)
- Ongeza mchango wako wa kila mwezi uliopangwa (kiasi utakachowekeza mara kwa mara)
- Weka faida yako ya mwaka inayotarajiwa (wastani wa kihistoria wa soko la hisa ni 7-10%)
- Chagua muda wako wa uwekezaji katika miaka
- Kwa Upangaji wa Malengo: Weka kiasi lengo unachotaka kufikia
- Kwa hiari ongeza kiwango cha mfumuko wa bei ili kuona nguvu halisi ya ununuzi
- Chagua ni mara ngapi utachangia na ni mara ngapi riba itajikusanya
- Pitia uchanganuzi wa kina wa mwaka ili kuona safari yako ya uwekezaji
Kuelewa Ukuaji wa Uwekezaji
Ukuaji wa uwekezaji unaendeshwa na riba mkusanyiko - kupata faida si tu kwenye uwekezaji wako wa awali, bali pia kwenye faida zote ulizokusanya kwa muda. Hii inaunda ukuaji wa kielelezo ambao unaweza kuongeza utajiri wako kwa kiasi kikubwa kwa vipindi virefu.
Fomula ya Riba Mkusanyiko
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
Ambapo A = Kiasi cha Mwisho, P = Mtaji (uwekezaji wa awali), r = Kiwango cha riba cha mwaka, n = Idadi ya mara riba inapojikusanya kwa mwaka, t = Muda katika miaka, PMT = Kiasi cha malipo ya kawaida
Aina za Uwekezaji na Faida Zinazotarajiwa
Akiba ya Faida ya Juu
Akaunti za akiba zenye bima ya FDIC zinazotoa viwango vya riba vya juu kuliko wastani. Salama lakini zenye uwezo mdogo wa ukuaji.
Expected Return: 2-4% kwa mwaka
Risk Level: Chini sana
Hati za Amana (CDs)
Amana za muda maalum zenye faida zilizohakikishwa. Viwango vya juu kuliko akiba lakini pesa hufungiwa kwa muda huo.
Expected Return: 3-5% kwa mwaka
Risk Level: Chini sana
Hati Fungani za Mashirika
Mikopo kwa makampuni ambayo hulipa riba mara kwa mara. Kwa ujumla ni salama zaidi kuliko hisa lakini zina faida ndogo.
Expected Return: 4-7% kwa mwaka
Risk Level: Chini hadi Kati
Fedha za Fahirisi
Fedha mseto zinazofuatilia fahirisi za soko kama S&P 500. Ada za chini na ufikiaji mpana wa soko.
Expected Return: 7-10% kwa mwaka
Risk Level: Kati
Hisa za Mtu Binafsi
Hisa katika makampuni maalum. Uwezekano wa faida kubwa lakini na mabadiliko makubwa na hatari.
Expected Return: 8-12% kwa mwaka
Risk Level: Juu
Uwekezaji wa Majengo
Umiliki wa moja kwa moja wa mali au REITs. Hutoa mseto na uwezekano wa ongezeko la thamani pamoja na mapato.
Expected Return: 6-9% kwa mwaka
Risk Level: Kati hadi Juu
Nguvu ya Riba Mkusanyiko
Albert Einstein anadaiwa kuiita riba mkusanyiko 'ajabu la nane la dunia.' Kadiri unavyoanza kuwekeza mapema, ndivyo pesa zako zinavyopata muda mwingi wa kujikusanya na kukua kwa kielelezo.
Kuanza Katika Umri wa Miaka 25
Wekeza $200/mwezi kwa miaka 40 kwa faida ya 7% = $525,000 (jumla ya michango: $96,000)
Kuanza Katika Umri wa Miaka 35
Wekeza $200/mwezi kwa miaka 30 kwa faida ya 7% = $245,000 (jumla ya michango: $72,000)
Kuanza Katika Umri wa Miaka 45
Wekeza $200/mwezi kwa miaka 20 kwa faida ya 7% = $98,000 (jumla ya michango: $48,000)
Tofauti ya Miaka 10
Kuanza miaka 10 mapema kunaweza kusababisha pesa mara 2-3 zaidi licha ya jumla ya michango kuwa sawa
Mikakati ya Uwekezaji kwa Mafanikio
Uwastani wa Gharama kwa Dola
Wekeza kiasi kisichobadilika mara kwa mara bila kujali hali ya soko. Hii inapunguza athari ya mabadiliko ya soko kwa muda.
Best For: Wawekezaji wa muda mrefu thabiti wanaotaka kupunguza hatari ya muda
Nunua na Shikilia
Nunua uwekezaji wa ubora na ushikilie kwa miaka mingi, ukipuuza mabadiliko ya soko ya muda mfupi.
Best For: Wawekezaji wavumilivu wanaozingatia ujenzi wa utajiri wa muda mrefu
Ugawaji wa Mali
Gawanya katika madaraja tofauti ya mali (hisa, hati fungani, majengo) kulingana na umri wako na uvumilivu wa hatari.
Best For: Wawekezaji wanaotaka hatari na faida iliyosawazishwa katika kwingineko lao
Fedha za Tarehe Lengo
Fedha ambazo hurekebisha ugawaji wao wa mali kiotomatiki unapokaribia tarehe yako ya kustaafu lengo.
Best For: Wawekezaji wasiopenda kujihusisha wanaotaka usimamizi wa kitaalamu wa kwingineko lao
Uwekezaji wa Fedha za Fahirisi
Wekeza katika fedha za fahirisi za soko pana kwa mseto wa papo hapo na ada za chini.
Best For: Wawekezaji wanaotaka faida za soko bila kuchagua hisa za mtu binafsi
Uwekezaji wa Thamani
Zingatia makampuni yaliyopunguzwa thamani yenye misingi imara na subiri soko litambue thamani yao.
Best For: Wawekezaji wavumilivu wanaofurahia kutafiti makampuni ya mtu binafsi
Makosa ya Kawaida ya Uwekezaji ya Kuepuka
Mistake: Kujaribu kupanga muda wa soko
Solution: Tumia uwastani wa gharama kwa dola kuwekeza mara kwa mara bila kujali hali ya soko. Muda katika soko hushinda upangaji wa muda wa soko.
Mistake: Kuuza kwa hofu wakati wa kushuka kwa soko
Solution: Tulia na shikilia mpango wako wa muda mrefu. Kushuka kwa soko ni kwa muda, lakini kuuza hufunga hasara kabisa.
Mistake: Kutoanza mapema vya kutosha
Solution: Anza kuwekeza haraka iwezekanavyo, hata kwa kiasi kidogo. Nguvu ya riba mkusanyiko hufanya kazi vizuri zaidi kwa muda.
Mistake: Kuweka pesa zote katika uwekezaji mmoja
Solution: Gawanya katika madaraja tofauti ya mali, sekta, na maeneo ya kijiografia ili kupunguza hatari.
Mistake: Kufukuza washindi wa mwaka jana
Solution: Zingatia mikakati thabiti, ya muda mrefu badala ya kuruka kati ya uwekezaji maarufu.
Mistake: Kupuuza ada na gharama
Solution: Ada za juu zinaweza kupunguza faida kwa kiasi kikubwa kwa muda. Chagua fedha za fahirisi na ETFs za gharama nafuu inapowezekana.
Mistake: Kutokuwa na mfuko wa dharura kwanza
Solution: Jenga akiba ya gharama za miezi 3-6 kabla ya kuwekeza. Hii inakuzuia kuuza uwekezaji wakati wa dharura.
Mistake: Maamuzi ya uwekezaji ya kihisia
Solution: Tengeneza mpango wa uwekezaji ulioandikwa na ushikilie. Ondoa hisia kutoka kwa maamuzi yako ya uwekezaji.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara kuhusu Kikokotoo cha Uwekezaji
Ni faida gani ya mwaka ya kweli inayotarajiwa?
Kihistoria, soko la hisa limerudisha takriban 10% kwa mwaka kabla ya mfumuko wa bei, au 7% baada ya mfumuko wa bei. Kwingineko za kihafidhina zinaweza kutarajia 5-7%, wakati kwingineko za fujo zinaweza kuona 8-12%. Daima tumia makadirio ya kihafidhina kwa kupanga.
Nipaswa kuwekeza kiasi gani kila mwezi?
Kanuni ya kawaida ni kuwekeza 10-20% ya mapato yako. Anza na kile unachoweza kumudu na ongeza polepole. Hata $50-100 kwa mwezi inaweza kukua kwa kiasi kikubwa kwa muda na riba mkusanyiko.
Je, nipaswa kulipa deni kabla ya kuwekeza?
Kwa ujumla, lipa deni la riba kubwa (kadi za mkopo, mikopo ya kibinafsi) kwanza. Kwa deni la riba ndogo kama mikopo ya nyumba, unaweza kuwekeza huku ukilipa ikiwa faida inayotarajiwa inazidi kiwango cha riba.
Ni tofauti gani kati ya mzunguko wa riba mkusanyiko?
Mkusanyiko wa mara kwa mara zaidi (kila mwezi dhidi ya kila mwaka) husababisha faida kidogo zaidi. Hata hivyo, tofauti kwa kawaida ni ndogo ikilinganishwa na athari ya kiwango chako cha faida na muda.
Mfumuko wa bei unaathiri vipi uwekezaji wangu?
Mfumuko wa bei unapunguza nguvu ya ununuzi kwa muda. Faida ya 7% na mfumuko wa bei wa 3% inakupa ukuaji halisi wa 4%. Daima zingatia mfumuko wa bei wakati wa kuweka matarajio ya faida na malengo ya kifedha.
Nipaswa kuanza kuwekeza lini?
Wakati mzuri wa kuanza ni sasa, bila kujali umri wako. Wakati wa pili bora ulikuwa jana. Hata kiasi kidogo kilichowekezwa mapema kinaweza kukua kwa kiasi kikubwa kutokana na riba mkusanyiko.
Je, nipaswa kuwekeza ikiwa niko karibu na kustaafu?
Ndio, lakini kwa mbinu ya kihafidhina zaidi. Zingatia kuhifadhi mtaji huku ukiiruhusu kukua ili kuendana na mfumuko wa bei. Fikiria mchanganyiko wa hisa na hati fungani unaofaa kwa ratiba yako.
Itakuwaje ikiwa soko litaanguka baada ya kuwekeza?
Kuanguka kwa soko ni kwa muda na ni sehemu ya kawaida ya uwekezaji. Tulia, usiuze, na endelea kuwekeza. Kihistoria, soko limekuwa likijirekebisha na kufikia viwango vipya vya juu.
Saraka Kamili ya Zana
Zana zote 71 zinazopatikana kwenye UNITS