מחשבון השקעות
חשב את צמיחת ההשקעות עם ריבית דריבית, תכנן יעדי פרישה והבן את כוחה של השקעה לטווח ארוך
איך להשתמש במחשבון ההשקעות
- בחר בין 'צמיחת השקעות' כדי לראות איך הכסף שלך גדל, או 'תכנון יעדים' כדי לגלות כמה להשקיע חודשית
- הזן את סכום ההשקעה הראשוני שלך (הסכום החד-פעמי שאתה מתחיל איתו)
- הוסף את ההפקדה החודשית המתוכננת שלך (כמה תשקיע באופן קבוע)
- הגדר את התשואה השנתית הצפויה שלך (הממוצע ההיסטורי של שוק המניות הוא 7-10%)
- בחר את אופק הזמן להשקעה שלך בשנים
- לתכנון יעדים: הזן את סכום היעד שאליו אתה רוצה להגיע
- אופציונלי, הוסף את שיעור האינפלציה כדי לראות את כוח הקנייה האמיתי
- בחר באיזו תדירות תפקיד ובאיזו תדירות הריבית מצטברת
- עיין בפירוט השנתי המפורט כדי לראות את מסע ההשקעה שלך
הבנת צמיחת השקעות
צמיחת השקעות מונעת על ידי ריבית דריבית - צבירת תשואות לא רק על ההשקעה המקורית שלך, אלא גם על כל התשואות שצברת לאורך זמן. זה יוצר צמיחה מעריכית שיכולה להגדיל באופן דרמטי את העושר שלך על פני תקופות ארוכות.
נוסחת ריבית דריבית
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
כאשר A = סכום סופי, P = קרן (השקעה ראשונית), r = שיעור ריבית שנתי, n = מספר הפעמים שהריבית מצטברת בשנה, t = זמן בשנים, PMT = סכום הפקדה קבוע
סוגי השקעות ותשואות צפויות
חסכונות בריבית גבוהה
חשבונות חיסכון מבוטחי FDIC המציעים ריביות גבוהות מהממוצע. בטוחים אך עם פוטנציאל צמיחה מוגבל.
Expected Return: 2-4% שנתי
Risk Level: נמוך מאוד
פיקדונות קצובים (פק"מ)
פיקדונות לתקופה קצובה עם תשואות מובטחות. ריביות גבוהות יותר מחסכונות אך הכסף נעול לתקופת הפיקדון.
Expected Return: 3-5% שנתי
Risk Level: נמוך מאוד
אג"ח קונצרני
הלוואות לחברות המשלמות ריבית קבועה. בדרך כלל בטוחות יותר ממניות אך עם תשואות נמוכות יותר.
Expected Return: 4-7% שנתי
Risk Level: נמוך עד בינוני
קרנות אינדקס
קרנות מגוונות העוקבות אחר מדדי שוק כמו ה-S&P 500. עמלות נמוכות וחשיפה רחבה לשוק.
Expected Return: 7-10% שנתי
Risk Level: בינוני
מניות בודדות
חלקים בחברות ספציפיות. פוטנציאל לתשואות גבוהות אך עם תנודתיות וסיכון משמעותיים.
Expected Return: 8-12% שנתי
Risk Level: גבוה
השקעה בנדל"ן
בעלות ישירה על נכס או קרנות REITs. מספקת גיוון ועליית ערך פוטנציאלית בתוספת הכנסה.
Expected Return: 6-9% שנתי
Risk Level: בינוני עד גבוה
כוחה של ריבית דריבית
נטען כי אלברט איינשטיין כינה את הריבית דריבית 'הפלא השמיני של העולם'. ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך יהיה לכספך יותר זמן להצטבר ולצמוח באופן מעריכי.
התחלה בגיל 25
השקעת 200$ לחודש למשך 40 שנה בתשואה של 7% = 525,000$ (סך הפקדות: 96,000$)
התחלה בגיל 35
השקעת 200$ לחודש למשך 30 שנה בתשואה של 7% = 245,000$ (סך הפקדות: 72,000$)
התחלה בגיל 45
השקעת 200$ לחודש למשך 20 שנה בתשואה של 7% = 98,000$ (סך הפקדות: 48,000$)
ההבדל של 10 שנים
התחלה 10 שנים מוקדם יותר יכולה להניב פי 2-3 יותר כסף למרות הפקדות כוללות דומות
אסטרטגיות השקעה להצלחה
מיצוע עלויות דולרי
השקעת סכום קבוע באופן קבוע ללא קשר לתנאי השוק. זה מפחית את השפעת תנודתיות השוק לאורך זמן.
Best For: משקיעים עקביים לטווח ארוך שרוצים למזער את סיכון התזמון
קנה והחזק
רכישת השקעות איכותיות והחזקתן למשך שנים רבות, תוך התעלמות מתנודות השוק לטווח קצר.
Best For: משקיעים סבלניים המתמקדים בבניית עושר לטווח ארוך
הקצאת נכסים
גיוון בין סוגי נכסים שונים (מניות, אג"ח, נדל"ן) בהתבסס על גילך וסובלנותך לסיכון.
Best For: משקיעים המעוניינים בסיכון ותשואה מאוזנים בתיק ההשקעות שלהם
קרנות תאריך יעד
קרנות שמתאימות באופן אוטומטי את הקצאת הנכסים שלהן ככל שמתקרבים לתאריך היעד לפרישה.
Best For: משקיעים פסיביים שרוצים ניהול מקצועי של תיק ההשקעות שלהם
השקעה בקרנות אינדקס
השקעה בקרנות אינדקס רחבות שוק לגיוון מיידי ועמלות נמוכות.
Best For: משקיעים שרוצים תשואות שוק מבלי לבחור מניות בודדות
השקעות ערך
התמקדות בחברות שערכן נמוך מהשווי האמיתי שלהן עם יסודות חזקים, והמתנה עד שהשוק יכיר בערכן.
Best For: משקיעים סבלניים שנהנים לחקור חברות בודדות
טעויות השקעה נפוצות שיש להימנע מהן
Mistake: ניסיון לתזמן את השוק
Solution: השתמש במיצוע עלויות דולרי כדי להשקיע בעקביות ללא קשר לתנאי השוק. זמן בשוק מנצח תזמון של השוק.
Mistake: מכירת פאניקה במהלך ירידות בשוק
Solution: שמור על קור רוח והיצמד לתוכנית ארוכת הטווח שלך. ירידות בשוק הן זמניות, אך מכירה נועלת הפסדים לצמיתות.
Mistake: לא להתחיל מספיק מוקדם
Solution: התחל להשקיע מוקדם ככל האפשר, אפילו בסכומים קטנים. כוחה של ריבית דריבית עובד הכי טוב עם הזמן.
Mistake: לשים את כל הכסף בהשקעה אחת
Solution: גוון בין סוגי נכסים, מגזרים ואזורים גיאוגרפיים שונים כדי להפחית את הסיכון.
Mistake: רדיפה אחר המנצחים של השנה שעברה
Solution: התמקד באסטרטגיות עקביות וארוכות טווח במקום לקפוץ בין השקעות "חמות".
Mistake: התעלמות מעמלות והוצאות
Solution: עמלות גבוהות יכולות לשחוק משמעותית את התשואות לאורך זמן. בחר בקרנות אינדקס ובתעודות סל בעלות נמוכה ככל האפשר.
Mistake: לא להחזיק קודם קרן חירום
Solution: בנה חיסכון של 3-6 חודשי הוצאות לפני שאתה משקיע. זה מונע ממך למכור השקעות במקרי חירום.
Mistake: החלטות השקעה רגשיות
Solution: צור תוכנית השקעות כתובה והיצמד אליה. הסר רגשות מהחלטות ההשקעה שלך.
שאלות נפוצות על מחשבון ההשקעות
איזו תשואה שנתית ריאלית ניתן לצפות?
היסטורית, שוק המניות הניב כ-10% שנתי לפני אינפלציה, או 7% אחרי אינפלציה. תיקי השקעות שמרניים עשויים לצפות ל-5-7%, בעוד שתיקים אגרסיביים עשויים לראות 8-12%. השתמש תמיד בהערכות שמרניות לתכנון.
כמה עלי להשקיע בכל חודש?
כלל אצבע נפוץ הוא להשקיע 10-20% מההכנסה שלך. התחל עם מה שאתה יכול להרשות לעצמך והגדל בהדרגה. אפילו 50-100$ לחודש יכולים לצמוח משמעותית לאורך זמן עם ריבית דריבית.
האם עלי לשלם חובות לפני שאני משקיע?
באופן כללי, שלם קודם חובות בריבית גבוהה (כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות). עבור חובות בריבית נמוכה כמו משכנתאות, ייתכן שכדאי להשקיע במקביל לתשלומם אם התשואות הצפויות עולות על שיעור הריבית.
מה ההבדל בין תדירויות הריבית דריבית?
ריבית דריבית תכופה יותר (חודשית לעומת שנתית) מביאה לתשואות מעט גבוהות יותר. עם זאת, ההבדל בדרך כלל קטן בהשוואה להשפעת שיעור התשואה ואופק הזמן שלך.
כיצד האינפלציה משפיעה על ההשקעות שלי?
האינפלציה מפחיתה את כוח הקנייה לאורך זמן. תשואה של 7% עם אינפלציה של 3% נותנת לך צמיחה ריאלית של 4%. תמיד קח בחשבון את האינפלציה בעת קביעת ציפיות תשואה ויעדים פיננסיים.
מתי עלי להתחיל להשקיע?
הזמן הטוב ביותר להתחיל הוא עכשיו, ללא קשר לגילך. הזמן השני הטוב ביותר היה אתמול. אפילו סכומים קטנים המושקעים מוקדם יכולים לצמוח באופן משמעותי בזכות ריבית דריבית.
האם עלי להשקיע אם אני קרוב לפרישה?
כן, אבל בגישה שמרנית יותר. התמקד בשימור ההון תוך מתן אפשרות לצמיחה כדי לעמוד בקצב האינפלציה. שקול תמהיל של מניות ואג"ח המתאים לציר הזמן שלך.
מה אם השוק קורס אחרי שהשקעתי?
קריסות שוק הן זמניות וחלק נורמלי מההשקעה. שמור על קור רוח, אל תמכור, והמשך להשקיع. היסטורית, השוק תמיד התאושש והגיע לשיאים חדשים.
מדריך כלים מלא
כל 71 הכלים הזמינים ב-UNITS