投资计算器
用复利计算投资增长，规划退休目标，了解长期投资的力量
如何使用投资计算器
- 选择“投资增长”以查看您的资金如何增长，或选择“目标规划”以了解每月应投资多少
- 输入您的初始投资金额（您开始时的一次性总额）
- 添加您计划的每月缴款（您将定期投资的金额）
- 设置您的预期年回报率（股票市场的历史平均回报率为 7-10%）
- 选择您的投资期限（以年为单位）
- 对于目标规划：输入您希望达到的目标金额
- 可选地添加通货膨胀率以查看实际购买力
- 选择您缴款的频率以及利息复利的频率
- 查看详细的年度明细以了解您的投资历程
了解投资增长
投资增长由复利驱动——不仅在您的原始投资上获得回报，而且在您随着时间积累的所有回报上获得回报。这会产生指数级增长，可以在长期内显著增加您的财富。
复利公式
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
其中 A = 最终金额, P = 本金 (初始投资), r = 年利率, n = 每年复利次数, t = 投资年限, PMT = 定期缴款金额
投资类型与预期回报
高收益储蓄
提供高于平均利率的 FDIC 保险储蓄账户。安全但增长潜力有限。
Expected Return: 每年 2-4%
Risk Level: 非常低
定期存款（CD）
有保证回报的定期存款。利率高于储蓄，但资金在期限内被锁定。
Expected Return: 每年 3-5%
Risk Level: 非常低
公司债券
向定期支付利息的公司提供贷款。通常比股票安全，但回报较低。
Expected Return: 每年 4-7%
Risk Level: 低至中
指数基金
追踪像 S&P 500 这样的市场指数的多元化基金。费用低，市场风险敞口广。
Expected Return: 每年 7-10%
Risk Level: 中等
个股
特定公司的股份。有高回报的潜力，但波动性和风险也很大。
Expected Return: 每年 8-12%
Risk Level: 高
房地产投资
直接拥有房产或 REIT。提供多元化和潜在的增值以及收入。
Expected Return: 每年 6-9%
Risk Level: 中至高
复利的力量
据说阿尔伯特·爱因斯坦称复利为“世界第八大奇迹”。您越早开始投资，您的资金就有越多的时间进行复利和指数级增长。
25 岁开始
以 7% 的回报率每月投资 200 美元，为期 40 年 = 525,000 美元（总缴款：96,000 美元）
35 岁开始
以 7% 的回报率每月投资 200 美元，为期 30 年 = 245,000 美元（总缴款：72,000 美元）
45 岁开始
以 7% 的回报率每月投资 200 美元，为期 20 年 = 98,000 美元（总缴款：48,000 美元）
10 年的差异
提早 10 年开始，尽管总缴款相似，但可以多赚 2-3 倍的钱
成功的投资策略
美元成本平均法
无论市场状况如何，定期投资固定金额。这可以减少市场波动随时间的影响。
Best For: 希望最小化择时风险的持续长期投资者
买入并持有
购买优质投资并持有多年，忽略短期市场波动。
Best For: 专注于长期财富积累的耐心投资者
资产配置
根据您的年龄和风险承受能力，在不同的资产类别（股票、债券、房地产）之间进行多元化。
Best For: 希望在其投资组合中平衡风险和回报的投资者
目标日期基金
随着您接近目标退休日期，自动调整其资产配置的基金。
Best For: 希望对其投资组合进行专业管理的被动投资者
指数基金投资
投资于广泛的市场指数基金，以实现即时多元化和低费用。
Best For: 希望在不选择个股的情况下获得市场回报的投资者
价值投资
专注于基本面强劲的被低估公司，并等待市场认识到其价值。
Best For: 喜欢研究个别公司的耐心投资者
应避免的常见投资错误
Mistake: 试图择时市场
Solution: 使用美元成本平均法，无论市场状况如何，都要持续投资。在市场中的时间胜过择时市场。
Mistake: 在市场低迷时恐慌性抛售
Solution: 保持冷静，坚持您的长期计划。市场低迷是暂时的，但抛售会永久锁定损失。
Mistake: 没有尽早开始
Solution: 尽快开始投资，即使金额很小。复利的力量随着时间的推移效果最好。
Mistake: 将所有资金投入一项投资
Solution: 在不同的资产类别、行业和地理区域之间进行多元化，以降低风险。
Mistake: 追逐去年的赢家
Solution: 专注于持续的长期策略，而不是在热门投资之间跳来跳去。
Mistake: 忽略费用和开支
Solution: 高昂的费用会随着时间的推移显著侵蚀回报。尽可能选择低成本的指数基金和 ETF。
Mistake: 没有先建立应急基金
Solution: 在投资前建立 3-6 个月开支的储蓄。这可以防止您在紧急情况下出售投资。
Mistake: 情绪化的投资决策
Solution: 制定书面投资计划并坚持执行。将情绪从您的投资决策中移除。
投资计算器常见问题解答
可以期待的实际年回报率是多少？
从历史上看，股票市场在通货膨胀前每年回报约 10%，通货膨胀后为 7%。保守型投资组合可以预期 5-7%，而激进型投资组合可以看到 8-12%。规划时请始终使用保守估计。
我应该每月投资多少？
一个常见的经验法则是投资您收入的 10-20%。从您能负担得起的金额开始，然后逐渐增加。即使每月 50-100 美元，随着时间的推移，通过复利也能显著增长。
我应该在投资前还清债务吗？
一般来说，首先还清高息债务（信用卡、个人贷款）。对于像抵押贷款这样的低息债务，如果预期回报超过利率，您可以在偿还的同时进行投资。
复利频率之间有什么区别？
更频繁的复利（每月与每年）会带来略高的回报。然而，与您的回报率和投资期限的影响相比，差异通常很小。
通货膨胀如何影响我的投资？
通货膨胀会随着时间的推移降低购买力。7% 的回报率和 3% 的通货膨胀率给您带来 4% 的实际增长。在设定回报预期和财务目标时，请务必考虑通货膨胀。
我应该什么时候开始投资？
无论您的年龄如何，现在都是开始的最佳时机。第二好的时机是昨天。由于复利，即使是早期投资的小额资金也能大幅增长。
如果我快要退休了，我应该投资吗？
是的，但要采取更保守的方法。专注于保本，同时仍让其增长以跟上通货膨胀的步伐。考虑适合您时间表的股票和债券组合。
如果在我投资后市场崩盘了怎么办？
市场崩盘是暂时的，是投资的正常组成部分。保持冷静，不要抛售，继续投资。从历史上看，市场总能恢复并达到新的高点。