달러 비용 평균법

시장 상황에 관계없이 정기적으로 고정된 금액을 투자합니다. 이는 시간이 지남에 따라 시장 변동성의 영향을 줄여줍니다.

Best For: 타이밍 위험을 최소화하려는 일관된 장기 투자자

매수 후 보유

양질의 투자를 구매하고 단기적인 시장 변동을 무시하며 수년 동안 보유합니다.

Best For: 장기적인 자산 형성에 초점을 맞춘 인내심 있는 투자자

자산 배분

나이와 위험 감수 능력에 따라 다양한 자산 클래스(주식, 채권, 부동산)에 분산 투자합니다.

Best For: 포트폴리오 전반에 걸쳐 균형 잡힌 위험과 수익을 원하는 투자자

타겟 데이트 펀드

목표 은퇴일에 가까워짐에 따라 자산 배분을 자동으로 조정하는 펀드입니다.

Best For: 포트폴리오의 전문적인 관리를 원하는 수동적인 투자자

인덱스 펀드 투자

즉각적인 분산 투자와 낮은 수수료를 위해 광범위한 시장 인덱스 펀드에 투자합니다.

Best For: 개별 주식을 선택하지 않고 시장 수익을 원하는 투자자

가치 투자

강력한 펀더멘털을 가진 저평가된 회사에 집중하고 시장이 그 가치를 인정할 때까지 기다립니다.

Best For: 개별 회사 조사를 즐기는 인내심 있는 투자자

현실적으로 기대할 수 있는 연간 수익률은 얼마인가요?

역사적으로 주식 시장은 물가 상승률을 고려하기 전에는 연간 약 10%, 고려한 후에는 7%의 수익률을 보였습니다. 보수적인 포트폴리오는 5-7%를 기대할 수 있으며, 공격적인 포트폴리오는 8-12%를 볼 수 있습니다. 계획 시에는 항상 보수적인 추정치를 사용하세요.

매월 얼마를 투자해야 하나요?

일반적인 규칙은 소득의 10-20%를 투자하는 것입니다. 감당할 수 있는 금액으로 시작하여 점차 늘려가세요. 복리를 이용하면 매월 50-100달러도 시간이 지남에 따라 크게 성장할 수 있습니다.

투자하기 전에 빚을 갚아야 하나요?

일반적으로 고금리 부채(신용카드, 개인 대출)를 먼저 갚으세요. 주택 담보 대출과 같은 저금리 부채의 경우, 예상 수익률이 이자율을 초과하면 갚으면서 투자할 수 있습니다.

복리 빈도의 차이점은 무엇인가요?

더 잦은 복리(월별 대 연간)는 약간 더 높은 수익을 가져옵니다. 그러나 그 차이는 일반적으로 수익률과 투자 기간의 영향에 비해 작습니다.

물가 상승률이 제 투자에 어떤 영향을 미치나요?

물가 상승률은 시간이 지남에 따라 구매력을 감소시킵니다. 3%의 물가 상승률과 7%의 수익률은 4%의 실질 성장을 의미합니다. 수익 기대치와 재정 목표를 설정할 때 항상 물가 상승률을 고려하세요.

언제 투자를 시작해야 하나요?

나이에 관계없이 지금 시작하는 것이 가장 좋은 시기입니다. 두 번째로 좋은 시기는 어제였습니다. 복리 덕분에 일찍 투자한 소액도 상당한 금액으로 성장할 수 있습니다.

은퇴가 가까워지면 투자해야 하나요?

네, 하지만 더 보수적인 접근 방식이 필요합니다. 물가 상승률에 맞춰 성장하면서도 자본을 보존하는 데 집중하세요. 자신의 일정에 맞는 주식과 채권의 조합을 고려하세요.

투자한 후 시장이 폭락하면 어떻게 되나요?

시장 폭락은 일시적이며 투자의 정상적인 일부입니다. 침착하게, 팔지 말고, 계속 투자하세요. 역사적으로 시장은 항상 회복하여 새로운 최고치를 경신했습니다.