Kalkulator ng Pamumuhunan
Kalkulahin ang paglago ng pamumuhunan gamit ang compound interest, magplano ng mga layunin sa pagreretiro, at unawain ang kapangyarihan ng pangmatagalang pamumuhunan
Paano Gamitin ang Kalkulator ng Pamumuhunan
- Pumili sa pagitan ng 'Paglago ng Pamumuhunan' upang makita kung paano lumalago ang iyong pera, o 'Pagpaplano ng Layunin' upang malaman kung magkano ang dapat ipuhunan buwan-buwan
- Ilagay ang iyong paunang halaga ng pamumuhunan (ang lump sum na iyong sinisimulan)
- Idagdag ang iyong planong buwanang kontribusyon (kung magkano ang regular mong ipupuhunan)
- Itakda ang iyong inaasahang taunang kita (ang makasaysayang average ng stock market ay 7-10%)
- Piliin ang iyong panahon ng pamumuhunan sa mga taon
- Para sa Pagpaplano ng Layunin: Ilagay ang target na halaga na nais mong maabot
- Opsyonal na idagdag ang rate ng implasyon upang makita ang tunay na kapangyarihan sa pagbili
- Piliin kung gaano kadalas ka mag-aambag at kung gaano kadalas nag-cocompound ang interes
- Suriin ang detalyadong taunang breakdown upang makita ang iyong paglalakbay sa pamumuhunan
Pag-unawa sa Paglago ng Pamumuhunan
Ang paglago ng pamumuhunan ay pinapatakbo ng compound interest - kumikita ng kita hindi lamang sa iyong orihinal na pamumuhunan, kundi pati na rin sa lahat ng kita na iyong naipon sa paglipas ng panahon. Lumilikha ito ng exponential na paglago na maaaring lubos na magpataas ng iyong yaman sa mahabang panahon.
Formula ng Compound Interest
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
Kung saan A = Pinal na Halaga, P = Prinsipal (paunang pamumuhunan), r = Taunang rate ng interes, n = Bilang ng beses na nag-cocompound ang interes bawat taon, t = Panahon sa mga taon, PMT = Regular na halaga ng pagbabayad
Mga Uri ng Pamumuhunan at Inaasahang Kita
High-Yield Savings
Mga savings account na may insurance ng FDIC na nag-aalok ng mas mataas kaysa sa karaniwang mga rate ng interes. Ligtas ngunit may limitadong potensyal sa paglago.
Expected Return: 2-4% taun-taon
Risk Level: Napakababa
Certificates of Deposit (CDs)
Mga fixed-term na deposito na may garantisadong kita. Mas mataas na mga rate kaysa sa savings ngunit ang pera ay naka-lock sa loob ng termino.
Expected Return: 3-5% taun-taon
Risk Level: Napakababa
Corporate Bonds
Mga pautang sa mga kumpanya na nagbabayad ng regular na interes. Karaniwang mas ligtas kaysa sa mga stock ngunit may mas mababang kita.
Expected Return: 4-7% taun-taon
Risk Level: Mababa hanggang Katamtaman
Index Funds
Mga diversified na pondo na sumusubaybay sa mga market index tulad ng S&P 500. Mababang bayarin at malawak na pagkakalantad sa merkado.
Expected Return: 7-10% taun-taon
Risk Level: Katamtaman
Individual Stocks
Mga bahagi sa mga partikular na kumpanya. Potensyal para sa mataas na kita ngunit may malaking pagbabago at panganib.
Expected Return: 8-12% taun-taon
Risk Level: Mataas
Real Estate Investment
Direktang pagmamay-ari ng ari-arian o REITs. Nagbibigay ng diversification at potensyal na pagtaas ng halaga kasama ang kita.
Expected Return: 6-9% taun-taon
Risk Level: Katamtaman hanggang Mataas
Ang Kapangyarihan ng Compound Interest
Si Albert Einstein ay diumano'y tinawag ang compound interest na 'ang ikawalong kababalaghan ng mundo.' Kung mas maaga kang magsimulang mag-invest, mas maraming oras ang iyong pera para mag-compound at lumago nang exponentially.
Pagsisimula sa Edad 25
Mag-invest ng $200/buwan sa loob ng 40 taon sa 7% na kita = $525,000 (kabuuang kontribusyon: $96,000)
Pagsisimula sa Edad 35
Mag-invest ng $200/buwan sa loob ng 30 taon sa 7% na kita = $245,000 (kabuuang kontribusyon: $72,000)
Pagsisimula sa Edad 45
Mag-invest ng $200/buwan sa loob ng 20 taon sa 7% na kita = $98,000 (kabuuang kontribusyon: $48,000)
Ang Pagkakaiba ng 10 Taon
Ang pagsisimula ng 10 taon nang mas maaga ay maaaring magresulta sa 2-3 beses na mas maraming pera sa kabila ng magkatulad na kabuuang kontribusyon
Mga Istratehiya sa Pamumuhunan para sa Tagumpay
Dollar-Cost Averaging
Mag-invest ng isang nakapirming halaga nang regular anuman ang mga kondisyon ng merkado. Binabawasan nito ang epekto ng pagbabago ng merkado sa paglipas ng panahon.
Best For: Mga pare-parehong pangmatagalang mamumuhunan na nais bawasan ang panganib sa timing
Buy and Hold
Bumili ng mga de-kalidad na pamumuhunan at hawakan ang mga ito sa loob ng maraming taon, na hindi pinapansin ang mga panandaliang pagbabago sa merkado.
Best For: Mga pasyenteng mamumuhunan na nakatuon sa pangmatagalang pagbuo ng yaman
Asset Allocation
Pag-iba-ibahin sa iba't ibang mga klase ng asset (stocks, bonds, real estate) batay sa iyong edad at pagpapaubaya sa panganib.
Best For: Mga mamumuhunan na nais ng balanseng panganib at kita sa kanilang portfolio
Target-Date Funds
Mga pondo na awtomatikong nag-aayos ng kanilang paglalaan ng asset habang papalapit ka sa iyong target na petsa ng pagreretiro.
Best For: Mga hands-off na mamumuhunan na nais ng propesyonal na pamamahala sa kanilang portfolio
Index Fund Investing
Mag-invest sa malawak na mga index fund ng merkado para sa agarang diversification at mababang bayarin.
Best For: Mga mamumuhunan na nais ng kita sa merkado nang hindi pumipili ng mga indibidwal na stock
Value Investing
Mag-focus sa mga undervalued na kumpanya na may malakas na batayan at maghintay na kilalanin ng merkado ang kanilang halaga.
Best For: Mga pasyenteng mamumuhunan na nasisiyahan sa pagsasaliksik ng mga indibidwal na kumpanya
Mga Karaniwang Pagkakamali sa Pamumuhunan na Dapat Iwasan
Mistake: Sinusubukang i-time ang merkado
Solution: Gamitin ang dollar-cost averaging para mag-invest nang tuluy-tuloy anuman ang mga kondisyon ng merkado. Ang oras sa merkado ay mas mahusay kaysa sa pag-time sa merkado.
Mistake: Panic selling sa panahon ng pagbagsak ng merkado
Solution: Manatiling kalmado at manatili sa iyong pangmatagalang plano. Ang pagbagsak ng merkado ay pansamantala, ngunit ang pagbebenta ay permanenteng nagla-lock sa mga pagkalugi.
Mistake: Hindi pagsisimula nang maaga
Solution: Magsimulang mag-invest sa lalong madaling panahon, kahit na may maliliit na halaga. Ang kapangyarihan ng compound interest ay pinakamahusay na gumagana sa oras.
Mistake: Paglalagay ng lahat ng pera sa isang pamumuhunan
Solution: Pag-iba-ibahin sa iba't ibang mga klase ng asset, sektor, at heograpikal na rehiyon upang mabawasan ang panganib.
Mistake: Paghahabol sa mga nanalo noong nakaraang taon
Solution: Mag-focus sa pare-pareho, pangmatagalang mga diskarte sa halip na tumalon sa pagitan ng mga maiinit na pamumuhunan.
Mistake: Pagbabalewala sa mga bayarin at gastos
Solution: Ang mataas na bayarin ay maaaring makabuluhang makabawas sa kita sa paglipas ng panahon. Pumili ng mga low-cost index fund at ETF hangga't maaari.
Mistake: Hindi pagkakaroon muna ng emergency fund
Solution: Bumuo ng 3-6 na buwang gastos sa ipon bago mag-invest. Pinipigilan ka nitong magbenta ng mga pamumuhunan sa panahon ng mga emerhensiya.
Mistake: Mga emosyonal na desisyon sa pamumuhunan
Solution: Lumikha ng isang nakasulat na plano sa pamumuhunan at manatili dito. Alisin ang mga emosyon sa iyong mga desisyon sa pamumuhunan.
FAQ ng Kalkulator ng Pamumuhunan
Ano ang isang makatotohanang taunang kita na aasahan?
Sa kasaysayan, ang stock market ay nagbalik ng humigit-kumulang 10% taun-taon bago ang implasyon, o 7% pagkatapos ng implasyon. Ang mga konserbatibong portfolio ay maaaring asahan ang 5-7%, habang ang mga agresibong portfolio ay maaaring makakita ng 8-12%. Palaging gumamit ng mga konserbatibong pagtatantya para sa pagpaplano.
Magkano ang dapat kong ipuhunan bawat buwan?
Ang isang karaniwang tuntunin ay mag-invest ng 10-20% ng iyong kita. Magsimula sa kung ano ang kaya mo at unti-unting dagdagan. Kahit na ang $50-100 bawat buwan ay maaaring lumago nang malaki sa paglipas ng panahon gamit ang compound interest.
Dapat ko bang bayaran ang utang bago mag-invest?
Sa pangkalahatan, bayaran muna ang mga utang na may mataas na interes (credit cards, personal loans). Para sa mga utang na may mababang interes tulad ng mga mortgage, maaari kang mag-invest habang binabayaran ito kung ang inaasahang kita ay lumampas sa rate ng interes.
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng mga dalas ng compound?
Ang mas madalas na pag-compound (buwanan kumpara sa taunan) ay nagreresulta sa bahagyang mas mataas na kita. Gayunpaman, ang pagkakaiba ay karaniwang maliit kumpara sa epekto ng iyong rate ng kita at panahon.
Paano nakakaapekto ang implasyon sa aking mga pamumuhunan?
Binabawasan ng implasyon ang kapangyarihan sa pagbili sa paglipas ng panahon. Ang 7% na kita na may 3% na implasyon ay nagbibigay sa iyo ng 4% na tunay na paglago. Palaging isaalang-alang ang implasyon kapag nagtatakda ng mga inaasahan sa kita at mga layunin sa pananalapi.
Kailan ako dapat magsimulang mag-invest?
Ang pinakamahusay na oras upang magsimula ay ngayon, anuman ang iyong edad. Ang pangalawang pinakamahusay na oras ay kahapon. Kahit na ang maliliit na halaga na ipinuhunan nang maaga ay maaaring lumago nang malaki dahil sa compound interest.
Dapat ba akong mag-invest kung malapit na akong magretiro?
Oo, ngunit may mas konserbatibong diskarte. Mag-focus sa pagpapanatili ng kapital habang pinapayagan pa rin itong lumago upang makasabay sa implasyon. Isaalang-alang ang isang halo ng mga stock at bond na angkop para sa iyong timeline.
Paano kung bumagsak ang merkado pagkatapos kong mag-invest?
Ang pagbagsak ng merkado ay pansamantala at normal na bahagi ng pamumuhunan. Manatiling kalmado, huwag magbenta, at magpatuloy sa pag-invest. Sa kasaysayan, ang merkado ay palaging nakakabawi at umabot sa mga bagong mataas.
Kumpletong Direktoryo ng mga Tool
Lahat ng 71 na tool na magagamit sa UNITS