Інвестыцыйны Калькулятар
Разлічыце рост інвестыцый са складанымі працэнтамі, сплануйце пенсійныя мэты і зразумейце моц доўгатэрміновага інвеставання
Як Карыстацца Інвестыцыйным Калькулятарам
- Выберыце паміж 'Рост Інвестыцый', каб убачыць, як растуць вашы грошы, або 'Планаванне Мэты', каб даведацца, колькі інвеставаць штомесяц
- Увядзіце пачатковую суму інвестыцый (аднаразовая сума, з якой вы пачынаеце)
- Дадайце запланаваны штомесячны ўнёсак (колькі вы будзеце рэгулярна інвеставаць)
- Усталюйце чаканы гадавы прыбытак (гістарычны сярэдні паказчык фондавага рынку складае 7-10%)
- Выберыце часавы гарызонт інвестыцый у гадах
- Для Планавання Мэты: увядзіце мэтавую суму, якую вы хочаце дасягнуць
- Па жаданні дадайце ўзровень інфляцыі, каб убачыць рэальную пакупніцкую здольнасць
- Выберыце, як часта вы будзеце рабіць унёскі і як часта налічваюцца працэнты
- Праглядзіце падрабязную гадавую разбіўку, каб убачыць свой інвестыцыйны шлях
Разуменне Росту Інвестыцый
Рост інвестыцый забяспечваецца складанымі працэнтамі - атрыманнем прыбытку не толькі на вашыя першапачатковыя інвестыцыі, але і на ўсе назапашаныя з цягам часу прыбыткі. Гэта стварае экспанентны рост, які можа значна павялічыць ваша багацце на працягу доўгага перыяду.
Формула Складаных Працэнтаў
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
Дзе A = Канчатковая сума, P = Асноўная сума (пачатковыя інвестыцыі), r = Гадавая працэнтная стаўка, n = Колькасць налічэнняў працэнтаў у год, t = Час у гадах, PMT = Сума рэгулярнага плацяжу
Тыпы Інвестыцый і Чаканыя Прыбыткі
Ашчадныя Рахункі з Высокім Прыбыткам
Ашчадныя рахункі, застрахаваныя FDIC, якія прапануюць працэнтныя стаўкі вышэй за сярэднія. Бяспечныя, але з абмежаваным патэнцыялам росту.
Expected Return: 2-4% штогод
Risk Level: Вельмі нізкі
Дэпазітныя Сертыфікаты (CDs)
Тэрміновыя ўклады з гарантаваным прыбыткам. Больш высокія стаўкі, чым на ашчадных рахунках, але грошы заблакаваныя на тэрмін.
Expected Return: 3-5% штогод
Risk Level: Вельмі нізкі
Карпаратыўныя Аблігацыі
Пазыкі кампаніям, якія плацяць рэгулярныя працэнты. Звычайна больш бяспечныя, чым акцыі, але з меншым прыбыткам.
Expected Return: 4-7% штогод
Risk Level: Ад нізкага да сярэдняга
Індэксныя Фонды
Дыверсіфікаваныя фонды, якія адсочваюць рынкавыя індэксы, такія як S&P 500. Нізкія зборы і шырокі доступ да рынку.
Expected Return: 7-10% штогод
Risk Level: Сярэдні
Індывідуальныя Акцыі
Долі ў пэўных кампаніях. Патэнцыял для высокіх прыбыткаў, але са значнай валацільнасцю і рызыкай.
Expected Return: 8-12% штогод
Risk Level: Высокі
Інвестыцыі ў Нерухомасць
Прамое валоданне маёмасцю або REITs. Забяспечвае дыверсіфікацыю і патэнцыйнае павелічэнне кошту плюс даход.
Expected Return: 6-9% штогод
Risk Level: Ад сярэдняга да высокага
Сіла Складаных Працэнтаў
Кажуць, што Альберт Эйнштэйн назваў складаныя працэнты 'восьмым цудам свету'. Чым раней вы пачнеце інвеставаць, тым больш часу будзе ў вашых грошай на складанае налічэнне і экспанентны рост.
Пачынаючы з 25 гадоў
Інвестуйце $200/месяц на працягу 40 гадоў з прыбыткам 7% = $525,000 (агульныя ўнёскі: $96,000)
Пачынаючы з 35 гадоў
Інвестуйце $200/месяц на працягу 30 гадоў з прыбыткам 7% = $245,000 (агульныя ўнёскі: $72,000)
Пачынаючы з 45 гадоў
Інвестуйце $200/месяц на працягу 20 гадоў з прыбыткам 7% = $98,000 (агульныя ўнёскі: $48,000)
Розніца ў 10 гадоў
Пачатак на 10 гадоў раней можа прывесці да 2-3 разоў большай колькасці грошай, нягледзячы на падобныя агульныя ўнёскі
Інвестыцыйныя Стратэгіі для Поспеху
Асерадненне Кошту ў Доларах
Інвестуйце фіксаваную суму рэгулярна, незалежна ад умоў рынку. Гэта зніжае ўплыў валацільнасці рынку з цягам часу.
Best For: Паслядоўныя доўгатэрміновыя інвестары, якія хочуць мінімізаваць рызыку выбару моманту
Купі і Трымай
Набывайце якасныя інвестыцыі і трымайце іх шмат гадоў, ігнаруючы кароткатэрміновыя ваганні рынку.
Best For: Цярплівыя інвестары, арыентаваныя на доўгатэрміновае стварэнне багацця
Размеркаванне Актываў
Дыверсіфікуйце па розных класах актываў (акцыі, аблігацыі, нерухомасць) у залежнасці ад вашага ўзросту і талерантнасці да рызыкі.
Best For: Інвестары, якія жадаюць збалансаванай рызыкі і прыбытку ў сваім партфелі
Фонды з Мэтавай Датай
Фонды, якія аўтаматычна карэктуюць размеркаванне сваіх актываў па меры набліжэння да вашай мэтавай даты выхаду на пенсію.
Best For: Інвестары, якія не жадаюць актыўна ўмешвацца і хочуць прафесійнага кіравання сваім партфелем
Інвеставанне ў Індэксныя Фонды
Інвестуйце ў шырокія рынкавыя індэксныя фонды для імгненнай дыверсіфікацыі і нізкіх збораў.
Best For: Інвестары, якія жадаюць атрымліваць рынкавы прыбытак без выбару асобных акцый
Кошткавае Інвеставанне
Засяродзьцеся на недаацэненых кампаніях з моцнымі фундаментальнымі паказчыкамі і чакайце, пакуль рынак прызнае іх вартасць.
Best For: Цярплівыя інвестары, якім падабаецца даследаваць асобныя кампаніі
Распаўсюджаныя Інвестыцыйныя Памылкі, Якіх Варта Пазбягаць
Mistake: Спроба адгадаць час на рынку
Solution: Выкарыстоўвайце асерадненне кошту ў доларах, каб інвеставаць паслядоўна, незалежна ад умоў рынку. Час на рынку пераўзыходзіць спробы адгадаць час.
Mistake: Панічны продаж падчас спадаў рынку
Solution: Заставайцеся спакойнымі і прытрымлівайцеся свайго доўгатэрміновага плана. Спады рынку часовыя, але продаж фіксуе страты назаўсёды.
Mistake: Не пачынаць досыць рана
Solution: Пачніце інвеставаць як мага хутчэй, нават з невялікімі сумамі. Сіла складаных працэнтаў найлепш працуе з часам.
Mistake: Укладанне ўсіх грошай у адну інвестыцыю
Solution: Дыверсіфікуйце па розных класах актываў, сектарах і геаграфічных рэгіёнах, каб знізіць рызыку.
Mistake: Пагоня за леташнімі пераможцамі
Solution: Засяродзьцеся на паслядоўных, доўгатэрміновых стратэгіях, а не скакайце паміж гарачымі інвестыцыямі.
Mistake: Ігнараванне збораў і выдаткаў
Solution: Высокія зборы могуць значна паменшыць прыбытак з цягам часу. Па магчымасці выбірайце нізкакоштавыя індэксныя фонды і ETF.
Mistake: Адсутнасць спачатку рэзервовага фонду
Solution: Стварыце зберажэнні на 3-6 месяцаў выдаткаў перад інвеставаннем. Гэта прадухіліць продаж інвестыцый падчас надзвычайных сітуацый.
Mistake: Эмацыйныя інвестыцыйныя рашэнні
Solution: Стварыце пісьмовы інвестыцыйны план і прытрымлівайцеся яго. Выдаліце эмоцыі з вашых інвестыцыйных рашэнняў.
Частыя Пытанні аб Інвестыцыйным Калькулятары
Які рэалістычны гадавы прыбытак можна чакаць?
Гістарычна фондавы рынак прыносіў каля 10% штогод да інфляцыі, або 7% пасля інфляцыі. Кансерватыўныя партфелі могуць чакаць 5-7%, у той час як агрэсіўныя партфелі могуць бачыць 8-12%. Заўсёды выкарыстоўвайце кансерватыўныя ацэнкі для планавання.
Колькі я павінен інвеставаць кожны месяц?
Агульнае правіла - інвеставаць 10-20% вашага даходу. Пачніце з таго, што можаце сабе дазволіць, і паступова павялічвайце. Нават $50-100 у месяц могуць значна вырасці з цягам часу дзякуючы складаным працэнтам.
Ці варта мне спачатку пагасіць доўг перад інвеставаннем?
Як правіла, спачатку пагасіце доўг з высокімі працэнтамі (крэдытныя карты, асабістыя пазыкі). Для доўгу з нізкімі працэнтамі, як іпатэка, вы можаце інвеставаць, адначасова пагашаючы яго, калі чаканы прыбытак перавышае працэнтную стаўку.
У чым розніца паміж частотамі налічэння?
Больш частае налічэнне (штомесячнае ў параўнанні з штогадовым) прыводзіць да крыху большага прыбытку. Аднак розніца звычайна невялікая ў параўнанні з уплывам вашай стаўкі прыбытку і часавога гарызонту.
Як інфляцыя ўплывае на мае інвестыцыі?
Інфляцыя зніжае пакупніцкую здольнасць з цягам часу. Прыбытак 7% пры інфляцыі 3% дае вам рэальны рост 4%. Заўсёды ўлічвайце інфляцыю пры ўсталяванні чаканняў прыбытку і фінансавых мэтаў.
Калі мне варта пачаць інвеставаць?
Найлепшы час для пачатку - зараз, незалежна ад вашага ўзросту. Другі найлепшы час быў учора. Нават невялікія сумы, інвеставаныя рана, могуць значна вырасці дзякуючы складаным працэнтам.
Ці варта мне інвеставаць, калі я блізкі да пенсіі?
Так, але з больш кансерватыўным падыходам. Засяродзьцеся на захаванні капіталу, адначасова дазваляючы яму расці, каб ісці ў нагу з інфляцыяй. Разгледзьце сумесь акцый і аблігацый, адпаведную вашаму часоваму гарызонту.
Што рабіць, калі рынак абваліцца пасля таго, як я інвеставаў?
Абвалы рынку часовыя і з'яўляюцца нармальнай часткай інвеставання. Заставайцеся спакойнымі, не прадавайце і працягвайце інвеставаць. Гістарычна рынак заўсёды аднаўляўся і дасягаў новых вышынь.
Поўны Даведнік Інструментаў
Усе 71 інструменты, даступныя на UNITS