复利计算器
发现复利的威力，看看您的资金如何随着时间的推移呈指数级增长
如何使用复利计算器
- 输入您的初始投资金额（本金）
- 以百分比形式设置年利率
- 选择您计划让资金增长的时间长度
- 可选择性地添加定期的每月供款
- 选择利息复利的频率（每日、每月、每季度等）
- 选择您进行供款的频率
- 查看显示您的最终金额和总赚取利息的结果
- 查看年度明细，了解您的资金每年如何增长
- 比较复利和单利，看看其中的差异
理解复利
复利是根据初始本金以及之前时期累积的利息计算的利息。据称，阿尔伯特·爱因斯坦因其强大的财富积累潜力而称之为“世界第八大奇迹”。
复利公式
A = P(1 + r/n)^(nt)
其中 A = 最终金额，P = 本金（初始金额），r = 年利率（小数），n = 每年复利次数，t = 时间（年）
复利 vs 单利
复利和单利之间的关键区别在于，复利是在先前赚取的利息上再赚取利息，从而随着时间的推移产生指数级增长。
10,000美元，年利率5%，为期20年
单利：总计20,000美元（利息10,000美元）
复利：总计26,533美元（利息16,533美元）
复利优势：多出6,533美元！
5,000美元，年利率8%，为期30年
单利：总计17,000美元（利息12,000美元）
复利：总计50,313美元（利息45,313美元）
复利优势：多出33,313美元！
1,000美元，年利率10%，为期40年
单利：总计5,000美元（利息4,000美元）
复利：总计45,259美元（利息44,259美元）
复利优势：多出40,259美元！
复利频率的影响
利息复利的频率会影响您的最终回报。更频繁的复利通常会带来更高的回报，尽管随着频率的提高，差异会减小。
每年
利息每年复利一次。简单但增长频率较低。
适用于：债券，一些储蓄账户
每半年
利息每年复利两次。比每年复利有适度改善。
常见于：一些定期存款和债券
每季度
利息每年复利四次。有显著改善。
常见于：许多储蓄账户和定期存款
每月
利息每年复利十二次。频率平衡良好。
常见于：高收益储蓄，货币市场账户
每日
利息每年复利365次。实际上的最高频率。
常见于：一些在线储蓄账户，信用卡
时间在复利中的力量
时间是复利中最强大的因素。即使是小额资金，尽早开始也能带来比晚开始用大额资金投资高得多的回报。
早起的鸟儿（25-35岁）
每年投资2,000美元，持续10年，然后停止
Investment: 总投资额：20,000美元
Result: 65岁时的价值：542,796美元
尽管总供款较低，但早期投资获胜
晚起步者（35-65岁）
每年投资2,000美元，持续30年
Investment: 总投资额：60,000美元
Result: 65岁时的价值：362,528美元
供款更高，但由于时间较短，最终价值较低
坚持不懈的投资者（25-65岁）
每年投资2,000美元，持续40年
Investment: 总投资额：80,000美元
Result: 65岁时的价值：905,324美元
坚持和时间创造最大的财富
复利策略
尽早开始
开始得越早，复利发挥作用的时间就越长。即使是小额资金也能显著增长。
Tip: 在20多岁时开始投资，即使每月只有50美元
定期供款
持续的供款通过不断增加您的本金来加速复利增长。
Tip: 设置自动投资以确保一致性
再投资收益
始终将利息、股息和资本收益再投资，以最大化复利增长。
Tip: 选择能自动再投资收益的账户和投资
寻找更高利率
即使是利率上的微小差异，随着时间的推移也会导致截然不同的结果。
Tip: 货比三家，寻找储蓄账户和投资的最佳利率
增加频率
更频繁的复利可以提高回报，尤其是在利率较高的情况下。
Tip: 尽可能选择每日或每月复利
避免提前取款
提取本金或利息会中断复利增长并降低长期回报。
Tip: 保留单独的应急基金，以避免动用长期投资
实际应用
高收益储蓄
Rate: 年利率3-5%
Compounding: 每日或每月
用于应急基金和短期目标的安全、流动性强的选择
Best For: 应急基金，短期储蓄目标
定期存款
Rate: 年利率4-6%
Compounding: 每月或每季度
固定利率，有FDIC保险，提前取款有罚金
Best For: 已知的未来开支，保守型投资者
债券基金
Rate: 年利率3-8%
Compounding: 每月（通过再投资）
由专业管理的多元化债券投资组合
Best For: 创收，投资组合多元化
股市投资
Rate: 年利率7-10%（历史数据）
Compounding: 通过再投资的股息
通过股权增值和股息实现长期增长
Best For: 长期财富积累，退休规划
退休账户（401k, IRA）
Rate: 年利率7-10%（历史数据）
Compounding: 递延税增长
用于退休储蓄的税收优惠账户
Best For: 退休规划，节税投资
教育储蓄（529计划）
Rate: 年利率5-9%
Compounding: 用于教育的免税增长
用于教育支出的税收优惠储蓄
Best For: 大学储蓄，教育规划
常见的复利错误
MISTAKE: 等待开始投资
Consequence: 错失多年的复利增长
Solution: 立即开始，即使是小额资金
MISTAKE: 提前取款
Consequence: 中断复利增长
Solution: 保持长期投资不动，维持单独的应急基金
MISTAKE: 不将股息再投资
Consequence: 错失复利回报
Solution: 始终选择自动股息再投资选项
MISTAKE: 只关注利率
Consequence: 忽略会减少回报的费用
Solution: 考虑扣除所有费用和开支后的总回报
MISTAKE: 不规律的供款
Consequence: 降低复利增长潜力
Solution: 设置自动、定期的供款
MISTAKE: 在市场低迷时恐慌
Consequence: 低价卖出，错失复苏增长
Solution: 在市场波动期间坚持长期策略
复利常见问题解答
年利率（APR）和年收益率（APY）有什么区别？
年利率（APR）是简单的年利率，而年收益率（APY）包括复利的影响。当利息每年复利不止一次时，APY总是高于APR。
为了获得最大利益，利息应该多久复利一次？
每日复利是理想的，但每日和每月之间的差异通常很小。从每年复利到每月复利的飞跃远比从每月复利到每日复利重要得多。
复利有保证吗？
仅在定期存款和储蓄账户等固定利率账户中。投资回报会变化，没有保证，但从历史上看，股市在长期内平均每年有7-10%的回报。
尽早开始到底有多大区别？
巨大。在25岁而不是35岁开始投资，即使每月供款和回报相同，退休时也可能多出2-3倍的钱。
我应该还清债务还是为复利增长而投资？
通常先还清高息债务（信用卡，个人贷款）。对于抵押贷款等低息债务，如果预期回报超过债务利率，您可以同时进行投资。
从复利中获益需要多少最低金额？
任何金额都可以从复利中获益。即使是1美元也会随着时间的推移呈指数级增长。关键是尽早开始并坚持供款。
通货膨胀如何影响复利？
通货膨胀会随着时间的推移降低购买力。您的实际回报是您的复利增长减去通货膨胀。目标是获得远超通货膨胀（通常每年2-3%）的回报。
复利会对我产生不利影响吗？
会！信用卡债务会对您产生复利。如果只支付最低还款额，18%年利率的1,000美元信用卡余额在10年内可能增长到5,000美元以上。