Калькулятар Складанага Працэнта
Адкрыйце для сябе моц складанага працэнта і паглядзіце, як вашы грошы растуць экспаненцыяльна з цягам часу
Як Карыстацца Калькулятарам Складанага Працэнта
- Увядзіце вашу пачатковую суму інвестыцый (асноўную суму)
- Усталюйце гадавую працэнтную стаўку ў працэнтах
- Выберыце, як доўга вы плануеце дазваляць вашым грошам расці
- Дадаткова дадайце рэгулярныя штомесячныя ўзносы
- Выберыце, як часта налічваюцца працэнты (штодзённа, штомесяц, штоквартальна і г.д.)
- Выберыце, як часта вы робіце ўзносы
- Праглядзіце вынікі, якія паказваюць вашу канчатковую суму і агульны зароблены працэнт
- Праверце гадавую разбіўку, каб убачыць, як вашы грошы растуць кожны год
- Параўнайце складаны працэнт з простым, каб убачыць розніцу
Разуменне Складанага Працэнта
Складаны працэнт - гэта працэнт, які налічваецца як на пачатковую асноўную суму, так і на назапашаны працэнт з папярэдніх перыядаў. Альберт Эйнштэйн, як кажуць, назваў яго 'восьмым цудам свету' з-за яго магутнага патэнцыялу для стварэння багацця.
Формула Складанага Працэнта
A = P(1 + r/n)^(nt)
Дзе A = Канчатковая Сума, P = Асноўная сума (пачатковая сума), r = Гадавая працэнтная стаўка (дзесятковая), n = Колькасць налічэнняў працэнтаў у год, t = Час у гадах
Складаны Працэнт супраць Простога Працэнта
Ключавое адрозненне паміж складаным і простым працэнтам у тым, што складаны працэнт зарабляе працэнты на раней заробленыя працэнты, ствараючы экспаненцыяльны рост з цягам часу.
$10,000 пад 5% на 20 гадоў
Просты Працэнт: $20,000 усяго ($10,000 працэнтаў)
Складаны Працэнт: $26,533 усяго ($16,533 працэнтаў)
Перавага складанага працэнта: на $6,533 больш!
$5,000 пад 8% на 30 гадоў
Просты Працэнт: $17,000 усяго ($12,000 працэнтаў)
Складаны Працэнт: $50,313 усяго ($45,313 працэнтаў)
Перавага складанага працэнта: на $33,313 больш!
$1,000 пад 10% на 40 гадоў
Просты Працэнт: $5,000 усяго ($4,000 працэнтаў)
Складаны Працэнт: $45,259 усяго ($44,259 працэнтаў)
Перавага складанага працэнта: на $40,259 больш!
Уплыў Частаты Налічэння
Частата налічэння працэнтаў уплывае на ваш канчатковы прыбытак. Больш частае налічэнне звычайна прыводзіць да больш высокіх даходаў, хоць розніца змяншаецца пры больш высокіх частотах.
Штогод
Працэнты налічваюцца адзін раз у год. Проста, але менш часты рост.
Добра для: аблігацый, некаторых ашчадных рахункаў
Паўгоддзе
Працэнты налічваюцца два разы на год. Умеранае паляпшэнне ў параўнанні з штогадовым.
Звычайна для: некаторых дэпазітных сертыфікатаў і аблігацый
Штоквартальна
Працэнты налічваюцца чатыры разы на год. Заўважнае паляпшэнне.
Звычайна для: многіх ашчадных рахункаў і дэпазітных сертыфікатаў
Штомесяц
Працэнты налічваюцца дванаццаць разоў на год. Добры баланс частаты.
Звычайна для: высокадаходных ашчадных рахункаў, рахункаў грашовага рынку
Штодня
Працэнты налічваюцца 365 разоў на год. Максімальная практычная частата.
Звычайна для: некаторых анлайн-ашчадных рахункаў, крэдытных карт
Сіла Часу ў Складаным Працэнце
Час - самы магутны фактар у складаным працэнце. Ранні пачатак, нават з невялікімі сумамі, можа прывесці да значна большых даходаў, чым позні пачатак з большымі сумамі.
Ранняя Птушка (Узрост 25-35)
Інвестуе $2,000/год на працягу 10 гадоў, потым спыняецца
Investment: Агулам інвеставана: $20,000
Result: Кошт у 65 гадоў: $542,796
Ранняе інвеставанне перамагае, нягледзячы на меншыя агульныя ўзносы
Той, Хто Пачаў Позна (Узрост 35-65)
Інвестуе $2,000/год на працягу 30 гадоў
Investment: Агулам інвеставана: $60,000
Result: Кошт у 65 гадоў: $362,528
Большыя ўзносы, але меншы канчатковы кошт з-за меншага часу
Паслядоўны Інвестар (Узрост 25-65)
Інвестуе $2,000/год на працягу 40 гадоў
Investment: Агулам інвеставана: $80,000
Result: Кошт у 65 гадоў: $905,324
Паслядоўнасць і час ствараюць максімальнае багацце
Стратэгіі Складанага Працэнта
Пачынайце Рана
Чым раней вы пачнеце, тым больш часу будзе ў складанага працэнта для працы. Нават невялікія сумы могуць значна вырасці.
Tip: Пачніце інвеставаць у 20 гадоў, нават калі гэта ўсяго $50/месяц
Рэгулярныя Ўзносы
Паслядоўныя ўзносы паскараюць складаны рост, пастаянна дадаючы да вашай асноўнай сумы.
Tip: Наладзьце аўтаматычныя інвестыцыі для забеспячэння паслядоўнасці
Рэінвестуйце Заробкі
Заўсёды рэінвестуйце працэнты, дывідэнды і капітальны прырост, каб максымізаваць складаны рост.
Tip: Выбірайце рахункі і інвестыцыі, якія аўтаматычна рэінвестуюць заробкі
Шукайце Больш Высокія Стаўкі
Нават невялікія адрозненні ў працэнтных стаўках могуць прывесці да значна розных вынікаў з цягам часу.
Tip: Шукайце лепшыя стаўкі на ашчадных рахунках і інвестыцыях
Павялічвайце Частату
Больш частае налічэнне можа павялічыць даходы, асабліва пры больш высокіх працэнтных стаўках.
Tip: Выбірайце штодзённае або штомесячнае налічэнне, калі гэта магчыма
Пазбягайце Ранніх Зняццяў
Зняцце асноўнай сумы або працэнтаў перарывае складаны рост і зніжае доўгатэрміновыя даходы.
Tip: Трымайце асобныя рэзервовыя фонды, каб не чапаць доўгатэрміновыя інвестыцыі
Прымяненне ў Рэальным Свеце
Высокадаходныя Ашчадныя Рахункі
Rate: 3-5% штогод
Compounding: Штодня або штомесяц
Бяспечны, ліквідны варыянт для рэзервовых фондаў і кароткатэрміновых мэт
Best For: Рэзервовыя фонды, кароткатэрміновыя ашчадныя мэты
Дэпазітныя Сертыфікаты
Rate: 4-6% штогод
Compounding: Штомесяц або штоквартальна
Фіксаваная стаўка, застрахавана FDIC са штрафамі за датэрміновае зняцце
Best For: Вядомыя будучыя выдаткі, кансерватыўныя інвестары
Фонды Аблігацый
Rate: 3-8% штогод
Compounding: Штомесяц (праз рэінвеставанне)
Дыверсіфікаваны партфель аблігацый з прафесійным кіраваннем
Best For: Стварэнне даходу, дыверсіфікацыя партфеля
Інвестыцыі на Фондавым Рынку
Rate: 7-10% штогод (гістарычна)
Compounding: Праз рэінвеставаныя дывідэнды
Доўгатэрміновы рост праз павелічэнне кошту акцый і дывідэнды
Best For: Стварэнне доўгатэрміновага багацця, планаванне пенсіі
Пенсійныя Рахункі (401k, IRA)
Rate: 7-10% штогод (гістарычна)
Compounding: Рост з адтэрміноўкай падаткаў
Рахункі з падатковымі льготамі для пенсійных накапленняў
Best For: Планаванне пенсіі, падаткова-эфектыўнае інвеставанне
Ашчадныя Рахункі на Адукацыю (Планы 529)
Rate: 5-9% штогод
Compounding: Беспадатковы рост на адукацыю
Ашчадныя рахункі з падатковымі льготамі на выдаткі на адукацыю
Best For: Накапленні на каледж, планаванне адукацыі
Распаўсюджаныя Памылкі Складанага Працэнта
MISTAKE: Чаканне, каб пачаць інвеставаць
Consequence: Страта гадоў складанага росту
Solution: Пачынайце неадкладна, нават з невялікімі сумамі
MISTAKE: Датэрміновае зняцце грошай
Consequence: Перарыванне складанага росту
Solution: Трымайце доўгатэрміновыя інвестыцыі некранутымі, майце асобны рэзервовы фонд
MISTAKE: Не рэінвеставаць дывідэнды
Consequence: Страта даходаў ад складанага працэнта
Solution: Заўсёды выбірайце варыянты аўтаматычнага рэінвеставання дывідэндаў
MISTAKE: Засяроджванне толькі на працэнтнай стаўцы
Consequence: Ігнараванне збораў, якія зніжаюць даходы
Solution: Улічвайце агульны даход пасля ўсіх збораў і выдаткаў
MISTAKE: Непаслядоўныя ўзносы
Consequence: Зніжаны патэнцыял складанага росту
Solution: Наладзьце аўтаматычныя, рэгулярныя ўзносы
MISTAKE: Паніка падчас спадаў на рынку
Consequence: Продаж па нізкай цане і страта росту аднаўлення
Solution: Заставайцеся адданымі доўгатэрміновай стратэгіі падчас валацільнасці
Частыя Пытанні аб Складаным Працэнце
У чым розніца паміж APR і APY?
APR (Гадавая Працэнтная Стаўка) - гэта простая гадавая стаўка, у той час як APY (Гадавы Працэнтны Даход) уключае эфект налічэння. APY заўсёды вышэйшы за APR, калі працэнты налічваюцца часцей, чым раз на год.
Як часта павінны налічвацца працэнты для максімальнай выгады?
Штодзённае налічэнне з'яўляецца ідэальным, але розніца паміж штодзённым і штомесячным звычайна невялікая. Скачок ад штогадовага да штомесячнага налічэння значна больш істотны, чым ад штомесячнага да штодзённага.
Ці гарантаваны складаны працэнт?
Толькі на рахунках з фіксаванай стаўкай, такіх як дэпазітныя сертыфікаты і ашчадныя рахункі. Даходы ад інвестыцый вар'іруюцца і не гарантаваныя, але гістарычна фондавы рынак у сярэднім складаў 7-10% штогод на працягу доўгіх перыядаў.
Наколькі вялікую розніцу сапраўды робіць ранні пачатак?
Велізарную. Пачатак інвеставання ў 25 гадоў у параўнанні з 35 можа прывесці да 2-3 разоў большай колькасці грошай на пенсіі, нават пры аднолькавых штомесячных унёсках і даходах.
Ці варта мне пагашаць доўг або інвеставаць для складанага росту?
Звычайна спачатку пагашайце высокапрацэнтныя даўгі (крэдытныя карты, асабістыя пазыкі). Для нізкапрацэнтных даўгоў, такіх як іпатэка, вы можаце інвеставаць адначасова, калі чакаемыя даходы перавышаюць працэнтную стаўку па доўгу.
Якая мінімальная сума неабходная, каб атрымаць выгаду ад складанага працэнта?
Любая сума атрымлівае выгаду ад складанага працэнта. Нават $1 будзе расці экспаненцыяльна з цягам часу. Ключ у тым, каб пачаць рана і быць паслядоўным з унёскамі.
Як інфляцыя ўплывае на складаны працэнт?
Інфляцыя зніжае пакупніцкую здольнасць з цягам часу. Ваш рэальны даход - гэта ваш складаны рост мінус інфляцыя. Імкніцеся да даходаў, якія значна перавышаюць інфляцыю (звычайна 2-3% штогод).
Ці можа складаны працэнт працаваць супраць мяне?
Так! Доўг па крэдытнай карце налічваецца супраць вас. Баланс крэдытнай карты ў $1,000 пад 18% APR можа вырасці да больш чым $5,000 за 10 гадоў, калі рабіць толькі мінімальныя плацяжы.
Поўны Даведнік Інструментаў
Усе 71 інструменты, даступныя на UNITS