Ετησίως

Ο τόκος ανατοκίζεται μία φορά το χρόνο. Απλό αλλά λιγότερο συχνή ανάπτυξη.

Καλό για: Ομόλογα, ορισμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου

Εξαμηνιαίως

Ο τόκος ανατοκίζεται δύο φορές το χρόνο. Μέτρια βελτίωση σε σχέση με το ετήσιο.

Σύνηθες για: Ορισμένα πιστοποιητικά καταθέσεων και ομόλογα

Τριμηνιαίως

Ο τόκος ανατοκίζεται τέσσερις φορές το χρόνο. Αισθητή βελτίωση.

Σύνηθες για: Πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και πιστοποιητικά καταθέσεων

Μηνιαίως

Ο τόκος ανατοκίζεται δώδεκα φορές το χρόνο. Καλή ισορροπία συχνότητας.

Σύνηθες για: Λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, λογαριασμούς χρηματαγοράς

Ημερησίως

Ο τόκος ανατοκίζεται 365 φορές το χρόνο. Μέγιστη πρακτική συχνότητα.

Σύνηθες για: Ορισμένους online λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πιστωτικές κάρτες

Ο Πρωινός (Ηλικία 25-35)

Επενδύει 2.000€/έτος για 10 χρόνια, και μετά σταματά

Investment: Συνολική επένδυση: 20.000€

Result: Αξία στα 65: 542.796€

Η πρώιμη επένδυση κερδίζει παρά τις χαμηλότερες συνολικές συνεισφορές

Ο Καθυστερημένος (Ηλικία 35-65)

Επενδύει 2.000€/έτος για 30 χρόνια

Investment: Συνολική επένδυση: 60.000€

Result: Αξία στα 65: 362.528€

Υψηλότερες συνεισφορές αλλά χαμηλότερη τελική αξία λόγω λιγότερου χρόνου

Ο Συνεπής Επενδυτής (Ηλικία 25-65)

Επενδύει 2.000€/έτος για 40 χρόνια

Investment: Συνολική επένδυση: 80.000€

Result: Αξία στα 65: 905.324€

Η συνέπεια και ο χρόνος δημιουργούν τον μέγιστο πλούτο

Ταμιευτήρια Υψηλής Απόδοσης

Rate: 3-5% ετησίως

Compounding: Ημερησίως ή μηνιαίως

Ασφαλής, ρευστή επιλογή για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης και βραχυπρόθεσμους στόχους

Best For: Κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, βραχυπρόθεσμοι στόχοι αποταμίευσης

Πιστοποιητικά Καταθέσεων

Rate: 4-6% ετησίως

Compounding: Μηνιαίως ή τριμηνιαίως

Σταθερό επιτόκιο, ασφαλισμένο από το FDIC με ποινές για πρόωρη ανάληψη

Best For: Γνωστές μελλοντικές δαπάνες, συντηρητικοί επενδυτές

Αμοιβαία Κεφάλαια Ομολόγων

Rate: 3-8% ετησίως

Compounding: Μηνιαίως (μέσω επανεπένδυσης)

Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ομολόγων με επαγγελματική διαχείριση

Best For: Δημιουργία εισοδήματος, διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου

Επενδύσεις στο Χρηματιστήριο

Rate: 7-10% ετησίως (ιστορικά)

Compounding: Μέσω επανεπενδυόμενων μερισμάτων

Μακροπρόθεσμη ανάπτυξη μέσω της ανατίμησης των μετοχών και των μερισμάτων

Best For: Μακροπρόθεσμη δημιουργία πλούτου, σχεδιασμός συνταξιοδότησης

Συνταξιοδοτικοί Λογαριασμοί (401k, IRA)

Rate: 7-10% ετησίως (ιστορικά)

Compounding: Ανάπτυξη με αναβαλλόμενο φόρο

Λογαριασμοί με φορολογικά πλεονεκτήματα για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Best For: Σχεδιασμός συνταξιοδότησης, φορολογικά αποδοτική επένδυση

Αποταμιεύσεις για την Εκπαίδευση (Προγράμματα 529)

Rate: 5-9% ετησίως

Compounding: Αφορολόγητη ανάπτυξη για την εκπαίδευση

Αποταμιεύσεις με φορολογικά πλεονεκτήματα για εκπαιδευτικά έξοδα

Best For: Αποταμιεύσεις για το κολέγιο, εκπαιδευτικός σχεδιασμός

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ APR και APY;

Το APR (Ετήσιο Ποσοστιαίο Επιτόκιο) είναι το απλό ετήσιο επιτόκιο, ενώ το APY (Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση) περιλαμβάνει την επίδραση του ανατοκισμού. Το APY είναι πάντα υψηλότερο από το APR όταν ο τόκος ανατοκίζεται περισσότερες από μία φορές το χρόνο.

Πόσο συχνά πρέπει να ανατοκίζεται ο τόκος για μέγιστο όφελος;

Ο ημερήσιος ανατοκισμός είναι ιδανικός, αλλά η διαφορά μεταξύ ημερήσιου και μηνιαίου είναι συνήθως μικρή. Το άλμα από ετήσιο σε μηνιαίο ανατοκισμό είναι πολύ πιο σημαντικό από το μηνιαίο σε ημερήσιο.

Είναι εγγυημένος ο ανατοκισμός;

Μόνο σε λογαριασμούς σταθερού επιτοκίου όπως τα πιστοποιητικά καταθέσεων και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Οι αποδόσεις των επενδύσεων ποικίλλουν και δεν είναι εγγυημένες, αλλά ιστορικά το χρηματιστήριο έχει κατά μέσο όρο 7-10% ετησίως για μεγάλες περιόδους.

Πόσο μεγάλη διαφορά κάνει πραγματικά η πρώιμη έναρξη;

Τεράστια. Η έναρξη επενδύσεων στα 25 έναντι των 35 μπορεί να οδηγήσει σε 2-3 φορές περισσότερα χρήματα στη συνταξιοδότηση, ακόμη και με τις ίδιες μηνιαίες συνεισφορές και αποδόσεις.

Πρέπει να εξοφλήσω χρέη ή να επενδύσω για ανατοκιστική ανάπτυξη;

Γενικά, εξοφλήστε πρώτα τα χρέη με υψηλό επιτόκιο (πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια). Για χρέη με χαμηλό επιτόκιο, όπως τα στεγαστικά δάνεια, μπορείτε να επενδύσετε ταυτόχρονα εάν οι αναμενόμενες αποδόσεις υπερβαίνουν το επιτόκιο του χρέους.

Ποιο είναι το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για να επωφεληθείτε από τον ανατοκισμό;

Οποιοδήποτε ποσό επωφελείται από τον ανατοκισμό. Ακόμη και 1€ θα αυξηθεί εκθετικά με την πάροδο του χρόνου. Το κλειδί είναι να ξεκινήσετε νωρίς και να είστε συνεπείς με τις συνεισφορές.

Πώς επηρεάζει ο πληθωρισμός τον ανατοκισμό;

Ο πληθωρισμός μειώνει την αγοραστική δύναμη με την πάροδο του χρόνου. Η πραγματική σας απόδοση είναι η ανατοκιστική σας ανάπτυξη μείον τον πληθωρισμό. Στοχεύστε σε αποδόσεις που υπερβαίνουν σημαντικά τον πληθωρισμό (συνήθως 2-3% ετησίως).

Μπορεί ο ανατοκισμός να λειτουργήσει εναντίον μου;

Ναι! Το χρέος της πιστωτικής κάρτας ανατοκίζεται εναντίον σας. Ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας 1.000€ με 18% APR μπορεί να αυξηθεί σε πάνω από 5.000€ σε 10 χρόνια εάν γίνονται μόνο οι ελάχιστες πληρωμές.