Ročne

Úrok sa pripisuje raz ročne. Jednoduché, ale menej častý rast.

Vhodné pre: Dlhopisy, niektoré sporiace účty

Polročne

Úrok sa pripisuje dvakrát ročne. Mierne zlepšenie oproti ročnému.

Bežné pre: Niektoré vkladové certifikáty a dlhopisy

Štvrťročne

Úrok sa pripisuje štyrikrát ročne. Zreteľné zlepšenie.

Bežné pre: Mnoho sporiacich účtov a vkladových certifikátov

Mesačne

Úrok sa pripisuje dvanásťkrát ročne. Dobrá rovnováha frekvencie.

Bežné pre: Sporiace účty s vysokým výnosom, účty peňažného trhu

Denne

Úrok sa pripisuje 365-krát ročne. Maximálna praktická frekvencia.

Bežné pre: Niektoré online sporiace účty, kreditné karty

Ranné Vtáča (Vek 25-35)

Investuje 2 000 €/rok počas 10 rokov, potom prestane

Investment: Celkovo investované: 20 000 €

Result: Hodnota v 65 rokoch: 542 796 €

Skoré investovanie vyhráva napriek nižším celkovým príspevkom

Neskorý Začiatočník (Vek 35-65)

Investuje 2 000 €/rok počas 30 rokov

Investment: Celkovo investované: 60 000 €

Result: Hodnota v 65 rokoch: 362 528 €

Vyššie príspevky, ale nižšia konečná hodnota kvôli kratšiemu času

Konzistentný Investor (Vek 25-65)

Investuje 2 000 €/rok počas 40 rokov

Investment: Celkovo investované: 80 000 €

Result: Hodnota v 65 rokoch: 905 324 €

Konzistentnosť a čas vytvárajú maximálne bohatstvo

Sporiace Účty s Vysokým Výnosom

Rate: 3-5 % ročne

Compounding: Denne alebo mesačne

Bezpečná, likvidná možnosť pre núdzové fondy a krátkodobé ciele

Best For: Núdzové fondy, krátkodobé ciele sporenia

Vkladové Certifikáty

Rate: 4-6 % ročne

Compounding: Mesačne alebo štvrťročne

Pevná sadzba, poistené FDIC s poplatkami za predčasný výber

Best For: Známe budúce výdavky, konzervatívni investori

Dlhopisové Fondy

Rate: 3-8 % ročne

Compounding: Mesačne (prostredníctvom reinvestície)

Diverzifikované portfólio dlhopisov s profesionálnou správou

Best For: Generovanie príjmov, diverzifikácia portfólia

Investície na Akciovom Trhu

Rate: 7-10 % ročne (historicky)

Compounding: Prostredníctvom reinvestovaných dividend

Dlhodobý rast prostredníctvom zhodnotenia kapitálu a dividend

Best For: Dlhodobé budovanie bohatstva, plánovanie dôchodku

Dôchodkové Účty (401k, IRA)

Rate: 7-10 % ročne (historicky)

Compounding: Rast s odloženou daňou

Účty s daňovým zvýhodnením pre dôchodkové sporenie

Best For: Plánovanie dôchodku, daňovo efektívne investovanie

Sporenie na Vzdelanie (Plány 529)

Rate: 5-9 % ročne

Compounding: Rast bez dane pre vzdelanie

Sporenie s daňovým zvýhodnením na výdavky na vzdelanie

Best For: Sporenie na vysokú školu, plánovanie vzdelania

Aký je rozdiel medzi RPMN a APY?

RPMN (Ročná Percentuálna Miera Nákladov) je jednoduchá ročná sadzba, zatiaľ čo APY (Ročný Percentuálny Výnos) zahŕňa efekt zloženého úročenia. APY je vždy vyššia ako RPMN, ak sa úrok pripisuje viac ako raz ročne.

Ako často by sa mal úrok pripisovať pre maximálny úžitok?

Denné úročenie je ideálne, ale rozdiel medzi denným a mesačným je zvyčajne malý. Skok z ročného na mesačné úročenie je oveľa významnejší ako z mesačného na denné.

Je zložené úročenie zaručené?

Len na účtoch s pevnou sadzbou, ako sú vkladové certifikáty a sporiace účty. Výnosy z investícií sa líšia a nie sú zaručené, ale historicky akciový trh v priemere dosahoval 7-10 % ročne po dlhé obdobia.

Aký veľký rozdiel skutočne znamená začať skoro?

Obrovský. Začať investovať v 25 rokoch oproti 35 rokom môže v dôchodku znamenať 2-3 krát viac peňazí, a to aj pri rovnakých mesačných príspevkoch a výnosoch.

Mám splatiť dlh, alebo investovať pre zložený rast?

Všeobecne najprv splaťte dlhy s vysokým úrokom (kreditné karty, osobné pôžičky). Pri dlhoch s nízkym úrokom, ako sú hypotéky, môžete investovať súčasne, ak očakávané výnosy prevyšujú úrokovú sadzbu dlhu.

Aká je minimálna suma potrebná na využitie zloženého úročenia?

Akákoľvek suma profituje zo zloženého úročenia. Aj 1 € exponenciálne porastie v priebehu času. Kľúčom je začať skoro a byť konzistentný s príspevkami.

Ako inflácia ovplyvňuje zložené úročenie?

Inflácia znižuje kúpnu silu v priebehu času. Váš reálny výnos je váš zložený rast mínus inflácia. Cieľom by mali byť výnosy, ktoré výrazne prevyšujú infláciu (zvyčajne 2-3 % ročne).

Môže zložené úročenie pracovať proti mne?

Áno! Dlh na kreditnej karte sa úročí proti vám. Zostatok na kreditnej karte vo výške 1 000 € pri 18% RPMN môže za 10 rokov narásť na viac ako 5 000 €, ak sú vykonávané len minimálne platby.